Закон Грузии О небанковских депозитных учреждениях - кредитных союзах

Контрольный текст по состоянию на 30.11.2022 №2141

 

� PFRJY UHEPBB

J yt , fyrjdcrb [ ltgjpbnys [ exht ; ltybz [ - rhtlbnys [ cj . pf [

Ukfdf ^

J , obt gjkj ; tybz

 

Cnfnmz 1 \ Hfp ] zcytybt nthvbyjd

Nthvbys= bcgjkmpjdfyyst d yfcnjzotv Pfrjyt= bvt.n cktle.obt pyfxtybz|

f) yt , fyrjdcrjt ltgjpbnyjt exht ; ltybt - rhtlbnysq cj . p - ghtlghbznbt= pfhtubcnhbhjdfyyjt d jhufybpfwbjyyj-ghfdjdjq ajhvt rjjgthfnbdf= rjnjhjt gjkexftn drkfls njkmrj jn cdjb[ xktyjd= dslftn bv pfqvs= jceotcndkztn hfphtityye. yfcnjzobv Pfrjyjv ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm b lkz rjnjhjuj gjkextybt ghb,skb yt zdkztncz ukfdyjq wtkm.+

,) drkfl - ltyt;yst chtlcndf= dytctyyst xktyjv yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz-rhtlbnyjuj cj.pf= yf rjnjhst ghfdj cj,cndtyyjcnb ghbj,htnftn rhtlbnysq cj.p b yf rjnjhst= rfr ghfdbkj= yfxbckztncz ghjwtyn+

в) пай � денежный взнос члена кредитного союза в капитал небанковского депозитного учреждения � кредитного союза, который предоставляет указанному члену определенные настоящим Законом и Законом Грузии �О предпринимателях� права в отношении кредитного союза; (2.08.2021 N885, ввести в действие с 1 января 2022 года.)

u) , fyrjdcrfz ltzntkmyjcnm - ltzntkmyjcnm= ghtlecvjnhtyyfz cnfnmtq 3 yfcnjzotuj Pfrjyf+

l) pfqv - k.,jt j,zpfntkmcndj= cdzpfyyjt c dslfxtq yt,fyrjdcrbv ltgjpbnysv exht;ltybtv-rhtlbnysv cj.pjv cdjtve xktye ltyt;ys[ chtlcnd yf yfxfkf[ djpdhfnyjcnb= wtyyjcnb b chjxyjcnb+

t) herjdjlzobq jhufy - j,ott cj,hfybt= yf,k.lfntkmysq cjdtn= ghfdktybt yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz - rhtlbnyjuj cj.pf+

;) bydtcnbwbz - dkj;tybt bp,snjxys[ kbrdblys[ chtlcnd d rhfnrjchjxyst vfnthbfkmyst bkb ytvfnthbfkmyst frnbds d wtkz[ gjkextybz ghtlgjkfuftvjq ghb,skb+

p) bp , snjxyfz kbrdblyjcnm - ltyt;yst chtlcndf= rjnjhst jcnf.ncz e yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz - rhtlbnyjuj cj.pf gjckt cdjtdhtvtyyjuj gjrhsnbz bvt.ob[cz d jnyjitybb drkflxbrjd= f nfr;t lheub[ abyfycjds[ j,zpfntkmcnd b eljdktndjhtybz nht,jdfybq tuj xktyjd yf pfqv+

и) коммерческий банк � лицензированное Национальным банком Грузии юридическое лицо, которое получает депозиты и с их использованием от своего имени осуществляет банковскую деятельность, предусмотренную законодательством Грузии; (10.03.2017 N448)

к) лицензия � предоставленное решением Национального банка Грузии небанковскому депозитному учреждению � кредитному союзу право на осуществление банковской деятельности, предусмотренной настоящим Законом, с соблюдением соответствующих условий; (10.03.2017 N448)

�k) kbwtypbjyyjt cdbltntkmcndj - ljrevtyn= eljcnjdthz.obq dkfltybt kbwtypbtq+

v) htpthds - bveotcndj= cjplfdftvjt yt,fyrjdcrbv ltgjpbnysv exht;ltybtv - rhtlbnysv cj.pjv gj wtktdjve yfpyfxtyb. b yt zdkz.ottcz j,otq ljktdjq cj,cndtyyjcnm. tuj xktyjd+

y) корректировочные мероприятия � мероприятия, осуществляемые Национальным банком Грузии или (и) наблюдательным советом кредитного союза в целях надзора за деятельностью небанковского депозитного учреждения � кредитного союза и ее регулирования; (10.03.2017 N448)

j) xkty ctvmb - cegheu (cegheuf)= hjlbntkb= ltnb= ecsyjdktyysq (eljxthtyyfz) b kbwj= yf[jlzottcz yf b;lbdtybb xktyf yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz - rhtlbnyjuj cj.pf+

g) , kbprbq hjlcndtyybr - xkty ctvmb= lheujq hjlcndtyybr gj ghzvjq djc[jlzotq b ybc[jlzotq dtndb= gfcsyjr (gflxthbwf)= ctcnhf= ,hfn= f nfr;t gfcsyjr (gflxthbwf) hjlbntkz b gfcsyjr (gflxthbwf) ltntq xktyf yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz - rhtlbnyjuj cj.pf+

h) (24.09.2009 N1680)

�с) Агентство финансового надзора Грузии (далее - Агентство) � созданный Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии� орган, осуществляющий надзор за финансовым сектором. (14.03.2008 N5925)

 

Cnfnmz 2\ Wtkm Pfrjyf b cathf ltqcndbz

1. Настоящий Закон распространяется на небанковские депозитные учреждения � кредитные союзы (далее � кредитный союз) и его целью является правовое регулирование их деятельности в соответствии с Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии�, настоящим Законом, Законом Грузии �О предпринимателях�, а также иными законодательными и подзаконными актами. (24.09.2009 N1680)

2\ Rhtlbnyst cj.ps d cdjb abhvtyyst yfbvtyjdfybz= rhjvt erfpfybq= ghtlecvjnhtyys[ Pfrjyjv Uhepbb @J ghtlghbybvfntkz[@= ljk;ys dyjcbnm nthvby @rhtlbnysq cj.p@\ Yb jlby rhtlbnysq cj.p yt dghfdt bcgjkmpjdfnm ckjdj @,fyr@\

3. Ни одно лицо не вправе использовать в своем наименовании термин �кредитный союз� или иное словосочетание с использованием этого термина, если у него отсутствует соответствующая лицензия, выданная Национальным банком Грузии, кроме случаев, когда вышеуказанное установлено или признано международным договором или соглашением либо, когда исходя из наименования очевидно, что оно не осуществляет предусмотренную настоящим Законом банковскую деятельность. (10.03.2017 N448)

 

� Cnfnmz 3 \ Ghbywbgs ltzntkmyjcnb b gjkyjvjxbz rhtlbnyjuj cj . pf

1\ Ghbywbgs ltzntkmyjcnb rhtlbnyjuj cj.pf|

f) lj,hjdjkmyjcnm xktycndf+

б) объединение физических лиц, проживающих в административной единице одной и той же самоуправляющейся теми (общины), по общему признаку. В случае изменения границ административной единицы вопрос регулируется правовым актом Национального банка Грузии; (23.12.2017 N1896)

d) ytgjchtlcndtyyjt exfcnbt xktyjd d eghfdktybb rhtlbnysv cj.pjv\

1¹. Численность членов кредитного союза не должна превышать 200 человек. (23.12.2017 N1896)

2\ Rhtlbnysq cj.p ghfdjvjxty jceotcndkznm cktle.oe. ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm|

f) ghbybvfnm drkfls njkmrj jn cdjb[ xktyjd+

,) dslfdfnm pfqvs njkmrj cdjbv xktyfv+

d) jceotcndkznm bydtcnbwbb d cjjndtncndbb cj cnfnmtq 17 yfcnjzotuj Pfrjyf+

u) jrfpsdfnm eckeub= cdzpfyyst c dsiterfpfyyjq ltzntkmyjcnm.= drk.xfz dpznbt rhtlbnys[ j,zpfntkmcnd\

 

Cnfnmz 4\ Htubcnhfwbz rhtlbnyjuj cj . pf

1\ Htubcnhfwbz rhtlbnyjuj cj.pf jceotcndkztncz d cjjndtncndbb c nht,jdfybzvb Pfrjyf Uhepbb @J ghtlghbybvfntkz[@\

2. Кредитный союз обязан уведомлять Национальный банк Грузии о любом изменении, внесенном в Реестр предпринимателей и непредпринимательских (некоммерческих) юридических лиц, в течение 3 рабочих дней после его регистрации. (10.03.2017 N448)

 

 

Ukfdf ^^

Eckjdbz xktycndf = ghfdf b j , zpfyyjcnb xktyjd rhtlbnyjuj cj . pf

 

Cnfnmz 5\ Ghbtv d xktys rhtlbnyjuj cj . pf

1\ Xktyfvb rhtlbnyjuj cj.pf vjuen ,snm njkmrj abpbxtcrbt kbwf\

2\ Kbwj= ghbyznjt d xktys rhtlbnyjuj cj.pf= j,zpfyj dytcnb gfq d chjr b hfpvtht= jghtltktyys[ ecnfdjv rhtlbnyjuj cj.pf (lfktt - @ecnfd@)\

 

Ukfdf ^^^

Herjdjlcndj rhtlbnyjuj cj . pf

 

Cnfnmz 6\ Herjdjlzobt jhufys rhtlbnyjuj cj . pf

1\ Ltzntkmyjcnm. rhtlbnyjuj cj.pf eghfdkz.n j,ott cj,hfybt= yf,k.lfntkmysq cjdtn b ghfdktybt\

2\ Xktys herjdjlzob[ jhufyjd rhtlbnyjuj cj.pf= rhjvt yfyznjuj bcgjkybntkmyjuj lbhtrnjhf= ljk;ys ,snm xktyfvb njuj ;t rhtlbnyjuj cj.pf\ D herjdjlzotv jhufyt vj;tn ,snm njkmrj jlby xkty ctvmb= rhjvt ckexfz= rjulf dct xktys rhtlbnyjuj cj.pf zdkz.ncz xktyfvb jlyjq ctvmb bkb ,jkmibycndj tuj xktyjd ghtlcnfdktyj xktyfvb ctvmb\

 

Cnfnmz 7\ J , ott cj , hfybt

1\ Dscibv jhufyjv rhtlbnyjuj cj.pf zdkztncz j,ott cj,hfybt= rjnjhjt d cjjndtncndbb c ghtljcnfdktyysvb pfrjyjlfntkmcndjv b ecnfdjv ghfdfvb ghbybvftn htitybz gj df;ytqibv djghjcfv ltzntkmyjcnb rhtlbnyjuj cj.pf\ J,ott cj,hfybt= rhjvt ckexftd= ghtlecvjnhtyys[ yfcnjzobv Pfrjyjv= ljk;yj cjpsdfnmcz [jnz ,s jlby hfp d ujl lkz hfccvjnhtybz b endth;ltybz ujljdjuj ,fkfycf d ntxtybt gthds[ itcnb vtczwtd [jpzqcndtyyjuj ujlf\

2\ R bcrk.xbntkmyjq rjvgtntywbb j,otuj cj,hfybz jnyjczncz|

f) endth;ltybt ecnfdf= dytctybt d ytuj bpvtytybq b ljgjkytybq+

,) bp,hfybt b gthtbp,hfybt xktyjd yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf b ghfdktybz+

d) endth;ltybt ghtlcnfdktyyjuj ghfdktybtv ujljdjuj jnxtnf j ltzntkmyjcnb rhtlbnyjuj cj.pf b pfrk.xtybz j ytv yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf+

u) ghbyznbt htitybz j, bcgjkmpjdfybb lj[jljd= f nfr;t gjrhsnbb eoth,f rhtlbnysv cj.pjv+

l) cjplfybt j,otuj htpthdf= jghtltktybt ghjwtleh ecnfyjdktybz b bcgjkmpjdfybz tuj j,]tvf +

t) j,hfpjdfybt abkbfkjd+

;) ghbyznbt htitybz j htjhufybpfwbb b kbrdblfwbb rhtlbnyjuj cj.pf+

p) ghbyznbt htitybz j regkt-ghjlf;t ytldb;bvjuj bveotcndf b hfcghtltktybb ytbcgjkmpjdfyys[ chtlcnd rhtlbnyjuj cj.pf+

b) htitybt bys[ djghjcjd= ghtlecvjnhtyys[ pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb b ecnfdjv\

3. При решении вопросов, предусмотренных подпунктами �е� и �ж� пункта 2 настоящей статьи, необходимо предварительное согласие Национального банка Грузии. (10.03.2017 N448)

4\ J,ott cj,hfybt ghfdjvjxyj ghbybvfnm htitybt= tckb yf ytv ghbcencndetn yt vtytt 60 ghjwtynjd xktyjd= f yf xhtpdsxfqyjv cj,hfybb - yt vtytt 40 ghjwtynjd\ D ckexft gjdnjhyjuj cjpsdf j,otuj cj,hfybz jyj ,eltn cxbnfnmcz ghfdjvjxysv ghbyznm htitybt= ytdpbhfz yf xbckj ghbcencnde.ob[ xktyjd\ J,ott cj,hfybt cjpsdftncz d ntxtybt jn jlyjq lj nht[ ytltkm gjchtlcndjv jge,kbrjdfybz pfzdktybz j tuj cjpsdt d ufptnt= ghtlecvjnhtyyjq ecnfdjv= bkb byjuj chtlcndf= jghtltktyyjuj 'nbv ;t ecnfdjv\

 

Cnfnmz 8 \ Yf,k.lfntkmysq cjdtn

1\ Rjynhjkm pf ltzntkmyjcnm. ghfdktybz rhtlbnyjuj cj.pf jceotcndkztn yf,k.lfntkmysq cjdtn= rjnjhsq gjljnxtnty j,otve cj,hfyb.\

2\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn bp,bhftncz j,obv cj,hfybtv yf 2-ktnybq chjr\ Xbckj xktyjd yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf ljk;yj ,snm ytxtnysv - yt vtytt 3 b yt ,jktt 15 xktyjd\

3\ R rjvgtntywbb yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf jnyjczncz|

f) yflpjh pf jceotcndktybtv gjkbnbrb rhtlbnyjuj cj.pf+

,) ghbukfitybt felbnf d wtkz[ ghjdthrb ltzntkmyjcnb rhtlbnyjuj cj.pf gj cdjtq bybwbfnbdt= gj nht,jdfyb. j,otuj cj,hfybz bkb 10 ghjwtynjd xktyjd+

d) ytpfvtlkbntkmysq cjpsd xhtpdsxfqyjuj cj,hfybz lkz jceotcndktybz vthjghbznbq d wtkz[ ghtljndhfotybz yteljdktndjhbntkmyjq hf,jns rhtlbnyjuj cj.pf bkb ghtlgjkfuftvjuj e[elitybz tuj ltzntkmyjcnb= f nfr;t lkz ghbyznbz htitybz j ghbjcnfyjdktybb bkb ghtrhfotybb gjkyjvjxbq yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf b xktyjd ghfdktybz= kb,j d bys[ ckexfz[= ghtlecvjnhtyys[ yfcnjzobv Pfrjyjv+

u) htitybt bys[ djghjcjd= ghtlecvjnhtyys[ pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb b ecnfdjv\

4\ Ghfdj xktycndf d yf,k.lfntkmyjv cjdtnt yt bvt.n xktys ghfdktybz\

5\ <tp pfrk.xtybz yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf j,ott cj,hfybt yt dghfdt endth;lfnm ujljdjq jnxtn\

6\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn lftn cjukfcbt yf dslfxe pfqvf rf;ljve xktye ghfdktybz\

7\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn dghfdt lj cjpsdf xhtpdsxfqyjuj cj,hfybz ghtrhfnbnm gjkyjvjxbz xktyf herjdjlzotuj jhufyf\

8\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn ghbybvftn htitybt ghjcnsv ,jkmibycndjv ujkjcjd\

 

Cnfnmz 9 \ Ghfdktybt

1\ Ghfdktybt bp,bhftncz j,obv cj,hfybtv yf 2-ktnybq chjr\ Xbckj xktyjd ghfdktybz ljk;yj ,snm ytxtnysv - yt vtytt 3 b yt ,jktt 9 xktyjd\ Ghfdktybtv herjdjlbn b d jnyjitybz[ c nhtnmbvb kbwfvb ghtlcnfdkztn tuj bcgjkybntkmysq lbhtrnjh= yfpyfxtyysq bp tuj ;t cjcnfdf\

2\ R rjvgtntywbb ghfdktybz jnyjczncz|

f) bp,hfybt rhtlbnyjuj rjvbntnf+

,) jghtltktybt gjkbnbrb rhtlbnyjuj cj.pf+

d) ghbyznbt yjdjuj xktyf d rhtlbnysq cj.p= ghtrhfotybt gjkyjvjxbq b bcrk.xtybt xktyf bp rhtlbnyjuj cj.pf+

u) yfpyfxtybt b edjkmytybt bcgjkybntkmyjuj lbhtrnjhf+

�l) jghtltktybt eckjdbq b ghfdbk jrfpfybz eckeu xktyfv rtlbnyjuj cj.pf= d njv xbckt - ghbyznbz drkfljd+

е) утверждение списания невозвращенных займов в порядке, установленном Национальным банком Грузии; (10.03.2017 N448)

ж) использование предусмотренных настоящим Законом резервных средств с соблюдением правил, установленных нормативными актами Национального банка Грузии; (10.03.2017 N448)

�p) cjcnfdktybt ujljdjuj jnxtnf b tuj ghtlcnfdktybt yf hfccvjnhtybt j,otve cj,hfyb.+

b) hfphf,jnrf ghjwtleh jceotcndktybz bydtcnbwbq+

r) jceotcndktybt bys[ gjkyjvjxbq= ghtljcnfdktyys[ pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb b ecnfdjv\

 

Cnfnmz 10\ Rhtlbnysq rjvbntn

1\ Rhtlbnysq rjvbntn zdkztncz gjljnxtnysv ghfdktyb. cgtwbfkmysv jhufyjv= jndtncndtyysv pf rhtlbnye. ltzntkmyjcnm rhtlbnyjuj cj.pf\ Jy j,zpfy gjkysq jnxtn j, jceotcndktyyjq ltzntkmyjcnb t;tvtczxyj ghtlcnfdkznm ghfdktyb. b yf,k.lfntkmyjve cjdtne\

2\ Rhtlbnysq rjvbntn bp,bhftncz ghfdktybtv yf 2-ktnybq chjr\ Jy cjcnjbn bp yt vtytt 3 xktyjd= ghfdf b j,zpfyyjcnb rjnjhs[ jghtltkz.ncz ecnfdjv\

3\ R rjvgtntywbb rhtlbnyjuj rjvbntnf jnyjczncz|

f) hfccvjnhtybt pfzdktybq xktyjd rhtlbnyjuj cj.pf j dsltktybb pfqvjd b ghbyznbt htitybq d cdzpb c ybvb= f nfr;t hfccvjnhtybt pfzdktybq j nht,jdfybb pfqvf xktyfvb ghfdktybz b ghtlcnfdktybt ghtlkj;tybq j, erfpfyyjv yf,k.lfntkmyjve cjdtne+

,) gthbjlbxtcrbq rjynhjkm b hfccvjnhtybt rhtlbnyjuj gjhnatkz= jwtyrf dct[ dbljd pfkjuf bkb lheub[ dbljd j,tcgtxtybz= ghjdthrf ljrevtynfwbb= cdzpfyyjq c k.,sv pfqvjv= hfphf,jnrf b jceotcndktybt vthjghbznbq d wtkz[ dpscrfybz pfqvf+

d) ghbyznbt vth lkz djpvtotybz eoth,f d ckexft ytdjpdhfotybz pfqvf+

г) классификация займов и создание резервов на возможные потери в соответствии с правилами, установленными Национальным банком Грузии; (10.03.2017 N448)

l) rjynhjkm pf djpdhfotybtv pfqvjd+

t) htitybt bys[ djghjcjd= ghtlecvjnhtyys[ pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb b ecnfdjv\

�4\ Xktys ghfdktybz b yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf rhtlbnyjuj cj.pf= f nfr;t yftvyst kbwf yt dghfdt ,snm xktyfvb rhtlbnyjuj rjvbntnf\

5\ Pfctlfybt rhtlbnyjuj rjvbntnf ghjdjlbncz [jnz ,s jlby hfp d vtczw\ Hfccvjnhtyyst djghjcs b ghbyznst htitybz jnhf;f.ncz d ghjnjrjkt= rjnjhsq d ckexft ytj,[jlbvjcnb yfghfdkztncz d ghfdktybt lkz yflkt;fotuj htfubhjdfybz\

 

Статья 11. Внешний аудит, надлежащие процедуры, бухгалтерский учет и финансовая отчетность

(заглавие 30.11.2022 N2141, ввести в действие с 1 января 2023 года)

Кредитный союз обязан:

а) ежегодно приглашать внешнего аудитора для проведения аудиторской проверки в порядке, установленном Национальным банком Грузии;

б) вести бухгалтерский учет и финансовую отчетность по правилам бухгалтерского учета, установленным Национальным банком Грузии.

�в) осуществлять надлежащие процедуры, определенные многосторонним Соглашением компетентных ведомств �Об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах� (CRS MCAA) в рамках Конвенции �О взаимной административной помощи по налоговым вопросам� от 25 января 1988 года или соответствующим соглашением между Грузией и соответствующей юрисдикцией об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах согласно �Общему стандарту отчетности�, предусмотренному этим соглашением, если данный кредитный союз является определенным указанным соглашением финансовым институтом, представляющим отчетность. (30.11.2022 N2141, ввести в действие с 1 января 2023 года)

 

� Cnfnmz 12\ Rjyakbrn bynthtcjd

Xkty yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf b ghfdktybz rhtlbnyjuj cj.pf yt vj;tn ,snm xktyjv yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf bkb ghfdktybz rfrjuj-kb,j ,fyrf kb,j byjuj rhtlbnyjuj cj.pf\ Ghb 'njv kbwe pfghtoftncz ,snm xktyjv ghfdktybz rhtlbnyjuj cj.pf= tckb|

f) jyj exfcndjdfkj d jgthfwbb= ghbxbybditq pyfxbntkmysq eoth, rjvvthxtcrjve ,fyre bkb byjve rhtlbnyjve cj.pe+

,) jyj ghb bcgjkytybb cke;t,ys[ j,zpfyyjcntq d rjvvthxtcrjv ,fyrt bkb byjv rhtlbnyjv cj.pt pkjegjnht,kzkj gjkyjvjxbzvb+

d) jyj d ghjikjv , skj flvbybcnhfnjhjv rjvvthxtcrjuj ,fyrf bkb byjuj rhtlbnyjuj cj.pf b d htpekmnfnt tuj ltzntkmyjcnb rjvvthxtcrbq ,fyr bkb byjq rhtlbnysq cj.p cnfk ytgkfnt;tcgjcj,ysv+

u) jyj yt dsgjkybkj abyfycjdjuj j,zpfntkmcndf d jnyjitybb rfrjuj-kb,j rjvvthxtcrjuj ,fyrf bkb byjuj rhtlbnyjuj cj.pf+

l) yf ytuj hfcghjcnhfyz.ncz byst pfghtns= ghtlecvjnhtyyst yfcnjzobv Pfrjyjv\

 

Ukfdf ^&

 

Drkfls

 

Cnfnmz 13 \ Drkfls

1\ Drkfls= ghbdktxtyyst rhtlbnysv cj.pjv= zdkz.ncz jcyjdysv bcnjxybrjv ajhvbhjdfybz chtlcnd rhtlbnyjuj cj.pf\ Rhtlbnysq cj.p ghbybvftn drkfls njkmrj jn cdjb[ xktyjd\ Drkfls vjuen ,snm lj djcnht,jdfybz bkb chjxyst= yf rjnjhst vjuen dslfdfnmcz c,thtufntkmyst ryb;rb\ Djghjcs= cdzpfyyst c dslfxtq c,thtufntkmys[ ryb;tr= htuekbhe.ncz pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb\

2\ Rhtlbnysq cj.p ljk;ty j,tcgtxbdfnm eghfdktybt frnbdfvb b j,zpfntkmcndfvb nfrbv j,hfpjv= xnj,s ghjwtynyst cnfdrb= ecnfyjdktyyst yf drkfls= yt ghtdsifkb ghjwtynys[ cnfdjr yf dslfyyst drkfls\

3\ Rhtlbnysq cj.p jn pfqvjgjkexfntkz vj;tn gjnht,jdfnm pfkjuf drkflf bkb tuj ,kjrbhjdrb d wtkz[ j,tcgtxtybz dslfyyjuj pfqvf\

4\ Rhtlbnysq cj.p d k.,jt dhtvz vj;tn jceotcndkznm d jnyjitybb pfqvjgjkexfntkz dpfbvjdsxtns tuj drkflf b ghjchjxtyyjuj pfqvf d cjjndtncndbb c nht,jdfybzvb Uhf;lfycrjuj rjltrcf Uhepbb\

 

� Cnfnmz 14 \ Cyznbt drkfljd

Cyznbt drkfljd jceotcndkztncz d cjjndtncndbb c ljujdjhjv\ Xktyfv rhtlbnyjuj cj.pf d gjkyjv bkb xfcnbxyjv cyznbb drkfljd vj;tn ,snm jnrfpfyj= tckb bvttncz b[ j,zpfntkmcndj d jnyjitybb rhtlbnyjuj cj.pf d dblt pfqvf= gjhexbntkmcndf bkb d byjv dblt d ghtltkf[ 'njuj j,zpfntkmcndf\

 

� Ukfdf &

�

Pfqv

 

Cnfnmz 15 \ Eckjdbz b wtkm dslfxb pfqvf

1\ Кредитный союз выдает займы только своим членам в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом и Национальным банком Грузии, на сроки и условиях, периодически определяемых кредитным комитетом. (10.03.2017 N448)

�2\ Pfqv= dslfyysq rhtlbnysv cj.pjv= vj;tn ,snm j,tcgtxtyysv bkb ytj,tcgtxtyysv\ D rfxtcndt chtlcndf j,tcgtxtybz vjuen ,snm bcgjkmpjdfys gfq= drkfl= ytldb;bvjt bkb ldb;bvjt bveotcndj xktyf cj.pf kb,j gjhexbntkmcndj lheujuj gkfnt;tcgjcj,yjuj kbwf bkb (b) ,fyrjdcrfz ufhfynbz\ Xktys ghfdktybz= yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf b rhtlbnyjuj rjvbntnf yt dghfdt ghzvj bkb rjcdtyyj dscnegfnm gjhexbntkzvb kb,j dslfdfnm ufhfynb. yf rfrjq-kb,j pfqv= dslfyysq rhtlbnysv cj.pjv\

 

Cnfnmz 16 \ Rjyabltywbfkmyjcnm

1. Информация о вкладах и заемных операциях члена кредитного союза конфиденциальна и может предоставляться только самому члену кредитного союза и его представителю, в случаях, предусмотренных законодательством Грузии, − Службе финансового мониторинга Грузии, при осуществлении проверки, предусмотренной Законом Грузии �О защите персональных данных�, � Службе по защите персональных данных, а также налоговому органу � на основании Соглашения между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA), многостороннего Соглашения компетентных ведомств �Об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах� (CRS MCAA) в рамках Конвенции �О взаимной административной помощи по налоговым вопросам� от 25 января 1988 года или соответствующего соглашения между Грузией и соответствующей юрисдикцией об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах. Другим лицам указанная информация предоставляется только на основании соответствующего решения суда. (30.11.2022 N2141, ввести в действие с 1 января 2023 года)

�1¹. Информация, предусмотренная пунктом первым настоящей статьи, в пределах Соглашения между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA) может быть передана налоговому органу. Налоговый орган вправе предоставлять эту информацию компетентному органу Соединенных Штатов Америки, определенному указанным соглашением. (28.10.2015 N4462)

�1​². Информация, предусмотренная пунктом первым настоящей статьи, может быть передана в налоговый орган на основании многостороннего Соглашения компетентных ведомств �Об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах� (CRS MCAA) в рамках Конвенции �О взаимной административной помощи по налоговым вопросам� от 25 января 1988 года или соответствующего соглашения между Грузией и соответствующей юрисдикцией об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах. Налоговый орган вправе предоставлять указанную информацию компетентным ведомствам юрисдикций, с которыми задействовано соглашение, предусмотренное настоящим пунктом. (30.11.2022 N2141, ввести в действие с 1 января 2023 года)

�2. Национальный банк Грузии для осуществления надзорной функции правомочен получать любую информацию и любые документы, предусмотренные пунктом первым настоящей статьи и связанные с деятельностью кредитного союза. (10.03.2017 N448)

 

Ukfdf &^

 

Bydtcnbwbb

 

Cnfnmz 17 \ Ljgecrftvst bydtcnbwbb

1\ Rhtlbnysq cj.p vj;tn c extnjv bp,snjxyjq kbrdblyjcnb jceotcndkznm bydtcnbwbb|

f) d rfpyfxtqcrb[ j,zpfntkmcndf[+

,) d rjvvthxtcrb[ ,fyrf[ d dblt rhfnrjchjxys[ ltgjpbnjd+

d) dslfxtq rhfnrjchjxys[ pfqvjd lheubv rhtlbnysv cj.pfv\

2. Кредитный союз с учетом избыточной ликвидности может также осуществлять инвестиции иного вида, допущенные Национальным банком Грузии. (10.03.2017 N448)

�3\ Gj dblfv bydtcnbwbq= ghtlecvjnhtyys[ geyrnfvb gthdsv b 2 yfcnjzotq cnfnmb= j,obq j,]tv bydtcnbhetvs[ cevv d jlyjv ghtlghbznbb yt ljk;ty ghtdsifnm 15 ghjwtynjd frnbdjd rhtlbnyjuj cj.pf\

4\ Bydtcnbwbb= erfpfyyst d geyrnf[ gthdjv b 2 yfcnjzotq cnfnmb= d cjdjregyjcnb yt ljk;ys ghtdsifnm 30 ghjwtynjd frnbdjd rhtlbnyjuj cj.pf\

5\ Ghtdsitybt kbvbnjd= ecnfyjdktyys[ geyrnfvb 3 b 4 yfcnjzotq cnfnmb= ljgecrftncz htitybtv j,otuj cj,hfybz\

 

Ukfdf &^^

 

Htpthds

 

Cnfnmz 18\ J,obq htpthd

Rhtlbnysq cj.p j,zpfy j,hfpjdfnm j,obq htpthd\ J,obq htpthd j,hfpetncz jnxbcktybzvb bp ujljdjq ghb,skb= hfpvth rjnjhs[ ljk;ty ,snm yt vtytt 90 ghjwtynjd ghb,skb= gjlkt;fotq hfcghtltktyb.\

 

Cnfnmz 19\ Bcgjkmpjdfybt j,otuj htpthdf

J,obq htpthd d gthde. jxthtlm bcgjkmpetncz lkz gjrhsnbz eoth,f rhtlbnyjuj cj.pf\

 

Статья 20. Резерв на возможные потери по активам (10.03.2017 N448)

Кредитный союз, кроме общего резерва, в соответствии с правилами, установленными Национальным банком Грузии, должен создавать резерв на возможные потери по активам. Указанный резерв не является составной частью общего резерва.

 

Ukfdf &^^^

 

Rfgbnfk b lbdbltyls

 

Cnfnmz 21\ Rfgbnfk rhtlbnyjuj cj . pf

1\ Rfgbnfk rhtlbnyjuj cj.pf cjcnjbn bp ecnfdyjuj rfgbnfkf= ljgjkybntkmys[ ltyt;ys[ dpyjcjd= ltyt;ys[ gj;thndjdfybq= ghtlecvjnhtyyjuj yfcnjzobv Pfrjyjv j,otuj htpthdf b ythfcghtltktyyjq ghb,skb pf ghjitlibq ujl b ghb,skb pf [jpzqcndtyysq ujl\

2\ Ecnfdysq rfgbnfk j,hfpetncz gentv dytctybz gfz xktyfvb rhtlbnyjuj cj.pf\ Vbybvfkmysq hfpvth gfz= f nfr;t gjhzljr tuj dytctybz jghtltkz.ncz yfcnjzobv Pfrjyjv= Pfrjyjv Uhepbb @J ghtlghbybvfntkz[@ b ecnfdjv\

�3. Национальный банк Грузии периодически устанавливает минимальный размер уставного капитала в денежном виде для кредитных союзов. Уставный капитал кредитного союза может быть сокращен только с согласия Национального банка Грузии, но не менее установленного Национальным банком Грузии минимального размера уставного капитала. (10.03.2017 N448)

 

�Статья 21. Капитал кредитного союза

� (2.08.2021 N885, ввести в действие с 1 января 2022 года.)

1. Капитал кредитного союза состоит из размещенного капитала, дополнительных денежных взносов, денежных пожертвований, общего резерва, предусмотренного настоящим Законом, нераспределенной прибыли за прошлый год и прибыли за хозяйственный год.

2. Размещенный капитал образуется путем внесения пая членами кредитного союза. Минимальный размер пая и порядок его внесения определяются настоящим Законом, Законом Грузии �О предпринимателях� и уставом.

3. Национальный банк Грузии периодически устанавливает для кредитных союзов минимальный размер размещенного капитала в денежном виде. Размещенный капитал кредитного союза может быть сокращен только с согласия Национального банка Грузии, но не может быть меньше установленного Национальным банком Грузии минимального размера размещенного капитала.

 

� Cnfnmz 22\ Lbdbltyls

1\ Yf gfq vjuen yfxbckznmcz lbdbltyls\ Lbdbltyls yfxbckz.ncz njkmrj yf gjkyjcnm. egkfxtyysq gfq\ Hfpvth lbdbltyljd jghtltkztncz j,obv cj,hfybtv gjckt hfccvjnhtybz ghtlkj;tybq ghfdktybz b yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf\

2\ Yf gfq lbdbltyls yfxbckz.ncz ghjgjhwbjyfkmyj tve\ Jceotcndktyyst d ntxtybt [jpzqcndtyyjuj ujlf dpyjcs ghb hfcghtltktybb ghb,skb ghtlecvfnhbdf.ncz ghjgjhwbjyfkmyj ghjitlitve dhtvtyb c vjvtynf dytctybz\

3\ Yf gfq lbdbltyls yfxbckz.ncz njkmrj gjckt jceotcndktybz ecnfyjdktyys[ pfrjyjv jnxbcktybq d j,obq htpthd d cjjndtncndbb c htpekmnfnfvb abyfycjdjuj ujlf\ Hfpvth lbdbltyljd yt ljk;ty ghtdsifnm 10 ghjwtynjd ghb,skb= gjlkt;fotq hfcghtltktyb.\

 

Ukfdf ^*

Kbwtypbhjdfybt

 

Cnfnmz 23 \ {jlfnfqcndj j gjkextybb kbwtypbb

1. Кредитный союз для получения лицензии обращается с заявлением к Национальному банку Грузии. В заявлении должны содержаться: (10.03.2017 N448)

�а) наименование и юридический адрес заявителя, включая филиалы;

б) требование о получении лицензии;

в) дата подачи заявления и подпись уполномоченного лица;

г) перечень документов, прилагаемых к заявлению;

д) данные о регистрации в Реестре предпринимателей и непредпринимательских (некоммерческих) юридических лиц.�;

2. К заявлению должны прилагаться: (20.12.2011 N5528)

а) подлинники учредительных документов (в том числе − устава) или их копии, удостоверенные в нотариальном порядке;

б) справка о заявленном уставном капитале и его оплаченной части;

�б) справка о разрешенном капитале, размещенном капитале и их обналиченных частях; (2.08.2021 N885, ввести в действие с 1 января 2022 года.)

в) документ, удостоверяющий уплату лицензионного сбора;

г) документация, удостоверяющая право собственности или иное право на недвижимое имущество, в котором будет размещен кредитный союз;

д) информация о том, что ни один член органа управления кредитным союзом не был осужден за тяжкое или особо тяжкое преступление, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов или иное экономическое преступление;

е) информация о том, что члены органа управления кредитным союзом имеют соответствующее образование или (и) образование;

ж) любая иная информация, которую Национальный банк Грузии обоснованно потребует в каждом конкретном случае. (10.03.2017 N448)

3\ (20.12.2011 N5528)

 

Статья 24. Решение о лицензировании (10.03.2017 N448)

1. Национальный банк Грузии в течение одного месяца со дня приема заявления о лицензировании принимает обоснованное решение о выдаче лицензии или отказе в выдаче лицензии, о чем в течение 10 рабочих дней после принятия решения письменно уведомляет кредитный союз.

2. Национальный банк Грузии выдает лицензию в виде лицензионного свидетельства только зарегистрированному в установленном законодательством Грузии порядке кредитному союзу, который имеет оплаченный уставный капитал в размере требования, установленного Национальным банком Грузии, и представленная документация которого удовлетворяет требованиям настоящего Закона.

�2. Национальный банк Грузии выдает лицензию в виде лицензионного свидетельства только зарегистрированному в установленном законодательством Грузии порядке кредитному союзу, который имеет обналиченный капитал в размере требования, установленного Национальным банком Грузии, и представленная которым документация удовлетворяет требованиям настоящего Закона. (2.08.2021 N885, ввести в действие с 1 января 2022 года.)

3. Лицензия не выдается, если документация, представленная кредитным союзом, не удовлетворяет требованиям, установленным настоящим Законом и Национальным банком Грузии.

4. Лицензия выдается на неопределенный срок. Передача лицензии другому лицу запрещается.

5. Национальный банк Грузии ведет ведомственный реестр выданных лицензий. Он обязан вносить данные о выдаче лицензии, отмене лицензии, а также выдаче копии лицензии в указанный реестр в течение двух рабочих дней после принятия соответствующего решения.

 

Статья 25. Отмена лицензии (10.03.2017 N448)

Лицензию отменяет только Национальный банк Грузии, если:

а) кредитный союз обратился к Национальному банку Грузии с обоснованным письменным заявлением и Национальный банк Грузии согласен с указанным;

б) кредитный союз в течение одного года после получения лицензии не начал банковскую деятельность, предусмотренную настоящим Законом;

в) будет установлено, что лицензия выдана на основании ложных данных или документов, содержащих неточности;

г) установлена неплатежеспособность кредитного союза;

д) осуществляется реорганизация кредитного союза;

е) кредитный союз изменил предмет деятельности;

ж) кредитный союз больше не имеет сформированного денежными средствами минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком Грузии;

�ж) кредитный союз больше не имеет сформированного денежными средствами минимального размера размещенного капитала, установленного Национальным банком Грузии; (2.08.2021 N885, ввести в действие с 1 января 2022 года.)

з) кредитный союз исключен из Реестра предпринимателей и непредпринимательских (некоммерческих) юридических лиц;

и) систематически нарушаются требования настоящего Закона и нормативных актов Национального банка Грузии.

 

Статья 26. Опубликование решения об отмене лицензии� и его последствия (10.03.2017 N448)

1. Решение об отмене лицензии незамедлительно публикуется в печатном органе Национального банка Грузии и ином печатном органе. Одновременно с этим оно направляется кредитному союзу. Кредитный союз обязан возвратить лицензионное свидетельство Национальному банку Грузии в течение 3 дней после принятия решения. Решение действует со дня его принятия или с даты, определенной этим решением.

2. Кредитному союзу со дня отмены лицензии запрещается деятельность, предусмотренная этой лицензией, и его ликвидация должна осуществляться в порядке, установленном Национальным банком Грузии. Кредитный союз со дня отмены лицензии обязан в кратчайший срок оплатить все обязательства, связанные со своей деятельностью. В период прекращения деятельности до оплаты всех обязательств кредитный союз подчиняется положениям настоящего Закона как лицензированный кредитный союз.

3. Решение о неплатежеспособности кредитного союза принимает только Национальный банк Грузии. Национальный банк Грузии сразу после отмены лицензии приступает к ликвидации кредитного союза. Ликвидатора кредитного союза назначает только Национальный банк Грузии.

 

Ukfdf *

 

Надзор Национального банка Грузии за деятельностью

кредитных союзов (10.03.2017 N448)

 

Статья 27. Надзор за деятельностью кредитных союзов

(10.03.2017 N448)

1. Надзор за деятельностью кредитных союзов осуществляет Национальный банк Грузии. Надзор предусматривает выдачу и отмену лицензий, любые проверки кредитного союза, соответствующее регулирование, установление ограничений и санкций, управление кредитным союзом посредством временной администрации и ликвидацию кредитного союза в соответствии с Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии� и нормативными актами Национального банка Грузии.

2. В целях надзора за деятельностью кредитных союзов Национальный банк Грузии издает следующие нормативные акты:

а) о минимальном требовании уставного капитала, оплаченного в денежной форме, и минимальном числе членов кредитного союза (с учетом территориального принципа);

а) о минимальном требовании капитала, обналиченного в денежной форме, и минимальном числе членов кредитного союза (с учетом территориального принципа); (2.08.2021 N885, ввести в действие с 1 января 2022 года.)

б) об адекватности коэффициента капитала;

в) об уровнях риска;

г) о порядке формирования резерва на возможные потери по активам;

д) об иных лимитах и нормативах, установленных Национальным банком Грузии.

3. Национальный банк Грузии периодически проверяет кредитные союзы (включая документальные проверки и инспектирование на местах) для изучения их финансового состояния, а также установления соответствия деятельности кредитных союзов требованиям настоящего Закона и нормативных актов Национального банка Грузии.

4. Национальный банк Грузии в целях устранения нарушений и недостатков, выявленных в результате осуществления надзорной функции, и оздоровления финансового состояния кредитных союзов проводит корректировочные мероприятия, включая введение режима временной администрации и отмену лицензии.

 

Статья 28. Реорганизация кредитного союза (10.03.2017 N448)

Реорганизация кредитного союза может осуществляться на основании предварительного согласия Национального банка Грузии без изменения его правовой формы и с полным соблюдением прав и интересов членов кредитного союза.

 

Статья 29. Временная администрация и ликвидация кредитного союза

(10.03.2017 N448)

1. Если в результате осуществления Национальным банком Грузии надзора за деятельностью кредитного союза будет установлено, что для вкладов членов кредитного союза создается угроза, Национальный банк Грузии правомочен в целях оздоровления финансового положения назначить временную администрацию.

2. К временной администрации, так же как к ликвидатору переходят полные правомочия всех органов кредитного союза.

3. При ликвидации кредитного союза требования должны покрываться в следующей последовательности:

а) Национальный банк Грузии и другие кредиторы, в отношении которых у кредитного союза возникли обязательства после отмены лицензии;

б) вкладчики;

в) другие требования к кредитному союзу.

4. Если имеющаяся сумма недостаточна для полного покрытия требований, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи, все требования должны покрываться в равной пропорции.

5. Режим временной администрации и ликвидации и порядок управления определяются Национальным банком Грузии.

 

Статья 30. Нарушения и санкции (10.03.2017 N448)

1. В случаях невыполнения требований настоящего Закона, нормативных актов или письменных указаний Национального банка Грузии, а также требований Закона Грузии �О содействии пресечению отмывания денег и финансирования терроризма� Национальный банк Грузии вправе применять к кредитному союзу или члену его органа управления следующие санкции: (30.10.2019 N5233)

а) направлять письменное предупреждение;

б) издавать инструкцию (указание) о приостановлении или прекращении кредитным союзом соответствующей деятельности и принятии им мер к устранению нарушений в сроки, определенные Национальным банком Грузии;

в) налагать штраф на кредитный союз в порядке и размерах, установленных Национальным банком Грузии;

г) взыскивать денежный штраф с исполнительного директора или члена правления кредитного союза, если его деянием кредитному союзу причинен финансовый ущерб;

д) приостанавливать право подписи исполнительного директора кредитного союза, а также бухгалтера (в случае наличия такового);

е) требовать у наблюдательного совета кредитного союза созыва внеочередного общего собрания кредитного союза для рассмотрения нарушений, осуществления мероприятий, необходимых для их устранения, или обновления состава руководящих органов кредитного союза;

ж) приостанавливать или ограничивать рост активов, распределение прибыли, выплату дивидендов, повышение заработной платы и привлечение вкладов, выплату премий и иных наград;

з) в особых случаях, когда создается угроза интересам вкладчиков или иных кредиторов кредитного союза, вводить режим временной администрации;

и) отменять лицензию кредитного союза.

�2. Суммы штрафов, наложенных в соответствии с настоящей статьей, направляются в государственный бюджет Грузии.

 

 

Ukfdf *^

Gtht [ jlyjt b pfrk . xbntkmyjt gjkj ; tybz

 

Cnfnmz 31 \ Gtht [ jlyjt gjkj ; tybt

Rhtlbnyst cj.ps= j,hfpjdfyyst lj ddjlf d ltqcndbt yfcnjzotuj Pfrjyf= j,zpfys gjckt ddjlf d ltqcndbt Pfrjyf jceotcndkznm cjjndtncnde.oe. ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm d cjjndtncndbb c nht,jdfybzvb= ecnfyjdktyysvb njkmrj yfcnjzobv Pfrjyjv\

 

Cnfnmz 32 \ Ddjl Pfrjyf d ltqcndbt

Yfcnjzobq Pfrjy ddtcnb d ltqcndbt c 1 jrnz,hz 2002 ujlf\

Ghtpbltyn Uhepbb �" lefhl Itdfhlyflpt

N , bkbcb

4 b . kz 2002 ujlf

` 1608 - dc