Закон Грузии О небанковских депозитных учреждениях - кредитных союзах

PFRJY UHEPBB

J yt , fyrjdcrb [ ltgjpbnys [ exht ; ltybz [ - rhtlbnys [ cj . pf [

Ukfdf ^

J , obt gjkj ; tybz

Cnfnmz 1\ Hfp ] zcytybt nthvbyjd

Nthvbys= bcgjkmpjdfyyst d yfcnjzotv Pfrjyt= bvt.n cktle.obt pyfxtybz|

f) yt , fyrjdcrjt ltgjpbnyjt exht ; ltybt - rhtlbnysq cj . p - ghtlghbznbt= pfhtubcnhbhjdfyyjt d jhufybpfwbjyyj-ghfdjdjq ajhvt rjjgthfnbdf= rjnjhjt gjkexftn drkfls njkmrj jn cdjb[ xktyjd= dslftn bv pfqvs= jceotcndkztn hfphtityye. yfcnjzobv Pfrjyjv ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm b lkz rjnjhjuj gjkextybt ghb,skb yt zdkztncz ukfdyjq wtkm.+

,) drkfl - ltyt;yst chtlcndf= dytctyyst xktyjv yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz-rhtlbnyjuj cj.pf= yf rjnjhst ghfdj cj,cndtyyjcnb ghbj,htnftn rhtlbnysq cj.p b yf rjnjhst= rfr ghfdbkj= yfxbckztncz ghjwtyn+

d) gfq - ltyt;ysq dpyjc xktyf rhtlbnyjuj cj.pf d ecnfdysq rfgbnfk yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz - rhtlbnyjuj cj.pf= rjnjhsq ghtljcnfdkztn tuj xktye jghtltktyyst yfcnjzobv Pfrjyjv b Pfrjyjv Uhepbb @J ghtlghbybvfntkz[@ ghfdf d jnyjitybb rhtlbnyjuj cj.pf+

u) , fyrjdcrfz ltzntkmyjcnm - ltzntkmyjcnm= ghtlecvjnhtyyfz cnfnmtq 3 yfcnjzotuj Pfrjyf+

l) pfqv - k.,jt j,zpfntkmcndj= cdzpfyyjt c dslfxtq yt,fyrjdcrbv ltgjpbnysv exht;ltybtv-rhtlbnysv cj.pjv cdjtve xktye ltyt;ys[ chtlcnd yf yfxfkf[ djpdhfnyjcnb= wtyyjcnb b chjxyjcnb+

t) herjdjlzobq jhufy - j,ott cj,hfybt= yf,k.lfntkmysq cjdtn= ghfdktybt yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz - rhtlbnyjuj cj.pf+

;) bydtcnbwbz - dkj;tybt bp,snjxys[ kbrdblys[ chtlcnd d rhfnrjchjxyst vfnthbfkmyst bkb ytvfnthbfkmyst frnbds d wtkz[ gjkextybz ghtlgjkfuftvjq ghb,skb+

p) bp , snjxyfz kbrdblyjcnm - ltyt;yst chtlcndf= rjnjhst jcnf.ncz e yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz - rhtlbnyjuj cj.pf gjckt cdjtdhtvtyyjuj gjrhsnbz bvt.ob[cz d jnyjitybb drkflxbrjd= f nfr;t lheub[ abyfycjds[ j,zpfntkmcnd b eljdktndjhtybz nht,jdfybq tuj xktyjd yf pfqv+

и) коммерческий банк – лицензированное Агентством финансового надзора Грузии юридическое лицо, которое получает депозиты и с их использованием от своего имени осуществляет банковскую деятельность, определенную законодательством Грузии; (3.09.2015 N4197)

к) лицензия – предоставленное решением Агентства финансового надзора Грузии небанковскому депозитному учреждению – кредитному союзу право на осуществление банковской деятельности, предусмотренной настоящим Законом, с соблюдением соответствующих условий; (3.09.2015 N4197)

k) kbwtypbjyyjt cdbltntkmcndj - ljrevtyn= eljcnjdthz.obq dkfltybt kbwtypbtq+

v) htpthds - bveotcndj= cjplfdftvjt yt,fyrjdcrbv ltgjpbnysv exht;ltybtv - rhtlbnysv cj.pjv gj wtktdjve yfpyfxtyb. b yt zdkz.ottcz j,otq ljktdjq cj,cndtyyjcnm. tuj xktyjd+

y) корректировочные мероприятия – мероприятия, осуществляемые Агентством финансового надзора Грузии или (и) наблюдательным советом кредитного союза в целях надзора за деятельностью небанковского депозитного учреждения – кредитного союза и ее регулирования; (3.09.2015 N4197)

j) xkty ctvmb - cegheu (cegheuf)= hjlbntkb= ltnb= ecsyjdktyysq (eljxthtyyfz) b kbwj= yf[jlzottcz yf b;lbdtybb xktyf yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz - rhtlbnyjuj cj.pf+

g) , kbprbq hjlcndtyybr - xkty ctvmb= lheujq hjlcndtyybr gj ghzvjq djc[jlzotq b ybc[jlzotq dtndb= gfcsyjr (gflxthbwf)= ctcnhf= ,hfn= f nfr;t gfcsyjr (gflxthbwf) hjlbntkz b gfcsyjr (gflxthbwf) ltntq xktyf yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz - rhtlbnyjuj cj.pf+

h) (24.09.2009 N1680)

с) Агентство финансового надзора Грузии (далее - Агентство) – созданный Органическим законом Грузии «О Национальном банке Грузии» орган, осуществляющий надзор за финансовым сектором. (14.03.2008 N5925)

Cnfnmz 2\ Wtkm Pfrjyf b cathf ltqcndbz

1. Настоящий Закон распространяется на небанковские депозитные учреждения – кредитные союзы (далее – кредитный союз) и его целью является правовое регулирование их деятельности в соответствии с Органическим законом Грузии «О Национальном банке Грузии», настоящим Законом, Законом Грузии «О предпринимателях», а также иными законодательными и подзаконными актами. (24.09.2009 N1680)

2\ Rhtlbnyst cj.ps d cdjb abhvtyyst yfbvtyjdfybz= rhjvt erfpfybq= ghtlecvjnhtyys[ Pfrjyjv Uhepbb @J ghtlghbybvfntkz[@= ljk;ys dyjcbnm nthvby @rhtlbnysq cj.p@\ Yb jlby rhtlbnysq cj.p yt dghfdt bcgjkmpjdfnm ckjdj @,fyr@\

3. Ни одно лицо не вправе использовать в своем наименовании термин «кредитный союз» или иное словосочетание с использованием этого термина, если у него отсутствует соответствующая лицензия, выданная Агентством финансового надзора Грузии, кроме случаев, когда вышеуказанное установлено или признано международным договором или соглашением Грузии либо, когда исходя из наименования очевидно, что оно не осуществляет предусмотренную настоящим Законом банковскую деятельность. (3.09.2015 N4197)

Cnfnmz 3\ Ghbywbgs ltzntkmyjcnb b gjkyjvjxbz rhtlbnyjuj cj . pf

1\ Ghbywbgs ltzntkmyjcnb rhtlbnyjuj cj.pf|

f) lj,hjdjkmyjcnm xktycndf+

,) j,]tlbytybt abpbxtcrb[ kbw gj j,obv ghbpyfrfv+

d) ytgjchtlcndtyyjt exfcnbt xktyjd d eghfdktybb rhtlbnysv cj.pjv\

2\ Rhtlbnysq cj.p ghfdjvjxty jceotcndkznm cktle.oe. ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm|

f) ghbybvfnm drkfls njkmrj jn cdjb[ xktyjd+

,) dslfdfnm pfqvs njkmrj cdjbv xktyfv+

d) jceotcndkznm bydtcnbwbb d cjjndtncndbb cj cnfnmtq 17 yfcnjzotuj Pfrjyf+

u) jrfpsdfnm eckeub= cdzpfyyst c dsiterfpfyyjq ltzntkmyjcnm.= drk.xfz dpznbt rhtlbnys[ j,zpfntkmcnd\

Cnfnmz 4\ Htubcnhfwbz rhtlbnyjuj cj . pf

1\ Htubcnhfwbz rhtlbnyjuj cj.pf jceotcndkztncz d cjjndtncndbb c nht,jdfybzvb Pfrjyf Uhepbb @J ghtlghbybvfntkz[@\

2. Кредитный союз обязан уведомлять Агентство финансового надзора Грузии о любом изменении, внесенном в Реестр предпринимателей и непредпринимательских (некоммерческих) юридических лиц, в течение 3 рабочих дней после его регистрации. (3.09.2015 N4197)

Ukfdf ^^

Eckjdbz xktycndf = ghfdf b j , zpfyyjcnb xktyjd rhtlbnyjuj cj . pf

Cnfnmz 5\ Ghbtv d xktys rhtlbnyjuj cj . pf

1\ Xktyfvb rhtlbnyjuj cj.pf vjuen ,snm njkmrj abpbxtcrbt kbwf\

2\ Kbwj= ghbyznjt d xktys rhtlbnyjuj cj.pf= j,zpfyj dytcnb gfq d chjr b hfpvtht= jghtltktyys[ ecnfdjv rhtlbnyjuj cj.pf (lfktt - @ecnfd@)\

Ukfdf ^^^

Herjdjlcndj rhtlbnyjuj cj . pf

Cnfnmz 6\ Herjdjlzobt jhufys rhtlbnyjuj cj . pf

1\ Ltzntkmyjcnm. rhtlbnyjuj cj.pf eghfdkz.n j,ott cj,hfybt= yf,k.lfntkmysq cjdtn b ghfdktybt\

2\ Xktys herjdjlzob[ jhufyjd rhtlbnyjuj cj.pf= rhjvt yfyznjuj bcgjkybntkmyjuj lbhtrnjhf= ljk;ys ,snm xktyfvb njuj ;t rhtlbnyjuj cj.pf\ D herjdjlzotv jhufyt vj;tn ,snm njkmrj jlby xkty ctvmb= rhjvt ckexfz= rjulf dct xktys rhtlbnyjuj cj.pf zdkz.ncz xktyfvb jlyjq ctvmb bkb ,jkmibycndj tuj xktyjd ghtlcnfdktyj xktyfvb ctvmb\

Cnfnmz 7\ J , ott cj , hfybt

1\ Dscibv jhufyjv rhtlbnyjuj cj.pf zdkztncz j,ott cj,hfybt= rjnjhjt d cjjndtncndbb c ghtljcnfdktyysvb pfrjyjlfntkmcndjv b ecnfdjv ghfdfvb ghbybvftn htitybz gj df;ytqibv djghjcfv ltzntkmyjcnb rhtlbnyjuj cj.pf\ J,ott cj,hfybt= rhjvt ckexftd= ghtlecvjnhtyys[ yfcnjzobv Pfrjyjv= ljk;yj cjpsdfnmcz [jnz ,s jlby hfp d ujl lkz hfccvjnhtybz b endth;ltybz ujljdjuj ,fkfycf d ntxtybt gthds[ itcnb vtczwtd [jpzqcndtyyjuj ujlf\

2\ R bcrk.xbntkmyjq rjvgtntywbb j,otuj cj,hfybz jnyjczncz|

f) endth;ltybt ecnfdf= dytctybt d ytuj bpvtytybq b ljgjkytybq+

,) bp,hfybt b gthtbp,hfybt xktyjd yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf b ghfdktybz+

d) endth;ltybt ghtlcnfdktyyjuj ghfdktybtv ujljdjuj jnxtnf j ltzntkmyjcnb rhtlbnyjuj cj.pf b pfrk.xtybz j ytv yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf+

u) ghbyznbt htitybz j, bcgjkmpjdfybb lj[jljd= f nfr;t gjrhsnbb eoth,f rhtlbnysv cj.pjv+

l) cjplfybt j,otuj htpthdf= jghtltktybt ghjwtleh ecnfyjdktybz b bcgjkmpjdfybz tuj j,]tvf +

t) j,hfpjdfybt abkbfkjd+

;) ghbyznbt htitybz j htjhufybpfwbb b kbrdblfwbb rhtlbnyjuj cj.pf+

p) ghbyznbt htitybz j regkt-ghjlf;t ytldb;bvjuj bveotcndf b hfcghtltktybb ytbcgjkmpjdfyys[ chtlcnd rhtlbnyjuj cj.pf+

b) htitybt bys[ djghjcjd= ghtlecvjnhtyys[ pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb b ecnfdjv\

3. При решении вопросов, предусмотренных подпунктами «е» и «ж» пункта 2 настоящей статьи, необходимо предварительное согласие Агентства финансового надзора Грузии. (3.09.2015 N4197)

4\ J,ott cj,hfybt ghfdjvjxyj ghbybvfnm htitybt= tckb yf ytv ghbcencndetn yt vtytt 60 ghjwtynjd xktyjd= f yf xhtpdsxfqyjv cj,hfybb - yt vtytt 40 ghjwtynjd\ D ckexft gjdnjhyjuj cjpsdf j,otuj cj,hfybz jyj ,eltn cxbnfnmcz ghfdjvjxysv ghbyznm htitybt= ytdpbhfz yf xbckj ghbcencnde.ob[ xktyjd\ J,ott cj,hfybt cjpsdftncz d ntxtybt jn jlyjq lj nht[ ytltkm gjchtlcndjv jge,kbrjdfybz pfzdktybz j tuj cjpsdt d ufptnt= ghtlecvjnhtyyjq ecnfdjv= bkb byjuj chtlcndf= jghtltktyyjuj 'nbv ;t ecnfdjv\

Cnfnmz 8\ Yf , k . lfntkmysq cjdtn

1\ Rjynhjkm pf ltzntkmyjcnm. ghfdktybz rhtlbnyjuj cj.pf jceotcndkztn yf,k.lfntkmysq cjdtn= rjnjhsq gjljnxtnty j,otve cj,hfyb.\

2\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn bp,bhftncz j,obv cj,hfybtv yf 2-ktnybq chjr\ Xbckj xktyjd yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf ljk;yj ,snm ytxtnysv - yt vtytt 3 b yt ,jktt 15 xktyjd\

3\ R rjvgtntywbb yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf jnyjczncz|

f) yflpjh pf jceotcndktybtv gjkbnbrb rhtlbnyjuj cj.pf+

,) ghbukfitybt felbnf d wtkz[ ghjdthrb ltzntkmyjcnb rhtlbnyjuj cj.pf gj cdjtq bybwbfnbdt= gj nht,jdfyb. j,otuj cj,hfybz bkb 10 ghjwtynjd xktyjd+

d) ytpfvtlkbntkmysq cjpsd xhtpdsxfqyjuj cj,hfybz lkz jceotcndktybz vthjghbznbq d wtkz[ ghtljndhfotybz yteljdktndjhbntkmyjq hf,jns rhtlbnyjuj cj.pf bkb ghtlgjkfuftvjuj e[elitybz tuj ltzntkmyjcnb= f nfr;t lkz ghbyznbz htitybz j ghbjcnfyjdktybb bkb ghtrhfotybb gjkyjvjxbq yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf b xktyjd ghfdktybz= kb,j d bys[ ckexfz[= ghtlecvjnhtyys[ yfcnjzobv Pfrjyjv+

u) htitybt bys[ djghjcjd= ghtlecvjnhtyys[ pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb b ecnfdjv\

4\ Ghfdj xktycndf d yf,k.lfntkmyjv cjdtnt yt bvt.n xktys ghfdktybz\

5\ <tp pfrk.xtybz yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf j,ott cj,hfybt yt dghfdt endth;lfnm ujljdjq jnxtn\

6\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn lftn cjukfcbt yf dslfxe pfqvf rf;ljve xktye ghfdktybz\

7\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn dghfdt lj cjpsdf xhtpdsxfqyjuj cj,hfybz ghtrhfnbnm gjkyjvjxbz xktyf herjdjlzotuj jhufyf\

8\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn ghbybvftn htitybt ghjcnsv ,jkmibycndjv ujkjcjd\

Cnfnmz 9\ Ghfdktybt

1\ Ghfdktybt bp,bhftncz j,obv cj,hfybtv yf 2-ktnybq chjr\ Xbckj xktyjd ghfdktybz ljk;yj ,snm ytxtnysv - yt vtytt 3 b yt ,jktt 9 xktyjd\ Ghfdktybtv herjdjlbn b d jnyjitybz[ c nhtnmbvb kbwfvb ghtlcnfdkztn tuj bcgjkybntkmysq lbhtrnjh= yfpyfxtyysq bp tuj ;t cjcnfdf\

2\ R rjvgtntywbb ghfdktybz jnyjczncz|

f) bp,hfybt rhtlbnyjuj rjvbntnf+

,) jghtltktybt gjkbnbrb rhtlbnyjuj cj.pf+

d) ghbyznbt yjdjuj xktyf d rhtlbnysq cj.p= ghtrhfotybt gjkyjvjxbq b bcrk.xtybt xktyf bp rhtlbnyjuj cj.pf+

u) yfpyfxtybt b edjkmytybt bcgjkybntkmyjuj lbhtrnjhf+

l) jghtltktybt eckjdbq b ghfdbk jrfpfybz eckeu xktyfv rtlbnyjuj cj.pf= d njv xbckt - ghbyznbz drkfljd+

е) утверждение списания невозвращенных займов согласно порядку, установленному Агентством финансового надзора Грузии; (3.09.2015 N4197)

ж) использование предусмотренных настоящим Законом резервных средств с соблюдением правил, установленных нормативными актами Агентства финансового надзора Грузии; (3.09.2015 N4197)

p) cjcnfdktybt ujljdjuj jnxtnf b tuj ghtlcnfdktybt yf hfccvjnhtybt j,otve cj,hfyb.+

b) hfphf,jnrf ghjwtleh jceotcndktybz bydtcnbwbq+

r) jceotcndktybt bys[ gjkyjvjxbq= ghtljcnfdktyys[ pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb b ecnfdjv\

Cnfnmz 10\ Rhtlbnysq rjvbntn

1\ Rhtlbnysq rjvbntn zdkztncz gjljnxtnysv ghfdktyb. cgtwbfkmysv jhufyjv= jndtncndtyysv pf rhtlbnye. ltzntkmyjcnm rhtlbnyjuj cj.pf\ Jy j,zpfy gjkysq jnxtn j, jceotcndktyyjq ltzntkmyjcnb t;tvtczxyj ghtlcnfdkznm ghfdktyb. b yf,k.lfntkmyjve cjdtne\

2\ Rhtlbnysq rjvbntn bp,bhftncz ghfdktybtv yf 2-ktnybq chjr\ Jy cjcnjbn bp yt vtytt 3 xktyjd= ghfdf b j,zpfyyjcnb rjnjhs[ jghtltkz.ncz ecnfdjv\

3\ R rjvgtntywbb rhtlbnyjuj rjvbntnf jnyjczncz|

f) hfccvjnhtybt pfzdktybq xktyjd rhtlbnyjuj cj.pf j dsltktybb pfqvjd b ghbyznbt htitybq d cdzpb c ybvb= f nfr;t hfccvjnhtybt pfzdktybq j nht,jdfybb pfqvf xktyfvb ghfdktybz b ghtlcnfdktybt ghtlkj;tybq j, erfpfyyjv yf,k.lfntkmyjve cjdtne+

,) gthbjlbxtcrbq rjynhjkm b hfccvjnhtybt rhtlbnyjuj gjhnatkz= jwtyrf dct[ dbljd pfkjuf bkb lheub[ dbljd j,tcgtxtybz= ghjdthrf ljrevtynfwbb= cdzpfyyjq c k.,sv pfqvjv= hfphf,jnrf b jceotcndktybt vthjghbznbq d wtkz[ dpscrfybz pfqvf+

d) ghbyznbt vth lkz djpvtotybz eoth,f d ckexft ytdjpdhfotybz pfqvf+

г) классификация займов и создание резервов на возможные потери в соответствии с правилами, установленными Агентством финансового надзора Грузии; (3.09.2015 N4197)

l) rjynhjkm pf djpdhfotybtv pfqvjd+

t) htitybt bys[ djghjcjd= ghtlecvjnhtyys[ pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb b ecnfdjv\

4\ Xktys ghfdktybz b yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf rhtlbnyjuj cj.pf= f nfr;t yftvyst kbwf yt dghfdt ,snm xktyfvb rhtlbnyjuj rjvbntnf\

5\ Pfctlfybt rhtlbnyjuj rjvbntnf ghjdjlbncz [jnz ,s jlby hfp d vtczw\ Hfccvjnhtyyst djghjcs b ghbyznst htitybz jnhf;f.ncz d ghjnjrjkt= rjnjhsq d ckexft ytj,[jlbvjcnb yfghfdkztncz d ghfdktybt lkz yflkt;fotuj htfubhjdfybz\

Статья 11. Внешний аудит и бухгалтерский учет (3.09.2015 N4197)

Кредитный союз обязан:

а) ежегодно приглашать внешнего аудитора для проведения аудиторской проверки в порядке, установленном Агентством финансового надзора Грузии;

б) вести бухгалтерский учет и финансовую отчетность по правилам бухгалтерского учета, установленным Агентством финансового надзора Грузии.

Cnfnmz 12\ Rjyakbrn bynthtcjd

Xkty yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf b ghfdktybz rhtlbnyjuj cj.pf yt vj;tn ,snm xktyjv yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf bkb ghfdktybz rfrjuj-kb,j ,fyrf kb,j byjuj rhtlbnyjuj cj.pf\ Ghb 'njv kbwe pfghtoftncz ,snm xktyjv ghfdktybz rhtlbnyjuj cj.pf= tckb|

f) jyj exfcndjdfkj d jgthfwbb= ghbxbybditq pyfxbntkmysq eoth, rjvvthxtcrjve ,fyre bkb byjve rhtlbnyjve cj.pe+

,) jyj ghb bcgjkytybb cke;t,ys[ j,zpfyyjcntq d rjvvthxtcrjv ,fyrt bkb byjv rhtlbnyjv cj.pt pkjegjnht,kzkj gjkyjvjxbzvb+

d) jyj d ghjikjv , skj flvbybcnhfnjhjv rjvvthxtcrjuj ,fyrf bkb byjuj rhtlbnyjuj cj.pf b d htpekmnfnt tuj ltzntkmyjcnb rjvvthxtcrbq ,fyr bkb byjq rhtlbnysq cj.p cnfk ytgkfnt;tcgjcj,ysv+

u) jyj yt dsgjkybkj abyfycjdjuj j,zpfntkmcndf d jnyjitybb rfrjuj-kb,j rjvvthxtcrjuj ,fyrf bkb byjuj rhtlbnyjuj cj.pf+

l) yf ytuj hfcghjcnhfyz.ncz byst pfghtns= ghtlecvjnhtyyst yfcnjzobv Pfrjyjv\

Ukfdf ^&

Drkfls

Cnfnmz 13\ Drkfls

1\ Drkfls= ghbdktxtyyst rhtlbnysv cj.pjv= zdkz.ncz jcyjdysv bcnjxybrjv ajhvbhjdfybz chtlcnd rhtlbnyjuj cj.pf\ Rhtlbnysq cj.p ghbybvftn drkfls njkmrj jn cdjb[ xktyjd\ Drkfls vjuen ,snm lj djcnht,jdfybz bkb chjxyst= yf rjnjhst vjuen dslfdfnmcz c,thtufntkmyst ryb;rb\ Djghjcs= cdzpfyyst c dslfxtq c,thtufntkmys[ ryb;tr= htuekbhe.ncz pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb\

2\ Rhtlbnysq cj.p ljk;ty j,tcgtxbdfnm eghfdktybt frnbdfvb b j,zpfntkmcndfvb nfrbv j,hfpjv= xnj,s ghjwtynyst cnfdrb= ecnfyjdktyyst yf drkfls= yt ghtdsifkb ghjwtynys[ cnfdjr yf dslfyyst drkfls\

3\ Rhtlbnysq cj.p jn pfqvjgjkexfntkz vj;tn gjnht,jdfnm pfkjuf drkflf bkb tuj ,kjrbhjdrb d wtkz[ j,tcgtxtybz dslfyyjuj pfqvf\

4\ Rhtlbnysq cj.p d k.,jt dhtvz vj;tn jceotcndkznm d jnyjitybb pfqvjgjkexfntkz dpfbvjdsxtns tuj drkflf b ghjchjxtyyjuj pfqvf d cjjndtncndbb c nht,jdfybzvb Uhf;lfycrjuj rjltrcf Uhepbb\

Cnfnmz 14\ Cyznbt drkfljd

Cyznbt drkfljd jceotcndkztncz d cjjndtncndbb c ljujdjhjv\ Xktyfv rhtlbnyjuj cj.pf d gjkyjv bkb xfcnbxyjv cyznbb drkfljd vj;tn ,snm jnrfpfyj= tckb bvttncz b[ j,zpfntkmcndj d jnyjitybb rhtlbnyjuj cj.pf d dblt pfqvf= gjhexbntkmcndf bkb d byjv dblt d ghtltkf[ 'njuj j,zpfntkmcndf\

  Ukfdf &

Pfqv

Cnfnmz 15\ Eckjdbz b wtkm dslfxb pfqvf

1\ Кредитный союз выдает займы только своим членам в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом и Агентством финансового надзора Грузии, на сроки и условиях, периодически определяемых кредитным комитетом.(3.09.2015 N4197)

2\ Pfqv= dslfyysq rhtlbnysv cj.pjv= vj;tn ,snm j,tcgtxtyysv bkb ytj,tcgtxtyysv\ D rfxtcndt chtlcndf j,tcgtxtybz vjuen ,snm bcgjkmpjdfys gfq= drkfl= ytldb;bvjt bkb ldb;bvjt bveotcndj xktyf cj.pf kb,j gjhexbntkmcndj lheujuj gkfnt;tcgjcj,yjuj kbwf bkb (b) ,fyrjdcrfz ufhfynbz\ Xktys ghfdktybz= yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf b rhtlbnyjuj rjvbntnf yt dghfdt ghzvj bkb rjcdtyyj dscnegfnm gjhexbntkzvb kb,j dslfdfnm ufhfynb. yf rfrjq-kb,j pfqv= dslfyysq rhtlbnysv cj.pjv\

Cnfnmz 16\ Rjyabltywbfkmyjcnm

1\ Информация о вкладе и операции займа члена кредитного союза конфиденциальна и она может предоставляться только соответствующему члену кредитного союза и его представителю, а также в случаях, предусмотренных законодательством Грузии, − Службе финансового мониторинга Грузии. Другим лицам эта информация предоставляется только на основании соответствующего решения суда.(20.12.2011 N5528)

2. Агентство финансового надзора Грузии для осуществления надзорной функции правомочно получать любую информацию и документы, предусмотренные пунктом первым настоящей статьи и связанные с деятельностью кредитного союза.(3.09.2015 N4197)

Ukfdf &^

Bydtcnbwbb

Cnfnmz 17\ Ljgecrftvst bydtcnbwbb

1\ Rhtlbnysq cj.p vj;tn c extnjv bp,snjxyjq kbrdblyjcnb jceotcndkznm bydtcnbwbb|

f) d rfpyfxtqcrb[ j,zpfntkmcndf[+

,) d rjvvthxtcrb[ ,fyrf[ d dblt rhfnrjchjxys[ ltgjpbnjd+

d) dslfxtq rhfnrjchjxys[ pfqvjd lheubv rhtlbnysv cj.pfv\

2. Кредитный союз с учетом избыточной ликвидности может также осуществлять инвестиции иного вида, допущенные Агентством финансового надзора Грузии. (3.09.2015 N4197)

3\ Gj dblfv bydtcnbwbq= ghtlecvjnhtyys[ geyrnfvb gthdsv b 2 yfcnjzotq cnfnmb= j,obq j,]tv bydtcnbhetvs[ cevv d jlyjv ghtlghbznbb yt ljk;ty ghtdsifnm 15 ghjwtynjd frnbdjd rhtlbnyjuj cj.pf\

4\ Bydtcnbwbb= erfpfyyst d geyrnf[ gthdjv b 2 yfcnjzotq cnfnmb= d cjdjregyjcnb yt ljk;ys ghtdsifnm 30 ghjwtynjd frnbdjd rhtlbnyjuj cj.pf\

5\ Ghtdsitybt kbvbnjd= ecnfyjdktyys[ geyrnfvb 3 b 4 yfcnjzotq cnfnmb= ljgecrftncz htitybtv j,otuj cj,hfybz\

Ukfdf &^^

Htpthds

Cnfnmz 18\ J , obq htpthd

Rhtlbnysq cj.p j,zpfy j,hfpjdfnm j,obq htpthd\ J,obq htpthd j,hfpetncz jnxbcktybzvb bp ujljdjq ghb,skb= hfpvth rjnjhs[ ljk;ty ,snm yt vtytt 90 ghjwtynjd ghb,skb= gjlkt;fotq hfcghtltktyb.\

Cnfnmz 19\ Bcgjkmpjdfybt j , otuj htpthdf

J,obq htpthd d gthde. jxthtlm bcgjkmpetncz lkz gjrhsnbz eoth,f rhtlbnyjuj cj.pf\

Статья 20. Резерв на возможные потери по активам (3.09.2015 N4197)

Кредитный союз, кроме общего резерва, в соответствии с правилами, установленными Агентством финансового надзора Грузии, должен образовать резерв на возможные потери по активам. Указанный резерв не является составной частью общего резерва.

Ukfdf &^^^

Rfgbnfk b lbdbltyls

Cnfnmz 21\ Rfgbnfk rhtlbnyjuj cj . pf

1\ Rfgbnfk rhtlbnyjuj cj.pf cjcnjbn bp ecnfdyjuj rfgbnfkf= ljgjkybntkmys[ ltyt;ys[ dpyjcjd= ltyt;ys[ gj;thndjdfybq= ghtlecvjnhtyyjuj yfcnjzobv Pfrjyjv j,otuj htpthdf b ythfcghtltktyyjq ghb,skb pf ghjitlibq ujl b ghb,skb pf [jpzqcndtyysq ujl\

2\ Ecnfdysq rfgbnfk j,hfpetncz gentv dytctybz gfz xktyfvb rhtlbnyjuj cj.pf\ Vbybvfkmysq hfpvth gfz= f nfr;t gjhzljr tuj dytctybz jghtltkz.ncz yfcnjzobv Pfrjyjv= Pfrjyjv Uhepbb @J ghtlghbybvfntkz[@ b ecnfdjv\

3. Агентство финансового надзора Грузии периодически определяет минимальный размер уставного капитала в денежном виде для кредитных союзов. Уставный капитал кредитного союза может быть сокращен только с согласия Агентства финансового надзора Грузии, но не менее установленного Агентством финансового надзора Грузии размера минимального уставного капитала.(3.09.2015 N4197)

Cnfnmz 22\ Lbdbltyls

1\ Yf gfq vjuen yfxbckznmcz lbdbltyls\ Lbdbltyls yfxbckz.ncz njkmrj yf gjkyjcnm. egkfxtyysq gfq\ Hfpvth lbdbltyljd jghtltkztncz j,obv cj,hfybtv gjckt hfccvjnhtybz ghtlkj;tybq ghfdktybz b yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf\

2\ Yf gfq lbdbltyls yfxbckz.ncz ghjgjhwbjyfkmyj tve\ Jceotcndktyyst d ntxtybt [jpzqcndtyyjuj ujlf dpyjcs ghb hfcghtltktybb ghb,skb ghtlecvfnhbdf.ncz ghjgjhwbjyfkmyj ghjitlitve dhtvtyb c vjvtynf dytctybz\

3\ Yf gfq lbdbltyls yfxbckz.ncz njkmrj gjckt jceotcndktybz ecnfyjdktyys[ pfrjyjv jnxbcktybq d j,obq htpthd d cjjndtncndbb c htpekmnfnfvb abyfycjdjuj ujlf\ Hfpvth lbdbltyljd yt ljk;ty ghtdsifnm 10 ghjwtynjd ghb,skb= gjlkt;fotq hfcghtltktyb.\

Ukfdf ^*

Kbwtypbhjdfybt

Cnfnmz 23\ { jlfnfqcndj j gjkextybb kbwtypbb

1. Кредитный союз для получения лицензии обращается с заявлением к Агентству финансового надзора Грузии. В заявлении должны содержаться: (3.09.2015 N4197)

а) наименование и юридический адрес заявителя, включая филиалы;

б) требование о получении лицензии;

в) дата подачи заявления и подпись уполномоченного лица;

г) перечень документов, прилагаемых к заявлению;

д) данные о регистрации в Реестре предпринимателей и непредпринимательских (некоммерческих) юридических лиц.

2. К заявлению должны прилагаться: (20.12.2011 N5528)

а) подлинники учредительных документов (в том числе − устава) или их копии, удостоверенные в нотариальном порядке;

б) справка о заявленном уставном капитале и его оплаченной части;

в) документ, удостоверяющий уплату лицензионного сбора;

г) документация, удостоверяющая право собственности или иное право на недвижимое имущество, в котором будет размещен кредитный союз;

д) информация о том, что ни один член органа управления кредитным союзом не был осужден за тяжкое или особо тяжкое преступление, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов или иное экономическое преступление;

е) информация о том, что члены органа управления кредитным союзом имеют соответствующее образование или (и) образование;

ж) любая иная информация, которую Агентство финансового надзора Грузии обоснованно потребует в каждом конкретном случае. (3.09.2015 N4197)

3\ (20.12.2011 N5528)

Статья 24 . Решение о лицензировании (3.09.2015 N4197)

1. Агентство финансового надзора Грузии в течение одного месяца со дня приема заявления о лицензировании принимает обоснованное решение о выдаче лицензии или отказе в выдаче лицензии, о чем в течение 10 рабочих дней после принятия решения письменно уведомляет кредитный союз.

2. Агентство финансового надзора Грузии выдает лицензию в виде лицензионного свидетельства только зарегистрированному в установленном законодательством Грузии порядке кредитному союзу, который имеет оплаченный уставный капитал в размере требования, установленного Агентством финансового надзора Грузии, и представленная которым документация удовлетворяет требованиям настоящего Закона.

3. Лицензия не выдается, если документация, представленная кредитным союзом, не удовлетворяет требованиям, установленным настоящим Законом и Агентством финансового надзора Грузии.

4. Лицензия выдается на неопределенный срок. Передача лицензии другому лицу запрещается.

5. Агентство финансового надзора Грузии ведет ведомственный реестр выданных лицензий. Оно обязано вносить данные о выдаче и отмене лицензии, а также выдаче копии лицензии в указанный реестр в течение двух рабочих дней после принятия соответствующего решения.

Статья 25. Отмена лицензии (3.09.2015 N4197)

Лицензию отменяет только Агентство финансового надзора Грузии, если:

а) кредитный союз обратился к Агентству финансового надзора Грузии с обоснованным письменным заявлением и Агентство финансового надзора Грузии дало согласие на это;

б) кредитный союз в течение одного года после получения лицензии не начал банковскую деятельность, предусмотренную настоящим Законом;

в) будет установлено, что лицензия выдана на основании ложных данных или документов, содержащих неточности;

г) установлена неплатежеспособность кредитного союза;

д) осуществляется реорганизация кредитного союза;

е) кредитный союз изменил предмет деятельности;

ж) кредитный союз больше не имеет сформированного денежными средствами минимального размера уставного капитала, установленного Агентством финансового надзора Грузии;

з) кредитный союз исключен из Реестра предпринимателей и непредпринимательских (некоммерческих) юридических лиц;

и) систематически нарушаются требования настоящего Закона и нормативных актов Агентства финансового надзора Грузии.

Статья 26. Опубликование решения об отмене лицензии и его последствия (3.09.2015 N4197)

1. Решение об отмене лицензии незамедлительно публикуется в печатном органе Агентства финансового надзора Грузии и ином печатном органе. Одновременно с этим оно направляется кредитному союзу, который обязан возвратить лицензионное свидетельство Агентству финансового надзора Грузии в течение 3 дней после принятия решения. Указанное решение действует со дня его принятия или с даты, определенной этим решением.

2. Кредитному союзу со дня отмены лицензии запрещается деятельность, предусмотренная этой лицензией, и его ликвидация должна осуществляться в порядке, установленном Агентством финансового надзора Грузии. Кредитный союз со дня отмены лицензии обязан в кратчайший срок оплатить все обязательства, связанные со своей деятельностью. В период прекращения деятельности до оплаты всех обязательств кредитный союз подчиняется положениям настоящего Закона так же, как лицензированный кредитный союз.

3. Решение о неплатежеспособности кредитного союза принимает только Агентство финансового надзора Грузии, которое сразу после отмены лицензии приступает к ликвидации кредитного союза. Ликвидатора кредитного союза назначает только Агентство финансового надзора Грузии.

Ukfdf *

Надзор Агентства финансового надзора Грузии за деятельностью

кредитных союзов (3.09.2015 N4197)

Статья 27. Надзор за деятельностью кредитных союзов (3.09.2015 N4197)

1. Надзор за деятельностью кредитных союзов осуществляет Агентство финансового надзора Грузии. Надзор предусматривает выдачу и отмену лицензий, любые проверки кредитного союза и его регулирование, установление ограничений и применение санкций к нему, управление кредитным союзом посредством временной администрации и его ликвидацию в соответствии с Органическим законом Грузии «О Национальном банке Грузии» и нормативными актами Агентства финансового надзора Грузии.

2. В целях надзора за деятельностью кредитных союзов Агентство финансового надзора Грузии издает следующие нормативные акты:

а) о минимальном требовании оплаченного уставного капитала в денежной форме и минимальном числе членов кредитного союза (с учетом территориального принципа);

б) об адекватности коэффициента капитала;

в) об уровнях риска;

г) о порядке формирования резерва на возможные потери по активам;

д) об иных лимитах и нормативах, установленных Агентством финансового надзора Грузии.

3. Агентство финансового надзора Грузии периодически проверяет кредитные союзы (включая документальные проверки и инспектирование на местах) для изучения их финансового состояния, а также установления соответствия деятельности кредитных союзов требованиям настоящего Закона и нормативных актов Агентства финансового надзора Грузии.

4. Агентство финансового надзора Грузии в целях устранения нарушений и недостатков, выявленных в результате осуществления надзорной функции, и оздоровления финансового состояния кредитных союзов проводит корректировочные мероприятия, включая введение режима временной администрации и отмену лицензии.

Статья 28 . Реорганизация кредитного союза (3.09.2015 N4197)

Реорганизация кредитного союза может осуществляться на основании предварительного согласия Агентства финансового надзора Грузии без изменения его организационно-правовой формы и с полным соблюдением прав и интересов членов кредитного союза.

Cnfnmz 29 \ Временная администрация и ликвидация (3.09.2015 N4197)

1. Если в результате осуществления Агентством финансового надзора Грузии надзора за деятельностью кредитного союза будет установлено, что вкладам членов кредитного союза грозит опасность, Агентство финансового надзора Грузии правомочно в целях оздоровления финансового состояния назначить временную администрацию.

2. К временной администрации, так же как к ликвидатору переходят полные правомочия всех органов кредитного союза.

3. При ликвидации кредитного союза требования должны покрываться в следующей последовательности:

а) Агентство финансового надзора Грузии и другие кредиторы, в отношении которых у кредитного союза возникли обязательства после отмены лицензии;

б) вкладчики;

в) другие требования к кредитному союзу.

4. Если имеющаяся сумма недостаточна для полного покрытия требований, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи, все требования должны покрываться в равной пропорции.

5. Режим временной администрации и ликвидации и порядок управления определяются Агентством финансового надзора Грузии.

Статья 30. Нарушения и санкции (3.09.2015 N4197)

1. В случае невыполнения требований настоящего Закона, нормативных актов и письменных указаний Агентства финансового надзора Грузии, а также требований Закона Грузии «О содействии пресечению легализации незаконных доходов» Агентство финансового надзора Грузии вправе применять к кредитному союзу или члену его органа управления следующие санкции:

а) направлять письменное предупреждение;

б) издавать инструкцию (указание) о том, чтобы кредитный союз приостановил или прекратил ту или иную деятельность и в определенные Агентством финансового надзора Грузии сроки принял меры к устранению нарушений;

в) налагать штраф на кредитный союз в порядке и размерах, установленных Агентством финансового надзора Грузии;

г) взыскивать денежный штраф с исполнительного директора или члена правления, если его деянием кредитному союзу причинен финансовый ущерб;

д) приостанавливать право подписи исполнительного директора и бухгалтера (в случае наличия такового) кредитного союза;

е) требовать у наблюдательного совета созыва внеочередного общего собрания для рассмотрения нарушений, осуществления мероприятий, необходимых для их устранения или обновления состава руководящих органов;

ж) приостанавливать или ограничивать рост активов, распределение прибыли, выдачу дивидендов, повышение заработной платы и привлечение вкладов, выплату премий и иных наград;

з) в особых случаях, когда создается угроза интересам вкладчиков или иных кредиторов кредитного союза, вводить режим временной администрации;

и) отменять лицензию кредитного союза.

2. Суммы штрафов, наложенных в соответствии с настоящей статьей, направляются в государственный бюджет Грузии.

Ukfdf *^

Gtht [ jlyjt b pfrk . xbntkmyjt gjkj ; tybz

Cnfnmz 31\ Gtht [ jlyjt gjkj ; tybt

Rhtlbnyst cj.ps= j,hfpjdfyyst lj ddjlf d ltqcndbt yfcnjzotuj Pfrjyf= j,zpfys gjckt ddjlf d ltqcndbt Pfrjyf jceotcndkznm cjjndtncnde.oe. ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm d cjjndtncndbb c nht,jdfybzvb= ecnfyjdktyysvb njkmrj yfcnjzobv Pfrjyjv\

Cnfnmz 32\ Ddjl Pfrjyf d ltqcndbt

Yfcnjzobq Pfrjy ddtcnb d ltqcndbt c 1 jrnz,hz 2002 ujlf\

Ghtpbltyn Uhepbb                                  " lefhl Itdfhlyflpt

N , bkbcb

4 b . kz 2002 ujlf

` 1608- dc