LAW OF GEORGIA ON COMMERCIAL BANK ACTIVITIES

Контролныйтекст по состоянию на 20.12.2019 N5682

Pfrjy Uhepbb

J ltzntkmyjcnb rjvvthxtcrb [ , fyrjd

Ukfdf ^\

J , obt gjkj ; tybz

Статья 1. Разъяснение терминов (27.03.2007 N4519)

В целях настоящего Закона термины имеют следующие значения:

а) администратор � член наблюдательного совета, директората (правления) коммерческого банка, а также лицо, правомочное от имени банка брать обязательства независимо или совместно с одним или более чем с одним лицом; (14.03.2008 N5909)

б) филиал банка - подразделение банка, где непосредственно осуществляется банковская деятельность или ее часть;

в) лица, связанные с банком, - администраторы, акционеры банка, лица, находящиеся с ними в родственных отношениях, которые согласно Гражданскому кодексу Грузии числятся в I и II очереди законных наследников или лица, связанные с ними деловыми интересами;

г) собственник-бенефициарий � лицо, которое на основании закона или сделки получает денежную или иного вида прибыль и не имеет обязательства по передаче этой прибыли иному лицу, а если собственник-бенефициарий является лицом, созданным для идеальных целей, либо если юридическое лицо-собственник не имеет собственника значительной доли, то � член его управляющего органа; (14.03.2008 N5909)

д) развитые страны � страны, внесенные в перечень развитых стран, определенных Национальным банком Грузии; (3.11.2009 N1924).

е) группа совместно действующих партнеров (акционеров) - группа партнеров (акционеров), находящихся в близких родственных отношениях, или партнеры (акционеры), связанные друг с другом иными коммерческими интересами помимо банка;

ж) коммерческий банк � лицензированное Национальным банком Грузии (далее � Национальный банк) юридическое лицо, которое получает депозиты и с их использованием от своего имени осуществляет банковскую деятельность, определенную законодательством Грузии; (10.03.2017 N439)

�з) кредит - любое обязательство по выдаче денежных сумм на началах возвратности, ценности, обеспеченности и определенных сроков;

�и) искл. (20.12.2019 N5682, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

к) лицензия на банковскую деятельность � разрешение на осуществление банковской деятельности, выданное Национальным банком; (10.03.2017 N439)

�к1 ) искл. (24.09. 2009 N1677)

�к²) Агентство � искл.(10.03.2017 N439)

�л) банковская деятельность - виды деятельности, определенные статьей 20 настоящего Закона;

�л1 ) операционный день � определенный отрезок времени банковского дня, установленный коммерческим банком, по истечении которого поручения, полученные банком от клиента считаются принятыми на следующий банковский день; (1.07.2011 N5002)

�л2 ) банковский день � календарный день, в течение которого осуществляются операции по перечислению посредством платежной системы Национального банка; (10.03.2017 N439)

�м) бланковый кредит - кредит, предоставляемый без обеспечения;

�н) долговой инструмент - любой обращающийся долговой документ и любой другой инструмент, эквивалентный такому документу, а также любой обращающийся документ, дающий право на приобретение другого долгового инструмента путем подписки обмена; обращающиеся долговые инструменты могут быть в форме сертификатов или бухгалтерских записей;

� о) траст - доверительная функция;

п) надежный иностранный банк � банк развитой страны, имеющий рейтинг определенного уровня или более высокого уровня, присвоенный ему компетентной международной рейтинговой организацией. Национальный банк составляет список компетентных международных рейтинговых организаций и по каждой компетентной международной рейтинговой организации определяет уровень рейтинга; (10.03.2017 N439)

�р) факторинг - вид торгово-комиссионной операции, сочетающийся с кредитованием оборотного капитала клиента, включающий в себя инкассирование дебиторской задолженности клиента, кредитование и гарантии от кредитного и валютного риска;

�с) фидуциярная операция - доверительная операция, проводимая банком или трастовой компанией от своего имени, но по поручению клиента и за его счет (как правило, для управления инвестициями). За риск целиком ответствен клиент, а банк получает комиссионные;

�т) финансовые институты � лица, определенные Законом Грузии �О рынке ценных бумаг; (14.03.2008 N5909)

у) форфетирование - при сделках, связанных с внешней торговлей, кредитование экспорта поставщиком без оборота путем приобретения коммерческих векселей, иных долговых обязательств. При выполнении операции гарантом является банк страны-импортера;

�ф) искл. (20.12.2019 N5682, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

�х) дочернее предприятие (дочерняя организация) � или организационное образование, имеющее статус юридического лица, которое контролируется головным предприятием (головной организацией), либо юридическое лицо, в котором головное предприятие (головная организация) владеет 50 или более 50 процентами доли (акций с правом голоса, пая); (24.09.2009 N1677)

х¹ ) головное предприятие (головная организация) � юридическое лицо, которое имеет одно или более одного дочернего предприятия (дочерние организации); (24.09.2009 N1677)

ц) надзорный капитал - вид капитала, который образуется для осуществления банковской деятельности в целях нейтрализации предполагаемых или непредвиденных финансовых потерь/убытков и защиты от различных видов риска;

ч) акционерный капитал - капитал акционеров коммерческого банка, который определяется как разность между всеми активами и всеми обязательствами банка;

ш) подписной уставный капитал - оговоренный акционерами и предусмотренный уставом общества уставный капитал;

щ) оплаченный уставный капитал - фактически пополненная часть подписного уставного капитала;

�ы) неплатежеспособный банк - банк, активы которого (независимо от срочности) не в состоянии покрыть сумму его обязательств и условных обязательств, независимо от срока их наступления; (23.12.2017 N1895)

�э) контроль � право на управление финансовой и хозяйственной политикой предприятия (организации) в целях получения экономической прибыли из этой деятельности; (24.09.2009 N1677)

�ю) контролирующее лицо - лицо, осуществляющее контроль;

я) родственное предприятие - дочернее и подконтрольное предприятие юридического лица, а также контролирующие его лица и их дочерние и подконтрольные предприятия;

я¹ ) лицо - физическое или юридическое лицо, а также предусмотренное законодательством Грузии организационное образование, не являющееся юридическим лицом;

�я² ) значительная доля - более чем 10-процентная доля оплаченного капитала или заявленного капитала или (и) акций с правом голоса в коммерческом банке, находящемся в прямом или косвенном владении лица или совместно действующей группы партнеров (акционеров), либо возможность оказания значительного влияния на коммерческий банк лицом или совместно действующей группой партнеров (акционеров), независимо от размера доли в капитале или (и) акциях с правом голоса; (23.12.2017 N1895)

я².а) значительное влияние � право участия в принятии решений, связанных с финансовой и операционной политикой предприятия, которое не является контролем или совместным контролем этой политики; (23.12.2017 N1895)

�я³ ) косвенное участие (владение)- владение долей в капитале юридического лица посредством соответствующего третьего лица. (24.09.2009 N1677)

�я4 ) план оздоровления � разработанный коммерческим банком план, который вместе с другими элементами охватывает мероприятия, подлежащие осуществлению коммерческим банком для улучшения финансового положения в случае возникновения значительных финансовых трудностей; (20.12.2019 N5655)

�я5 ) план резолюции � разработанный Национальным банком для коммерческого банка план, который вместе с другими элементами охватывает вопросы, связанные с применением резолюционных инструментов и осуществлением резолюционных полномочий в отношении коммерческого банка в рамках режима резолюции; (20.12.2019 N5655)

я6 ) рекапитализация � увеличение объема надзорного капитала коммерческого банка; (20.12.2019 N5655)

я7 ) списание акций или (и) других инструментов надзорного капитала или (и) обязательств коммерческого банка � аннулирование акций или (и) других инструментов надзорного капитала или (и) обязательств коммерческого банка или сокращение их стоимости. (20.12.2019 N5655)

Cnfnmz 2 \ Cathf ltqcndbz Pfrjyf

�1\ Коммерческий банк может создаваться в правовой форме акционерного общества. Деятельность коммерческих банков регламентируются настоящим Законом, Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии�, Законом Грузии �О предпринимателях� и иными нормативными актами. (1.07. 2011 N5002)

2. Никто не вправе привлекать депозиты и с их использованием от своего имени выдавать кредиты без лицензии, выданной Национальным банком. (10.03.2017 N439)

�3\ Ybrnj yt bvttn ghfdf bcgjkmpjdfnm nthvby @,fyr@ bkb byjt ckjdjcjxtnfybt c ghbvtytybtv 'njuj nthvbyf ,tp ,fyrjdcrjq kbwtypbb= dslfyyjq d cjjndtncndbb c yfcnjzobv Pfrjyjv= pf bcrk.xtybtv ckexftd= rjulf nfrjt ghbvtytybt ecnfyjdktyj bkb ghbpyfyj pfrjyjv bkb vt;leyfhjlysv cjukfitybtv= kb,j= rjulf bp rjyntrcnf= d rjnjhjv bcgjkmpjdfy nthvby @,fyr@= dblyj= xnj jy yt jceotcndkztn ,fyrjdcrjq ltzntkmyjcnb= jghtltktyyjq yfcnjzobv Pfrjyjv b Pfrjyjv @J Yfwbjyfkmyjv ,fyrt Uhepbb@\

�4.(1.07.2011 N5002)

�41 . (1.07.2011 N5002)

�42 . (1.07.2011 N5002)

�43 . (1.07.2011 N5002)

�5\D jnyjitybz[= cdzpfyys[ c rjvvthxtcrbvb ,fyrfvb= ghb djpybryjdtybb rjkkbpbb vt;le yfcnjzobv Pfrjyjv b bysvb pfrjyfvb= ghbvtyz.ncz gjkj;tybz yfcnjzotuj Pfrjyf\ (23.10.2001.N1115)

Глава II

Лицензирование

� (23.12.2017 N1895)

�Статья 3. Письменное обращение для получения лицензии на банковскую деятельность (23.12.2017 N1895)

1. Для получения лицензии на банковскую деятельность лицо, уполномоченное наблюдательным советом или акционерами соискателя лицензии на банковскую деятельность, представляет Национальному банку письменное обращение о получении лицензии на банковскую деятельность.

2. К письменному обращению о получении лицензии на банковскую деятельность должны прилагаться следующая документация и информация:

а) подлинники учредительных документов соискателя лицензии на банковскую деятельность или их копии, удостоверенные в нотариальном порядке;

б) справка коммерческого банка о заявленном уставном капитале соискателя лицензии на банковскую деятельность и его оплаченной части, а также информация, содержащая сведения о собственности и происхождении заявленного уставного капитала и надзорного капитала соискателя лицензии на банковскую деятельность. Филиал иностранного банка или дочерний банк предоставляет информацию о размере ресурса, выделенного ему головным банком;

в) банковская выписка, удостоверяющая восполнение капитала, в соответствии с приказом Президента Национального банка Грузии об определении минимального размера капитала для коммерческих банков;

г) информация о соответствии администратора соискателя лицензии на банковскую деятельность критериям соответствия, определенным настоящим Законом и подзаконными нормативными актами;

д) документ, удостоверяющий уплату лицензионного сбора, определенного Законом Грузии �О лицензионных и разрешительных сборах�;

е) декларация соответствия, предусмотренная статьей 8¹ настоящего Закона, о значительной доле как непосредственного собственника, так и собственника-бенефициария;

ж) информация о структуре владения/структуре группы соискателя лицензии на банковскую деятельность в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи;

з) информация о наблюдательном совете, комитете по аудиту и директорате соискателя лицензии на банковскую деятельность в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи;

и) документация, утвержденная наблюдательным советом соискателя лицензии на банковскую деятельность в соответствии с пунктом 5 настоящей статьи;

к) бизнес-план соискателя лицензии на банковскую деятельность в соответствии с пунктом 6 настоящей статьи;

л) в случае лицензирования филиала иностранного банка или дочернего банка � дополнительная информация в соответствии с пунктом 7 настоящей статьи;

м) документация, удостоверяющая право пользования недвижимым имуществом или право собственности на указанное имущество, в котором будет размещен соискатель лицензии на банковскую деятельность или его филиал;

н) любая другая информация, которую Национальный банк обоснованно потребует в конкретном случае.

3. Структура владения/структура группы соискателя лицензии на банковскую деятельность/коммерческого банка должны быть прозрачны и не создавать угрозу возможности осуществления Национальным банком эффективного надзора, а также стабильности и здоровому функционированию коммерческого банка или (и) финансового сектора. Информация о структуре владения должна охватывать данные обо всех уровнях владения, включая данные непосредственных акционеров, промежуточных владельцев и собственников-бенефициариев, владеющих значительной долей. В частности, указанная информация должна включать в себя:

а) в случае с физическими лицами:

а.а) копию документа, удостоверяющего личность; в случае с иностранными гражданами � заверенную в надлежащем порядке копию документа, удостоверяющего личность (в том случае, если законодательство соответствующей страны предусматривает возможность заверения копии документа, удостоверяющего личность);

а.б) информацию о гражданстве и резидентстве;

а.в) детальную автобиографию;

а.г) информацию о размере доли, имеющейся в коммерческом банке, действующем на территории Грузии в настоящее время или действовавшем в прошлом, и других бизнес-интересах;

а.д) справку о судимости;

а.е) сведения о финансовом положении, источниках и происхождении доходов;

а.ж) налоговую декларацию о доходах;

б) в случае с юридическими лицами:

б.а) регистрационные документы;

б.б) аудитированную финансовую отчетность за новейший период (квартал);

б.в) справку о судимости.

4. Информация о наблюдательном совете, комитете по аудиту и директорате соискателя лицензии на банковскую деятельность должна включать в себя:

а) информацию об образовании, квалификации и опыте соответствующего лица;

б) справку о судимости;

в) информацию о платежеспособности/неплатежеспособности, если законодательство соответствующей страны предусматривает возможность предоставления такой информации;

г) информацию о финансовых обязательствах (в том числе � просроченных займах), имеющихся в отношении коммерческих банков;

д) информацию о родственных связях с акционером или потенциальным администратором;

е) информацию о финансовых обязательствах (в том числе � налоговой задолженности/задолженности по займам или (и) реструктуризованной налоговой задолженности/задолженности по займам), имеющихся в отношении государства.

5. Документация соискателя лицензии на банковскую деятельность, утвержденная наблюдательным советом, должна включать в себя:

а) Положение о корпоративном управлении;

б) описание организационной структуры и работ по менеджменту;

в) рамку управления кредитными, рыночными, операционными и другими соответствующими рисками;

г) модель внутренней оценки адекватности капитала;

д) исчисление адекватности капитала в соответствии с требованиями Национального банка, основываясь на бюджете, представленном в бизнес-плане;

е) учетную политику.

6. Бизнес-план соискателя лицензии на банковскую деятельность должен соответствовать деятельности, запланированной указанным юридическим лицом, и содержать по крайней мере следующую информацию:

а) бизнес-стратегию;

б) информацию о потенциальном влиянии макроэкономического положения страны на бизнес-стратегию коммерческого банка;

в) описание целевого рынка и оценку собственной конкурентоспособности;

г) бюджетный план и прогноз финансовых показателей;

д) минимум информационных технологий, подлежащих внедрению на начальном этапе, и план их внедрения в последующий операционный период.

7. В случае лицензирования филиала иностранного банка или дочернего банка дополнительная информация должна включать в себя:

а) отчетность о финансовом состоянии и отчетность о прибыли и убытках головного банка за последние 3 года;

б) решение наблюдательного совета головного банка об обращении к Национальному банку для получения лицензии на банковскую деятельность;

в) подтверждение надзорного органа головного банка на открытие филиала/дочернего банка в Грузии.

8. Структура группы, структура владения, структура правления и операционная деятельность/среда соискателя лицензии на банковскую деятельность должны обеспечивать возможность осуществления эффективного индивидуального или консолидированного надзора и не должны создавать угрозу стабильности и здоровому функционированию банка или (и) финансового сектора.

9. Лицензированный коммерческий банк, его акционеры, промежуточные владельцы и собственники-бенефициарии, владеющие значительной долей, обязаны в случае требования Национального банка предоставлять ему обновленную информацию, определенную настоящей статьей.

10. Коммерческий банк обязан предварительно согласовать с Национальным банком любое изменение учредительной структуры в порядке, установленном Национальным банком.

Статья 4. Решение о лицензировании (23.12.2017 N1895)

1. Решение о выдаче лицензии на банковскую деятельность принимает только Национальный банк.

2. Лицензия на банковскую деятельность выдается на неопределенный срок. Запрещается передача ее другому лицу.

3. Для принятия решения о выдаче лицензии на банковскую деятельность Национальный банк изучает соответствие представленной документации и информации требованиям, установленным законодательством Грузии, и оценивает адекватность и осуществимость бизнес-плана соискателя лицензии на банковскую деятельность, его потенциальную позицию в банковском секторе и возможность его устойчивого функционирования.

4. В период рассмотрения представленной документации и информации для получения лицензии на банковскую деятельность Национальный банк вправе в пределах своих полномочий требовать любую другую дополнительную информацию, необходимую для принятия обоснованного решения в конкретном случае.

5. В течение 3 месяцев после получения письменного обращения о получении лицензии на банковскую деятельность Национальный банк письменно сообщает соискателю лицензии на банковскую деятельность об обоснованном отказе в выдаче лицензии на банковскую деятельность или об объявлении согласия. Национальный банк правомочен до получения письменного обращения о получении лицензии на банковскую деятельность проводить соответствующие консультации с соискателем лицензии на банковскую деятельность.

6. Если документация и информация, представленные заинтересованным юридическим лицом, не удовлетворяют требованиям, определенным законодательством Грузии или Национальным банком, Национальный банк устанавливает заинтересованному юридическому лицу для устранения недостатков срок, в течение которого приостанавливается течение срока, предусмотренного пунктом 5 настоящей статьи. Пропуск срока, установленного для устранения недостатков, является основанием для отказа юридическому лицу в выдаче лицензии на банковскую деятельность.

�7. Национальный банк правомочен, исходя из интересов финансовой стабильности или банковского сектора, выдавать лицензию на банковскую деятельность и без полноценного представления документации и информации, предусмотренных статьей 3 настоящего Закона, и в случае необходимости определять срок для полноценного представления документации и информации. Национальный банк правомочен на конкретный срок или бессрочно устанавливать коммерческому банку ограничения на осуществление банковских операций определенного типа.

Статья 5. Критерии соответствия акционера, владеющего значительной долей в коммерческом банке, и администратора коммерческого банка (23.12.2017 N1895)

1. Лицу запрещается быть акционером, владеющим значительной долей в коммерческом банке, если оно имело судимость за совершение тяжкого или особо тяжкого преступления, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов либо иного экономического преступления.

2. Лицо может быть администратором коммерческого банка, если:

а) суд не признал его поддерживаемым лицом;

б) оно не имеет судимость за совершение тяжкого или особо тяжкого преступления, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов либо иного экономического преступления;

в) оно имеет соответствующее образование или (и) опыт;

г) оно одновременно не является администратором другого коммерческого банка, кроме случая, когда лицо занимает должность администратора в коммерческом банке, подконтрольном данному коммерческому банку, или в банке, под контролем которого находится указанный коммерческий банк.

3. Национальный банк правомочен нормативным актом определять дополнительные критерии соответствия акционера, владеющего значительной долей в коммерческом банке, и администратора коммерческого банка.

Статья 6. Особые случаи упрощения процедур лицензирования (23.12.2017 N1895)

1. Лицензирование филиала иностранного банка или дочерней компании может осуществляться в упрощенном порядке, если соискателем лицензии на банковскую деятельность является особо надежный банк, в частности, если он имеет высокий уровень узнаваемости, хорошую репутацию, высокий кредитный рейтинг, многолетний опыт работы в финансовом секторе, устойчивые финансовые показатели и высокий уровень прозрачности.

2. В целях содействия вступлению надежного иностранного банка на рынок Грузии Национальный банк индивидуально определяет для него перечень документации и информации, которые филиал иностранного банка или дочерняя компания, предусмотренные пунктом первым настоящей статьи, должны представить для получения лицензии на банковскую деятельность.

3. Национальный банк правомочен правовым актом определять упрощенные процедуры лицензирования временного банка. (20.12.2019 N5655)

Статья 7. Отмена лицензии на банковскую деятельность (23.12.2017 N1895)

Национальный банк правомочен отменять лицензию коммерческого банка на банковскую деятельность. Основаниями для ее отмены могут быть:

а) просьба коммерческого банка об отмене лицензии на банковскую деятельность;

б) нарушение коммерческим банком требований статьи 21 настоящего Закона;

в) представление коммерческим банком поддельной или (и) недостоверной документации/информации для получения лицензии на банковскую деятельность;

г) неосуществление коммерческим банком деятельности в течение 6 месяцев со дня получения лицензии на банковскую деятельность;

д) значительное отклонение от бизнес-плана и бизнес-стратегии, представленных коммерческим банком для получения лицензии на банковскую деятельность, без согласования с Национальным банком;

е) слияние коммерческого банка с другим банком, присоединение к нему, или отделение от него;

ж) отсутствие минимального размера надзорного капитала, сформированного денежными средствами, установленными Национальным банком, или утрата доверия кредиторов в связи с выполнением обязательств, либо невозможность обеспечения безопасности доверенных активов;

з) решение акционеров коммерческого банка об упразднении или ликвидации коммерческого банка;

и) слабая модель управления рисками коммерческого банка, банковская практика, создающая угрозу финансовому состоянию коммерческого банка, или нездоровая банковская практика, которая может причинить значительный вред его депозитариям или (и) стабильности финансового сектора либо создать угрозу стабильному и эффективному функционированию банковской системы; (20.12.2019 N5655)

к) существующие или ожидаемые значительные финансовые трудности коммерческого банка, которые могут выражаться в слабых показателях прибыльности и нарушении надзорных коэффициентов или иным образом; (20.12.2019 N5655)

л) существующая или ожидаемая неплатежеспособность коммерческого банка; (20.12.2019 N5655)

л1 ) необходимость во временном государственном финансировании, определенном Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии�, или необходимость в получении займа последней инстанции Национального банка, предусмотренного пунктом 3 статьи 33 того же Закона, с целью продления функционирования коммерческого банка; (20.12.2019 N5655)

л2 ) безрезультатное применение надзорных мер, предусмотренных статьей 30 настоящего Закона, или (и) меры ранней интервенции, определенной статьей 301 �этого же Закона; (20.12.2019 N5655)

м) сложность или (и) непрозрачность структуры группы коммерческого банка, препятствующие осуществлению эффективного надзора;

н) изменение структуры владения коммерческого банка, создающее угрозу финансовой стабильности и здоровому функционированию коммерческого банка или (и) финансового сектора;

о) решение суда о лишении коммерческого банка права на банковскую деятельность;

п) несоответствие администратора, акционера, владеющего значительной долей, или собственника-бенефициария коммерческого банка критерию/критериям соответствия, определенным настоящим Законом;

п1 ) безрезультатное завершение режима резолюции в отношении коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции; (20.12.2019 N5655)

р) лишение филиала иностранного банка или (и) головного учреждения дочернего банка лицензии на банковскую деятельность в стране местонахождения головного учреждения или случай, когда, по оценке Национального банка, иностранный банк не выполняет требований, установленных в отношении филиала иностранного банка, при этом в стране местонахождения не вводится или в разумные сроки не будет введен режим резолюции либо начато производство по делу о неплатежеспособности или банкротстве, либо введение режима резолюции или начало производства по делу о неплатежеспособности или банкротстве в стране местонахождения не будут достаточной мерой для содействия финансовой стабильности в Грузии, либо не будет обеспечена защита в равной мере интересов кредиторов филиала иностранного банка в Грузии в режиме резолюции, введенном в стране местонахождения, или в процессе производства по делу о банкротстве или неплатежеспособности, начатом в стране местонахождения; (20.12.2019 N5655)

с) иные случаи, определенные законодательством Грузии.

Статья 8. Опубликование решения об отмене лицензии на банковскую деятельность и его последствия (23.12.2017 N1895)

1. Решение об отмене лицензии на банковскую деятельность публикуется в �Сакартвелос саканонмдебло мацне� и на официальной веб-странице Национального банка. Это решение вступает в силу со дня его опубликования на официальной веб-странице Национального банка или с иной даты, определенной указанным решением. (20.12.2019 N5682, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

2. С отменой лицензии на банковскую деятельность Национальный банк обязан начать процесс ликвидации юридического лица, владеющего лицензией на банковскую деятельность, в порядке, установленном статьей 3712 �настоящего Закона. (20.12.2019 N5655)

3. Со дня отмены лицензии на банковскую деятельность юридическому лицу запрещается осуществлять любую деятельность, определенную этой лицензией. Со дня отмены лицензии на банковскую деятельность указанное юридическое лицо обязано в кратчайший срок выполнять все обязательства, определенные законодательством Грузии. До выполнения этих обязательств юридическое лицо, как и лицензированные коммерческие банки, подчиняется требованиям, установленным законодательством Грузии о коммерческих банках.

4. Решения о неплатежеспособности и банкротстве коммерческого банка принимает только Национальный банк.

�

Глава II1

Приобретение значительной доли коммерческого Банка

(14.03.2008 N5909)

Статья 8¹ . Декларация соответствия (14.03.2008 N5909)

1. Лицо или группа совместно действующих партнеров (акционеров) (далее � декларант), намеревающиеся приобрести долю в коммерческом банке в размере, превышающем его прямое/косвенное участие или участие его собственника-бенефициария (собственников-бенефициариев) в капитале этого коммерческого банка на 10, 25 или 50 процентов, обязано представить в Национальный банк лично или посредством представителя декларацию соответствия (далее � декларация) и предусмотренную статьей 3 настоящего Закона информацию о значительной доле и собственнике-бенефициарии. (23.12.2017 N1895)

1¹. Для принятия решения о приобретении значительной доли Национальный банк изучает соответствие представленной документации и информации требованиям, установленным законодательством Грузии, и учитывает репутацию и финансовое положение декларанта, потенциальное влияние изменения структуры владения/структуры группы коммерческого банка в результате транзакции приобретения значительной доли на возможность осуществления эффективного надзора и прозрачность структуры владения/структуры группы, а также риски отмывания денег и финансирования терроризма в связи с указанной транзакцией. (30.10.2019 N5228)

�2. Декларант в декларации указывает:

а) свои идентификационные данные;

б) информацию о том, что он не имеет судимости за тяжкое или особо тяжкое преступление, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов или иное экономическое преступление; (20.12.2011 N5528)

в) идентификационные данные собственника-бенефициария (собственников), определенного пунктом первым настоящей статьи, или указывает, что по имеющейся у него информации в результате этой операции такого собственника-бенефициария (собственников) не будет;

г) информацию о том, что определенный пунктом первым настоящей статьи собственник-бенефициарий не имеет судимости за тяжкое или особо тяжкое преступление, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов или иное экономическое преступление; (20.12.2011 N5528)

д) размер доли, находящейся в его собственности, в случае осуществления этой операции;

д¹) информацию о происхождении суммы, необходимой для приобретения значительной доли; (23.12.2017 N1895)

е) основываясь на имеющейся у него информации, в случае осуществления этой операции размер доли, выявленной в собственности того собственника-бенефициария, доля которого превышает 10, 25 или 50 процентов;

ж) заключение о декларации собственника-бенефициария (в случае его представления), в котором отражено, подтверждает он или нет точность информации, приведенной в декларации собственника-бенефициария.

21 . Декларант по возможности к своей декларации прилагает определенную пунктом первым настоящей статьи декларацию (декларации), заполненную собственником-бенефициарием (собственниками).

3. Если основываясь на информации, имеющейся у декларанта, определенный пунктом первым настоящей статьи собственник-бенефициарий не существует, он указывает об этом в декларации и не заполняет те части декларации, которые не касаются собственника-бенефициария.

4. Если Национальный банк считает, что для принятия решения необходимо представить дополнительную информацию, он правомочен в пределах своей компетенции потребовать любую другую информацию, а также информацию (в том числе � конфиденциальную), предусмотренную статьей 3 настоящего Закона. (23.12.2017 N1895)

5. Прямой или косвенный владелец коммерческого банка, намеревающийся прямым или косвенным путем продать долю в коммерческом банке в размере, отличающемся от 10, 25 или 50 процентов его доли или доли собственника-бенефициария в капитале этого коммерческого банка, обязан предварительно сообщать об этом Национальному банку. Сообщение должно содержать максимально детальную информацию об указанной транзакции. (23.12.2017 N1895)

6. Коммерческий банк обязан незамедлительно сообщать Национальному банку о любых изменениях критериев соответствия владельца значительной доли в коммерческом банке. (23.12.2017 N1895)

7. Национальный банк правомочен устанавливать упрощенные процедуры приобретения значительной доли коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции. (20.12.2019 N5655)

Статья 82 . Рассмотрение декларации (10.03.2017 N439)

1. Национальный банк рассматривает декларацию в месячный срок после ее представления и дает декларанту согласие на осуществление соответствующей операции или обоснованный отказ.

2. Если Национальный банк считает, что о собственнике-бенефициарии предоставлена недостаточная или неточная информация, он вправе перепроверить или уточнить указанную информацию непосредственно у собственника-бенефициария. В этом случае срок дачи ответа продлевается до 3 месяцев и об этом сообщается декларанту.

3. Неполучение ответа от Национального банка в месячный срок после представления декларации автоматически означает дачу согласия на осуществление соответствующей операции.

4. Сделка о приобретении значительной доли недействительна, если декларант не представил Национальному банку декларацию или получил от Национального банка обоснованный отказ, но он все же приобрел значительную долю в коммерческом банке.

5. При рассмотрении вопроса о даче согласия на заявку о приобретении значительной доли Национальный банк руководствуется пунктами первым и 2 настоящей статьи и статьей 4 настоящего Закона и другими принципами, предусмотренными законодательством Грузии. (23.12.2017 N1895)

Статья 8³. Информация, подлежащая предоставлению Национальному банку (10.03.2017 N439)

1. Коммерческий банк вместе с годовым отчетом, основываясь на имеющихся у него данных, предоставляет Национальному банку информацию как о непосредственном собственнике, владеющем в нем более чем 10 процентами доли, так и о собственнике-бенефициарии и указывает, подтверждает ли он точность этой информации.

2. Собственник-бенефициарий, прямо или косвенно владеющий более чем 10 процентами доли в коммерческом банке, обязан в апреле каждого года представлять Национальному банку декларацию по данным декабря предыдущего года.

3. В случае непредоставления непосредственным собственником собственником-бенефициарием, владеющими значительной долей в коммерческом банке, требуемой информации Национальному банку наступает ответственность, предусмотренная законодательством Грузии.

Статья 8⁴. Требование о представлении декларации собственником значительной доли и надзорные меры

(заглавие 20.12.2019 N5655)

1. В случае возникновения обоснованных сомнений Национальный банк может потребовать от коммерческого банка представления декларации как о непосредственном собственнике, так и о собственнике-бенефициарии, владеющем значительной долей в нем.

2. Если собственник значительной доли не представит декларацию в случае, предусмотренном пунктом первым настоящей статьи, или, по оценке Национального банка, собственник значительной доли более не удовлетворяет критериям соответствия, Национальный банк правомочен: (20.12.2019 N5655)

а) приостановить на определенный срок право голоса соответствующего лица и потребовать от него сокращения до 10 процентов доли, находящейся в его собственности в 60-дневный срок;

б) бессрочно приостановить право голоса соответствующего лица.�.

3. Соответствующее лицо вправе обжаловать в суде решение Национального банка об отказе в приобретении доли в коммерческом банке, приостановлении права голоса или (и) о сокращении доли, находящейся в его собственности, до 10 процентов.

4. При наличии решения суда о приостановлении права голоса соответствующее лицо вправе пользоваться правом голоса, соответствующим только 10 процентам доли.

Ukfdf ^^^\ Ghfdj yf cj,cndtyyjcnm b

eghfdktybt

Cnfnmz 9 \ Требования в отношении капитала и резервов коммерческого банка (10.03.2017 N439)

1. Национальный банк периодически определяет для коммерческого банка минимальные размеры резервов, оплаченного уставного капитала и надзорного капитала и правила их формирования. Коммерческому банку запрещается восполнение/формирование уставного капитала в неденежной форме.

2. Коммерческий банк не вправе сокращать свой уставный капитал путем выкупа акций или сокращать надзорный капитал путем использования резервов без предварительного письменного согласия Национального банка и внесения в устав надлежащих поправок об изменении уставного капитала.

Cnfnmz 10 \ Ограничение права собственности, активов, структуры владения и структуры группы коммерческого банка (заглавие. 23.12.2017 N1895)

1. Коммерческий банк правомочен: (10.03.2017 N439)

а) с учетом пункта 1¹ настоящей статьи, без разрешения Национального банка прямо или косвенно владеть не более чем 20 процентами доли в уставном капитале юридического лица, если доля коммерческого банка в сумме не превышает 15 процентов акционерного капитала коммерческого банка; (23.12.2017 N1895)

б) искл. (23.12.2017 N1895)

в) с учетом пункта 1¹ настоящей статьи, на основании письменного разрешения Национального банка создавать или (и) приобретать предприятие, в котором его доля превышает 20 процентов. В этом случае по каждому такому предприятию в разрешении должен быть оговорен вид деятельности, который оно может осуществлять. Деятельность предприятий ограничена видом деятельности, оговоренной в разрешении. Указанная доля без письменного разрешения Национального банка не должна превышать 15 процентов акционерного капитала коммерческого банка; (23.12.2017 N1895)

г) получать долю предприятия для возмещения суммы выданного им кредита. Коммерческий банк должен незамедлительно извещать об этом Национальный банк и сообщать ему о деятельности указанного предприятия. Если деятельность предприятия, в котором коммерческий банк получил долю, не является деятельностью, определенной пунктом 1¹ настоящей статьи, коммерческий банк в 6-месячный срок должен принимать меры для продажи доли. В случае получения согласия Национального банка коммерческий банк вправе продать долю не позднее 1 года. В особом случае Национальный банк правомочен продлить указанный срок, который независимо от того, сколько раз он был продлен, в сумме не должен превышать 2 лет. Если размер доли, оформленной в собственность, предоставляет коммерческому банку полномочия на осуществление контроля за предприятием и управление его деятельностью, с момента оформления его в собственность до его отчуждения предприятию не разрешается начинать новую, дополнительную деятельность без согласия Национального банка; (23.12.2017 N1895)

д) создавать или приобретать дочернее предприятие � брокерскую компанию, которая участвует только в деятельности брокерской компании, определенной Законом Грузии �О рынке ценных бумаг�, и владеть в ней долей в неограниченном размере, если указанная доля без разрешения Национального банка не превышает 15 процентов его акционерного капитала.

1¹.Коммерческому банку запрещается прямо или косвенно в любых размерах владеть долей в капитале юридического лица, который не является финансовым институтом или деятельность которого не связана с банковской деятельностью либо социальными проектами коммерческого банка. Это ограничение не распространяется на ценные бумаги, предназначенные для осуществления дилинговых операций, в порядке, установленном Национальным банком. (23.12.2017 N1895)

�1². При осуществлении инвестиций за пределами Грузии в другой стране коммерческий банк должен обосновать Национальному банку, что законодательство соответствующей страны не ограничивает возможность осуществления Национальным банком эффективного надзора, в том числе �возможность обмена информацией между соответствующими надзорными органами. (23.12.2017 N1895)

�2. Совместная стоимость долей, указанных в подпунктах �а� и �в���д� пункта первого настоящей статьи, не должна превышать 50 процентов акционерного капитала коммерческого банка. Национальный банк правомочен освободить коммерческий банк от обязательства по соблюдению требований настоящего пункта сроком на 1 год.�. (20.12.2019 N5655)

2¹. Национальный банк правомочен нормативным актом определять критерии, которыми он будет руководствоваться при принятии решения об осуществлении коммерческим банком инвестиций. (23.12.2017 N1895)

�3. Коммерческий банк обязан иметь полную информацию о каждом собственнике - бенефициарии банка, прямо или косвенно владеющем более чем 10 процентами доли (с указанием ее размера), указанную информацию предоставлять Национальному банку (так же, как и информацию о любом значительном изменении, связанном с собственником-бенефициарием) и публиковать в своем годовом отчете. Национальный банк определяет порядок предоставления и опубликования такой информации, который основывается на международных стандартах финансового учета и наилучшей международной практике. (10.03.2017 N439)

4. Обязательство, определенное пунктом 3 настоящей статьи, не касается того собственника-бенефициария коммерческого банка, личность которого банк не может установить, поскольку номинальное владение в его пользу осуществляется размещенными в развитых странах и имеющими там соответствующие полномочия клиринговыми организациями или международными депозитариями.

5. Исходя из целей настоящего Закона требования, касающиеся партнера (акционера) коммерческого банка, также распространяются на собственника-бенефициария, прямо или косвенно владеющего акциями (долей) коммерческого банка.

6. Национальный банк правомочен требовать от коммерческого банка изменения/упрощения или (и) разграничения структуры владения или (и) структуры группы, если сложность структуры владения/структуры группы препятствует осуществлению эффективного надзора или (и) создает угрозу или может создать угрозу стабильности и здоровому функционированию коммерческого банка или (и) финансового сектора. (23.12.2017 N1895)

Статья 101 . Требования в отношении дочернего предприятия коммерческого банка, осуществляющего за пределами Грузии деятельность, определенную законодательством

Грузии для подотчетных лиц, предусмотренных Законом Грузии �О содействии пресечению отмывания денег и финансирования терроризма�

�(30.10.2019 N5228)

1. Коммерческий банк в 14-дневный срок после создания либо приобретения дочернего предприятия в целях осуществления за пределами Грузии деятельности, определенной законодательством Грузии, для подотчетных лиц, предусмотренных Законом Грузии �О содействии пресечению отмывания денег и финансирования терроризма�, должен представить Национальному банку решение коммерческого банка о том, что для выполнения рекомендаций Специальной группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (FATF) (далее � FATF) дочернее предприятие сразу после начала функционирования разработало программу по борьбе против отмывания денег и финансирования терроризма.

2. Если законами и подзаконными нормативными актами иностранного государства � места нахождения дочернего предприятия не предусмотрено выполнение дочерним предприятием рекомендаций FATF либо в указанной стране не осуществляется борьба против отмывания денег и финансирования терроризма и рекомендации FATF не выполняются вообще или выполняются в недостаточной мере:

а) коммерческий банк должен взять письменное обязательство о том, что он обеспечит осуществление своим дочерним предприятием мероприятий, установленных в связи с борьбой против отмывания денег и финансирования терроризма, в соответствии с требованиями к коммерческому банку в Грузии и рекомендациями FATF;

�б) коммерческий банк обеспечивает предоставление Национальному банку информации о том, что его дочернее предприятие не может осуществлять мероприятия, установленные законодательством Грузии в связи с борьбой против отмывания денег и финансирования терроризма, ввиду того, что указанное запрещено или ограничено законодательством иностранного государства � места нахождения дочернего предприятия.

Cnfnmz 11\ Слияние, присоединение или разделение коммерческих банков (10.03.2017 N439)

Слияние, присоединение или разделение коммерческих банков допускаются только после получения письменного согласия Национального банка. Не допускается такое слияние, присоединение или разделение, которое не соответствует положениям статьи 10 настоящего Закона.

Статья 12. Устав коммерческого банка (10.03.2017 N439)

1. У коммерческого банка имеется устав. Устав коммерческого банка должен соответствовать законодательству Грузии. О внесении изменений в устав незамедлительно письменно сообщается Национальному банку.

2. Управление коммерческим банком осуществляется согласно правилам внутреннего распорядка. Правилами внутреннего распорядка в соответствии с уставом коммерческого банка должны определяться:

а) организационная структура банка и его операционных и административных подразделений и структура управления ими, их составные единицы и функции, руководящие должности и подотчетность;

б) обязанности директора каждого департамента и отделов, находящихся в его подчинении и под его контролем;

в) функции комитета по аудиту;

г) полномочия администраторов и других сотрудников банка на осуществление банковских операций от имени банка и за его счет.

3. Коммерческий банк представляет Национальному банку устав, внутренний распорядок, а также списки должностных лиц, имеющих полномочия представителей банка, образцы подписей указанных лиц и указания о пределах их полномочий.

Статья 13. Руководящие органы коммерческого банка (10.03.2017 N439)

Формирование и функционирование руководящих органов коммерческого банка осуществляются в соответствии с Законом Грузии �О предпринимателях�, с учетом требований настоящего Закона. Высшим органом управления коммерческим банком является общее собрание акционеров, которое действует в соответствии с законодательством Грузии и уставом коммерческого банка. Оно избирает наблюдательный совет. Информация о проведении общего собрания акционеров (с указанием даты проведения и повестки дня) для возможного участия в собрании в сроки, установленные для акционеров законодательством Грузии, должна предоставляться Национальному банку.

Cnfnmz 14\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn (23.10.2001 N 1115)

1. Наблюдательный совет коммерческого банка обеспечивает надзор за деятельностью коммерческого банка. Он состоит не менее чем из 3 членов и не более чем из 21 члена. Национальный банк правомочен правовым актом определять порядок создания наблюдательного совета коммерческого банка. (23.12.2017 N1895,ввести в действие с 1 июня 2018 года.)

1¹. Член наблюдательного совета коммерческого банка не должен выполнять исполнительные функции. (23.12.2017 N1895,ввести в действие с 1 июня 2018 года.)

�2\ Rf;lsq xkty Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf bp,bhftncz j,obv cj,hfybtv frwbjythjd chjrjv yf 4 ujlf\ B[ gjdnjhyjt bp,hfybt yt juhfybxbdftncz\

3\ Общее собрание акционеров определяет вопрос оплаты членов наблюдательного совета. Запрещается применение мер поощрения какого-либо вида в отношении члена совета наблюдательного совета из расходов коммерческого банка. (24.09.2009 N 1677)

4. Членом наблюдательного совета не может быть избрано и решением общего собрания акционеров из состава совета должно быть выведено лицо:

а) которое является членом наблюдательного совета или директората в более чем семи зарегистрированных в Грузии предприятиях;

б) которое является администратором другого коммерческого банка, зарегистрированного в Грузии, кроме случаев, когда оно занимает должность администратора в банке, подведомственном контролю этого банка, или в банке, контролю которого подлежит данный коммерческий банк;

в) которое в соответствии с законом не уполномочено занимать место в наблюдательном совете;

г) которое объявлено банкротом. (14.03.2008 N5909)

5\Rhjvt nht,jdfybq= ghtlecvjnhtyys[ Pfrjyjv Uhepbb @J ghtlghbybvfntkz[@= njkmrj c cjukfcbz Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf vjuen jceotcndkznmcz|

f) yfxfkj yjdjuj dblf ,fyrjdcrjq ltzntkmyjcnb bkb ghtrhfotybt ceotcnde.otuj dblf ltzntkmyjcnb+

,) jghtltktybt b endth;ltybt dyenhtyytq gjkbnbrb b ghjwtleh rhtlbnyjuj= bydtcnbwbjyyjuj= dfk.nyjuj eghfdktybz= eghfdktybz frnbdfvb b j,zpfntkmcndfvb= jwtyrb frnbdjd= b[ rkfccbabrfwbb b cjplfybt fltrdfnys[ htpthdjd djpvj;ys[ e,snrjd+

d) jghtltktybt b endth;ltybt hfpvthjd vbybvfkmys[ b vfrcbvfkmys[ ghjwtynys[ cnfdjr= gjlkt;fob[ ghbvtytyb. ,fyrjv yf rhtlbnyst htcehcs b ltgjpbns+

u) d ckexfz[= ghtlecvjnhtyys[ pfrjyjv= dsreg frwbq= dsgeotyys[ rjvvthxtcrbv ,fyrjv\

6\ Xktys Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf ljk;ys dtcnb ltkf rjvvthxtcrjuj ,fyrf lj,hjcjdtcnyj= pf,jnbnmcz j ,fyrt nfr= rfr pf,jnzncz lj,hjcjdtcnyst b plhfdjvsckzobt kbwf= yf[jlzobtcz d fyfkjubxys[ eckjdbz[= b ltqcndjdfnm d bynthtcf[ cnf,bkmyjcnb ,fyrf\ D ckexft ytdsgjkytybz 'nb[ j,zpfyyjcntq jyb ytcen cjkblfhye. jndtncndtyyjcnm gthtl ,fyrjv pf djpybribq eoth,\ Xktys Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf ljk;ys ljrfpfnm= xnj ltqcndjdfkb lj,hjcjdtcnyj b bc[jlz bp bynthtcjd ,fyrf\ Jnrfp ,fyrf d djpvtotybb htuhtccyjuj nht,jdfybz bkb rjvghjvbcc ytltqcndbntkty= tckb djpvtotybt ytj,[jlbvj lkz eljdktndjhtybz rhtlbnjhjd ,fyrf\ "nj ghfdbkj yt ltqcndetn= tckb kbwj= j,zpfyyjt djpvtcnbnm eoth,= gkfnt;tcgjcj,yj bkb dj bp,t;fybt ,fyrhjncndf bkb ;t d wtkz[ ghtrhfotybz ,fyrjdcrjq ltzntkmyjcnb ljujdjhbncz cj cdjbvb rhtlbnjhfvb\ Tckb djpvtotybt ytj,[jlbvj lkz eljdktndjhtybz rhtlbnjhjd ,fyrf= j,zpfntkmcndf flvbybcnhfnjhjd ,fyrf yt ghtrhfof.ncz b d nt[ ckexfz[= rjulf jyb ltqcnde.n d wtkz[ dsgjkytybz htitybq frwbjythjd\

7\ Решение каждого члена наблюдательного совета должно соответствовать интересам коммерческого банка. Они должны относитьсяк делу разумно и независимо. Они должны обеспечивать подбор и сохранение компетентных директоров, определение стратегии деятельности коммерческого банка и письменное формирование политики банковской деятельности. (14.03.2008 N 5909)

8\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn rjvvthxtcrjuj ,fyrf bkb tuj xktys ,tp cjukfcbz j,otuj cj,hfybz frwbjythjd yt vjuen ltktubhjdfnm cdjb ghfdf lheubv\

Cnfnmz 15 \ Lbhtrnjhfn (23.10. 2001 N1115)

1\ Herjdjlcndj j,otcndjv b tuj ghtlcnfdbntkmcndj gjhexf.ncz lbhtrnjhfv rjvvthxtcrjuj ,fyrf\ Jyb jndtncndtyys pf eghfdktybt ltkfvb ,fyrf b dsgjkytybt bv cdjb[ aeyrwbq\ Lbhtrnjhfn cjcnjbn yt vtytt xtv bp 3 lbhtrnjhjd= rjnjhs[ yfpyfxftn Yf,k.lfntkmysq cjdtn chjrjv yt ,jktt xtv yf 4 ujlf\ B[ gjdnjhyjt yfpyfxtybt yt juhfybxbdftncz\

2\ Xktyjv lbhtrnjhfnf rjvvthxtcrjuj ,fyrf yt vj;tn ,snm yfpyfxtyj bkb jn ljk;yjcnb xktyf lbhtrnjhfnf gj htityb. Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf ljk;yj ,snm jcdj,j;ltyj kbwj= rjnjhjt|

f) yt eljdktndjhztn rhbnthbzv cjjndtncndbz ljk;yjcnb lbhtrnjhf ,fyrf+

,) (14.03.2008 N 5909)

d) yt bvttn ghfdf d cjjndtncndbb c pfrjyjv pfybvfnm vtcnj d lbhtrnjhfnt+

u) j,]zdktyj ,fyrhjnjv+

l) (14.03.2008 N 5909)

t) zdkztncz cegheujv (cegheujq)= csyjv (ljxthm.) bkb ,kbprbv hjlcndtyybrjv xktyf lbhtrnjhfnf 'njuj ,fyrf\

3\ Lbhtrnjhfn rjvvthxtcrjuj ,fyrf yf jcyjdfybb ghtldfhbntkmyjuj gbcmvtyyjuj cjukfcbz Yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf d jnltkmys[ rjyrhtnys[ ckexfz[ bvttn ghfdj gjkyjuj bkb xfcnbxyjuj ltktubhjdfybz cdjb[ ghfdjvjxbq lheubv\

Статья 16. Комитет по аудиту

� (23.12.2017 N1895, ввести в действие с 1 июня 2018 года.)

1. По решению наблюдательного совета коммерческого банка из числа членов наблюдательного совета создается комитет по аудиту. Большинство членов комитета по аудиту должны составлять независимые члены наблюдательного совета.

2. Член наблюдательного совета коммерческого банка считается независимым, если он не подвержен влиянию коммерческого банка или иной внешней стороны, которые могут препятствовать принятию объективных и самостоятельных решений при осуществлении деятельности.

3. Национальный банк правомочен устанавливать дополнительные критерии определения независимого члена наблюдательного совета коммерческого банка.

4. Комитет по аудиту периодически сдает отчет о своей деятельности наблюдательному совету коммерческого банка.

5. Основной функцией комитета по аудиту является содействие функционированию внутреннего аудита и внешних аудиторов коммерческого банка.

Статья 17. Банковская тайна (23.12.2017 N1895)

�1. Никто не вправе допускать кого-либо к конфиденциальной информации, разглашать и распространять такую информацию или использовать ее для личной выгоды. Конфиденциальная информация может предоставляться только Национальному банку в пределах его компетенции.

2. Информация о любых сделках (в том числе � в случае попытки заключения сделки), осуществленных платежных операциях, счетах, операциях, осуществленных со счетов, и остатках, имеющихся на счетах, может предоставляться сторонам, участвующим в соответствующих сделках, при осуществлении платежной операции � выплачивающему лицу или (и) получающему лицу, владельцам соответствующих счетов и их представителям, а в случаях, предусмотренных законодательством Грузии, � Службе финансового мониторинга Грузии и лицам, правомочным исполнять подлежащие исполнению акты, определенные Законом Грузии �Об исполнительных производствах�, в процессе их исполнения, Службе Государственного инспектора � при осуществлении проверки, предусмотренной Законом Грузии �О Службе Государственного инспектора�, налоговому органу � на основании судебного решения, предусмотренного Административно-процессуальным кодексом Грузии, и Соглашения между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии об улучшении выполнения международных налоговых обязательств и исполнении акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA), а также в случае, предусмотренном Законом Грузии �О системе страхования депозитов�, � юридическому лицу публичного права � Агентству по страхованию депозитов. Указанная информация может предоставляться также на основании соответствующего определения суда. (21.07.2018 N3294, ввести в действие с 10 мая 2019 года.) (27.12.2018 N4246) (8.05.2019 N4593)

3. Налоговый орган правомочен передавать без вынесения судом приговора информацию, предусмотренную пунктом 2 настоящей статьи, компетентному органу Соединенных Штатов Америки, определенному Соглашением между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии об улучшении выполнения международных налоговых обязательств и исполнении акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA).

4. Ограничение, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, не распространяется на обмен информацией внутри группы коммерческого банка и между коммерческими банками для целей, определенных законодательством Грузии о пресечении отмывания денег и финансирования терроризма. (30.10.2019 N5228)

Статья 17¹ . Право перепроверки информации (21.03.2008 N5978)

1. В случае получения согласия лиц в соответствии с Законом Грузии �О защите персональных данных� коммерческий банк правомочен использовать электронную базу данных юридического лица публичного права � Агентства по развитию государственных сервисов для идентификации и верификации физических лиц. (23.12.2017 N1895)

2. Банк обязан не допускать передачи третьему лицу информации о персональных данных лица, полученных из Агентства по развитию государственных сервисов, кроме случая, предусмотренного законом. (25.05.2012 N6317)

Cnfnmz 18. Филиалы, представительства и другие

аналогичные подразделения коммерческого банка (10.03.2017 N439)

Филиалы, представительства и другие аналогичные подразделения коммерческого банка создаются решением наблюдательного совета в порядке и на условиях, установленных Национальным банком.

Ukfdf ^&\ Jgthfwbjyyst nht,jdfybz

Cnfnmz 19 \ J,obt ghbywbgs ,fyrjdcrjq ltzntkmyjcnb

� 1\ Управление коммерческим банком и его операционная деятельность осуществляются согласно законодательству Грузии в соответствии с обоснованными административными и учетными процедурами, условиями и ограничениями, прилагаемыми к лицензии на банковскую деятельность, а также в соответствии с постановлениями, правилами и инструкциями Национального банка. Правила, нормативы и инструкции Национального банка, касающиеся более чем одного коммерческого банка, подлежат обязательному опубликованию. Они вступают в силу со дня опубликования или с соответствующей даты, указанной в этих правилах, нормативах и инструкциях. При отсутствии порядка банковской деятельности того или иного направления, установленного Национальный банком, коммерческий банк действует в соответствии с международными банковскими нормами и обычаями. (10.03.2017 N439)

2. Коммерческий банк сохраняет надлежащий уровень капитала и ликвидных ресурсов и осуществляет диверсификацию своих активов с учетом риска потерь, в соответствии с требованиями Национального банка. (10.03.2017 N439)

3\ Eckjdbz jnyjitybq vt;le rkbtynjv b ,fyrjv gj djghjcfv ,fyrjdcrjuj j,cke;bdfybz htuekbhe.ncz yf jcyjdfybb ljujdjhf\ Ghb yfheitybb chjrjd= ghtlecvjnhtyys[ ljujdjhjv j ltyt;ys[ gthtxbcktybz[= ,fyr j,zpfy gthtxbckbnm rkbtyne yt vtytt 0=5 ghjwtynf pflth;fyyjq cevvs pf rf;lsq ghjchjxtyysq ,fyrjdcrbq ltym\

�4. Коммерческий банк вправе разрабатывать и представлять Национальному банку для согласования политику безопасности использования электронной подписи при оказании им конкретных банковских услуг. При оказании коммерческим банком конкретной банковской услуги, согласованной с Национальным банком, электронная подпись, использованная при оказании конкретной банковской услуги, на основании политики безопасности использования электронной подписи имеет юридическую силу, равную личной подписи, выполненной на материальном документе. Электронный документ, удостоверенный указанной электронной подписью, может быть использован во всех случаях, когда законодательство Грузии требует представления материального документа. (23.12.2017 N1895)

�5. Представление Национальному банку политики безопасности использования электронной подписи, предусмотренной пунктом 4 настоящей статьи, не обязательно только в случае, если коммерческий банк при оказании банковских услуг использует подпись, выполненную посредством электронного удостоверения личности, выпущенного уполномоченным административным органом в соответствии с законодательством Грузии, или подпись, сертификат которой выдан в соответствии с требованиями Закона Грузии �Об электронном документе и надежном электронном обслуживании�. (23.12.2017 N1895)

6. Пункты 4 и 5 настоящей статьи не ограничивают право коммерческого банка при оказании банковских услуг использовать электронную подпись в соответствии с пунктом 8 статьи 3 Закона Грузии �Об электронном документе и надежном электронном обслуживании�. В этом случае Национальный банк правомочен требовать у коммерческого банка согласования с Национальным банком политики безопасности электронной подписи, использованной в соответствии с настоящим пунктом. Если Национальный банк после оценки политики безопасности использования электронной подписи, представленной коммерческим банком, заявит об отказе в согласовании политики безопасности использования электронной подписи в соответствии с настоящим пунктом, коммерческий банк обязан прекратить использование такой электронной подписи. (23.12.2017 N1895)

Статья 191 . План оздоровления (20.12.2019 N5655)

1. Коммерческий банк должен разработать и представить Национальному банку план оздоровления, утвержденный наблюдательным советом указанного коммерческого банка. План оздоровления вместе с другими элементами должен охватывать идиосинкратические, системные и комбинированные стресс-сценарии, принимаемые соответствующие меры и осуществляемые мероприятия по сокращению рисков, связанных с ликвидностью или (и) платежеспособностью коммерческого банка, и по восстановлению его финансового состояния.

�2. Национальный банк рассматривает и осуществляет оценку плана оздоровления. Национальный банк правомочен потребовать от коммерческого банка внесения изменений в план оздоровления для устранения значительных пробелов, могущих создать угрозу осуществлению этого плана.

�3. Коммерческий банк должен ежегодно пересматривать план оздоровления и в случае необходимости обновлять его. План оздоровления обновляется, если деятельность, структура, позиции или допустимости рисков коммерческого банка, которые применялись при разработке плана оздоровления, существенно изменились. Национальный банк правомочен в любое время требовать от коммерческого банка пересмотра и обновления плана оздоровления.

4. Все коммерческие банки и входящие в банковскую группу предприятия обязаны сотрудничать с Национальным банком в процессе разработки плана оздоровления. Это сотрудничество предусматривает также предоставление любой информации, истребуемой Национальным банком.

5. Национальный банк правомочен правовым актом устанавливать дополнительные требования и правила в связи с планом оздоровления, предусмотренным настоящей статьей. Национальный банк также вправе определять соответствующие критерии для коммерческих банков, которым с учетом их размеров, системной значимости и профиля риска могут быть установлены упрощенные/отличающиеся требования к разработке плана оздоровления.

6. План оздоровления не ограничивает Национальный банк в действиях, отличающихся от предусмотренных этим планом.

Cnfnmz 20 \ <fyrjdcrfz ltzntkmyjcnm

�1.Rjvvthxtcrbv ,fyrfv hfphtiftncz jceotcndkznm njkmrj yb;tgthtxbcktyyst dbls ltzntkmyjcnb|

f) ghbdktxtybt ltgjpbnjd c ghjwtynfvb b ,tp ghjwtynjd (lj djcnht,jdfybz= chjxyst b byjuj dblf) b lheub[ djpdhfnys[ gkfnt;ys[ chtlcnd+

,) dslfxe pfqvjd= drk.xfz gjnht,bntkmcrbt= bgjntxyst= ytj,tcgtxtyyst b lheubt rhtlbns= afrnjhbyujdst jgthfwbb c ghfdjv bkb ,tp ghfdf htuhtccf= abyfycbhjdfybt rjvvthxtcrb[ cltkjr= dslfxf ufhfynbq= frrhtlbnbdjd b frwtgnjd= drk.xfz ajhatnbhjdfybt+

d) заключение дериватива, куплю-продажу за счет собственных средств и средств клиентов денежных документов (включая чеки, векселя и депозитные сертификаты), ценных бумаг, валютных и процентных инструментов, долговых документов, иностранной валюты, драгоценных металлов и драгоценных камней; (20.12.2019 N5682, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

u) ghjbpdjlcndj jgthfwbq= cdzpfyys[ c yfkbxysv b ,tpyfkbxysv hfcxtnysv cxtnjv= b jrfpfybt rfccjds[ b byrfccfwbjyys[ eckeu+

l) dsgecr gkfnt;ys[ chtlcnd b jhufybpfwb. b[ j,hfotybz (drk.xfz gkfnt;yst rfhns= xtrb b ,fyrjdcrbt nhfns)+

д1 ) беспроцентная банковская услуга; (1.07.2011 N 5002)

t) jrfpfybt gjchtlybxtcrb[ eckeu yf abyfycjdjv hsyrt+

;) ghjbpdjlcndj ljdthbntkmys[ (nhfcnjds[) jgthfwbq= ghbdktxtybt b hfpvtotybt chtlcnd gj gjhextyb. rkbtynjd+

p) [hfytybt b extn wtyyjcntq= drk.xfz wtyyst ,evfub+

b) jrfpfybt rhtlbnyj-cghfdjxys[ eckeu+

и1 ) деятельность центрального депозитария, определенного Законом Грузии �О рынке ценных бумаг�; (14.03.2008 N 5909)

и2 ) предоставление имущества в аренду; (14.03.2008 N 5909)

и3 ) осуществление платежных услуг, оперирование в платежной системе, выполнение функций агента расчетности; (25.05.2012 N6306)

и⁴) предоставление имущества в лизинг; (23.12.2017 N1895)

�r) jrfpfybt eckeu= cdzpfyys[ c rf;lsv bp dsitgthtxbcktyys[ dbljd ltzntkmyjcnb. (23.10.2001 N1115)

2\ Jceotcndktybt gthtxbcktyys[ d geyrnt gthdjv yfcnjzotq cnfnmb ghfd yf jgthfwbb= cdzpfyyst c wtyysvb ,evfufvb= htuekbhe.ncz Pfrjyjv Uhepbb @J hsyrt wtyys[ ,evfu. (24.12.1998 N1751)

�3. Коммерческий банк до осуществления банковской услуги, предусмотренной подпунктом �д1 � пункта первого настоящей статьи, обязан представить Национальному банку для согласования описание соответствующего банковского продукта.(10.04.2012 N6019)

�4. Предоставление коммерческим банком имущества в аренду в соответствии с подпунктом �и²� пункта первого настоящей статьи допускается только в целях управления недвижимым имуществом, оформленным в собственность в пределах меры по обеспечению выполнения обязательств в отношении коммерческого банка, или (и) с условием, что имущество в течение всего периода аренды будет использовано только для осуществления банковской деятельности, деятельности, связанной с ней, или социальных проектов коммерческого банка. (23.12.2017 N1895)

5. Коммерческому банку запрещается приобретение или владение недвижимым имуществом в целях предоставления его в аренду, кроме случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи. (23.12.2017 N1895)

6. Национальный банк Грузии правомочен правовым актом определять дополнительные/особые критерии деятельности, предусмотренной подпунктами �и²� и �и⁴� пункта первого и пунктом 4 настоящей статьи. (23.12.2017 N1895)

Cnfnmz 21 \ Экономические лимиты, нормативы и индивидуальные требования

(Заглавие 20.12.2019 N5655)

1. Коммерческий банк обязан соблюдать установленные Национальным банком следующие экономические лимиты:

а) минимальные размеры уставного капитала и надзорного капитала;

б) соотношение различных видов банковского капитала к классифицированным активам в соответствии с правилами Национального банка;

в) предельное соотношение вкладов, привлеченных банком, к надзорному капиталу банка;

г) соотношение общей суммы кредитов и других обязательств, выданных банком на одного заемщика (инсайдера, аутсайдера), к надзорному капиталу банка;

д) соотношение общей суммы кредитов и других обязательств, выданных банком всем инсайдерам (связанным с банком, а также иным связанным друг с другом лицам), к надзорному капиталу банка;

е) искл. (23.12.2017 N1895)

2. Коммерческий банк обязан соблюдать установленные Национальным банком следующие экономические нормативы:

а) соотношение минимальной совокупной суммы ликвидных средств или конкретных видов таких средств к стоимости активов (включая полученные гарантии и залог) либо к изменению их стоимости. Такое соотношение может быть установлено в связи с активами или обязательствами вообще (включая забалансовые обязательства) либо с их конкретными видами. Банк для обеспечения требования к соблюдению ликвидности имеет право на размещение соответствующих средств в Национальном банке; (20.12.2019 N5682, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

б) максимальная совокупная сумма кредитов и инвестиций или их особых видов;

в) классификации активов и забалансовых обязательств и формирования и использования резервов на возможные потери по ним, а также сроков и условий, по которым суммы, причитающиеся по активам, больше не учитываются в доходе, кроме полученных наличными;

г) запретов, ограничений или условий, касающихся:

г.а) видов и форм выданных кредитов и осуществленных инвестиций;

г.б) соответствия сроков возврата и процентов по активам и обязательствам (забалансовым и другим обязательствам);

г.в) образовавшихся в результате превышения установленных лимитов открытых позиций в иностранной валюте, драгоценных металлах или драгоценных камнях.

3. Исходя из принципов надзора, основанного на риске, Национальный банк правомочен устанавливать применительно к каждому коммерческому банку индивидуальные показатели экономических лимитов и нормативов и иные требования. (23.12.2017 N1895)

Статья 211 . Ведение деловых отношений с клиентами (заглавие.23.12.2017 N 1895)

1. Коммерческие банки осуществляют процедуру открытия счетов в соответствии с Законом Грузии �О содействии пресечению отмывания денег и финансирования терроризма� и Соглашением между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения выполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA). (30.10.2019 N5228)

2. Коммерческие банки в период деловых отношений с потребителями их услуг и при проверке осуществленных ими операций должны иметь сведения о личности, деятельности потребителей их услуг и уровне риска в этой деятельности в связи с отмыванием денег и финансированием терроризма. Коммерческие банки также обязаны исходя из требований, установленных Соглашением между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения выполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA), определять налоговую резидентность клиентов и добывать информацию о соответствующем статусе лиц. (30.10.2019 N5228)

�3. Действующие в Грузии коммерческие банки имеют право самим определять и требовать иную дополнительную информацию.

�4. Действующие в Грузии коммерческие банки вправе без всякого обоснования заявлять об отказе в открытии счетов или оказании услуг. (23.12.2017 N 1895)

�5. Коммерческий банк правомочен отказать лицу в открытии счета или закрыть имеющийся счет, если оно заявляет об отказе в предоставлении коммерческому банку информации, исходя из требований, установленных Соглашением между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA). (28.10.2015 N4459)

Cnfnmz 22 \ Pfghtotyyst cltkrb b vtnjls hf,jns

�1.Коммерческим банкам запрещаются сделки и действия, в результате которых они самостоятельно или совместно с другими лицами окажутся в доминирующем положении на денежном, финансовом или кредитном рынке, а также манипуляции, дающие незаслуженное преимущество им или третьим лицам, создающие возможность или опасность ограничения конкуренции в банковской деятельности, фиксации процентных ставок и комиссионного вознаграждения. Политику конкуренции в банковской деятельности в соответствии с законодательством Грузии осуществляет Национальный банк, который определяет в этой сфере допустимые параметры, критерии оценки банковской деятельности и меры воздействия. (10.03.2017 N439)

2\ Коммерческий банк не вправе заключать с каким-либо клиентом такой договор, по которому условием выдачи займа или оказания какой-либо банковской услуги является закупка или использование небанковской услуги этого банка или какого-либо родственного предприятия, если клиенту не была дана возможность получения указанной небанковской услуги от другого поставщика.(1.07.2011 N5002)

3. Контролирующему лицу/администратору коммерческого банка запрещается осуществление таких деяний, в результате которых они с использованием информации, полученной от коммерческого банка, самостоятельно или совместно с другими лицами окажутся в доминирующем положении или (и) которые повлекут ограничение конкуренции в небанковском секторе. (23.12.2017 N1895)

4. Контролирующее лицо и администратор коммерческого банка обязаны обеспечивать предотвращение конфликта интересов и не допускать постановку собственных интересов выше интересов коммерческого банка или превышения должностных полномочий. Контролирующему лицу/администратору коммерческого банка, имеющим доступ к непубличной информации, которая может оказать значительное влияние на стоимость определенной инвестиции, запрещается использовать указанную информацию самостоятельно или совместно с другими лицами. (23.12.2017 N1895)

5. Для выполнения требований настоящей статьи коммерческий банк обязан обеспечивать внедрение и мониторинг адекватной политики, процедур и технических систем, связанных с управлением непубличной информацией. Вышеуказанное должно обеспечивать ограничение для сторон, связанных с коммерческим банком, его контролирующими лицами и администраторами надлежащего доступа к информации. (23.12.2017 N 1895)

6. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения требований настоящей статьи Национальный банк правомочен применять надзорные меры или (и) санкцию (денежный штраф), предусмотренные статьей 30 настоящего Закона. (20.12.2019 N5655)

�7. В целях выполнения требований настоящей статьи Национальный банк правовым актом устанавливает для акционеров, контролирующих лиц и администраторов коммерческого банка правила, связанные с запрещенными сделками и методами работы с ними, и определяет соответствующие надзорные меры или (и) санкция (денежный штраф). (20.12.2019 N5655)

Cnfnmz 23 \ Регистрация сделок и обязательств (23.03.2010 N 2830)

1. Коммерческий банк обязан хранить в течение установленного Национальным банком срока все документы, связанные с любыми его сделками, в частности: (10.03.2017 N439)

а) ходатайства и все договорные документы, касающиеся сделок (включая соглашения, связанные с кредитом, гарантией и залогом);

б) финансовые записи партнеров банка (включая заемщиков и гаранторов) и другие документальные свидетельства, на которые банк опирается при утверждении сделки;

в) запись решения банка об утверждении сделки с подписью;

г) другие документы, предусмотренные нормативами Национального банка.�.

2. Коммерческий банк обязан хранить в электронной форме информацию о клиентах и осуществленных ими и на их счетах любых операциях в течение не менее 15 лет. (23.12.2017 N 1895)

Cnfnmz 24\ (23.10.2001 N1115)

Cnfnmz 25\ Сделки с заинтересованными лицами (24.09.2009 N1677)

Коммерческим банкам запрещается на льготных условиях выдавать любой продукт, входящий в банковскую деятельность, или оказывать любые банковские услуги любому администратору, контролирующему лицу, родственному предприятию либо связанным с ними лицам независимо от вида займа, процентной ставки, срока покрытия, средств обеспечения, стоимости или каких-либо иных условий.

Ukfdf ^&1 \ (27.03.2007 N4519)

� Cnfnmz 25¹. (27.03.2007 N4519)

Ukfdf &\ Cxtnf= felbn= jnxtnyjcnm b

bycgtrwbz

Cnfnmz 26 \ Cxtnf b abyfycjdst jnxtns

1\Банки, а также их дочерние организации систематически ведут счета и записи и составляют годовые финансовые отчетности, которые на основе международных бухгалтерских методов точно отражают их операции и финансовое положение. При этом они соблюдают форму, уровень детальности и учетные нормы, соответствующие правилам Национального банка Грузии. (10.03.2017 N439)

2\ Cxtnf= pfgbcb b abyfycjdst jnxtns ,fyrjd jnhf;f.n yf cdjlyjq jcyjdt jgthfwbb b abyfycjdjt gjkj;tybt b[ ljxthyb[ jhufybpfwbq\

Cnfnmz 27 \ Внешний аудит (10.03.2017 N439)

1. Коммерческий банк и его дочернее предприятие обязаны ежегодно приглашать внешнего аудитора и в порядке, установленном Национальным банком, проводить внешнюю аудиторскую проверку.

2. Коммерческий банк обязан по завершении внешней аудиторской проверки представлять Национальному банку полный отчет о проверке и публиковать финансовую отчетность и заключение внешнего аудитора, определенные правилами Национального банка.

Статья 28. Филиалы иностранных банков (10.03.2017 N439)

Положения статей 26, 27 и 29 настоящего Закона распространяются на филиалы и дочерние организации иностранных банков, осуществляющих деятельность в Грузии на основании лицензий, выданных Национальным банком. В соответствии с требованиями закона финансово-отчетные документы филиалов банков могут быть представлены в виде упрощенных финансовых отчетов, что подразумевает следующее: в качестве комитета по аудиту филиала банка может выступать комитет по аудиту данного иностранного банка либо иной соответствующий орган.

Статья 29. Отчетность и инспектирование (10.03.2017 N439)

1. Коммерческий банк подготавливает и представляет Национальному банку отчетности, в которых отражает организационно-распорядительную и операционную деятельность, ликвидность, платежеспособность и прибыльность как самого коммерческого банка, так и его дочерних организаций, в целях совокупной и раздельной оценки финансового состояния самого коммерческого банка и его дочерних организаций. Для целей законодательства Грузии о пресечении отмывания денег и финансирования терроризма коммерческий банк представляет Национальному банку также соответствующую отчетность. Форма, качество и сроки представления отчетности определяются правовым актом Национального банка. (30.10.2019 N5228)

�2. Коммерческий банк и его дочерняя организация подлежат инспектированию, которое осуществляется инспекторами Национального банка или аудиторами, назначенными Национальным банком. Если инспектирование осуществляется в филиале или дочерней организации иностранного банка, аудиторами могут быть служащие финансового или контрольного органа, действующего в соответствующей стране.

3. При инспектировании коммерческих банков и их дочерних организаций Национальный банк и его аудиторы вправе:

а) проверять счета, средства, книги, документы и другие необходимые записи коммерческих банков и их дочерних организаций;

б) требовать от администраторов и сотрудников коммерческих банков, администраторов и сотрудников их родственных предприятий предоставления информации об акционерах, контролирующих лицах и администраторах коммерческих банков, а также любой информации, связанной с операциями и сделками. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения этих требований, а также непредоставления коммерческим банком/администратором указанной информации в срок, определенный законодательством Грузии или Национальным банком, применяются надзорные меры или (и) санкция (денежный штраф), предусмотренные статьей 30 настоящего Закона. (20.12.2019 N5655)

Глава VI

Надзорные меры и санкция (денежный штраф) Национального банка, ранняя интервенция (20.12.2019 N5655)

Cnfnmz 30 \ Надзорные меры и санкция (денежный штраф) Национального банка (20.12.2019 N5655)

1. Национальный банк правомочен применять в отношении коммерческих банков, администраторов или контролирующих лиц коммерческих банков одну или несколько предусмотренных настоящей статьей надзорных мер или (и) санкцию (денежный штраф) при наличииодного или нескольких следующих оснований:

а) коммерческим банком, администратором или контролирующим лицом коммерческого банка нарушены:

а.а) одно из положений настоящего Закона или любой норматив, инструкция, положение, порядок, постановление, требование, письменное указание Национального банка;

а.б) какое-либо условие или ограничение, прилагаемые к лицензии на банковскую деятельность либо к соответствующему положению Национального банка;

а.в) сроки представления отчетности или ими представлены недостоверная отчетность и другая неточная информация;

а.г) требования Закона Грузии �О содействии пресечению отмывания денег и финансирования терроризма�;

а.д) требования Закона Грузии �О платежной системе и платежных услугах�;

а.е) требования Закона Грузии �О конкуренции�;

а.ж) требования, установленные законодательством Грузии или (и) Национальным банком, что создало препятствия осуществлению процесса надзора Национальным банком;

б) коммерческий банк вовлекался или вовлечен в нездоровую или содержащую угрозу банковскую практику;

в) выявление рисков в процессе надзорного рассмотрения и оценки (в том числе, в рамках общей программы оценки рисков).

2. При выявлении какого-либо из оснований, определенных пунктом первым настоящей статьи, Национальный банк вправе последовательно или без соблюдения последовательности, следуя принципу пропорциональности, применять одну или несколько следующих надзорных мер:

а) направлять коммерческому банку, администратору или (и) контролирующему лицу коммерческого банка письменное предупреждение;

б) требовать от коммерческого банка привлечения дополнительного капитала;

в) требовать от коммерческого банка пересмотра и улучшения внутренней политики и процедур, плана оздоровления, систем и стратегий контроля;

г) устанавливать специальные мероприятия, прекращать или ограничивать осуществление коммерческим банком операций определенного типа или издавать инструкцию (указание) с требованием обеспечения коммерческим банком соответствия требованиям законодательства Грузии и здоровой банковской системе и в сроки, установленные Национальным банком, принятия необходимых мер по устранению соответствующего основания, определенного пунктом первым настоящей статьи, в связи с чем Национальный банк правомочен требовать от коммерческого банка представления соответствующего плана;

д) требовать от коммерческого банка применения конкретного подхода, связанного с резервированием активов или активами для целей адекватности капитала;

е) приостанавливать право подписи одного или нескольких администраторов коммерческого банка и требовать от наблюдательного совета коммерческого банка, а в случае с членом наблюдательного совета � от общего собрания акционеров коммерческого банка временного отстранения от должности или освобождения от должности администратора (администраторов);

�ж) приостанавливать или ограничивать рост активов коммерческого банка, распределение его прибыли, выдачу дивидендов и премий, увеличение зарплаты и привлечение депозитов;

з) приостанавливать право голоса контролирующего лица или (и) владельца значительной доли коммерческого банка в случае непредоставления контролирующим лицом или владельцем значительной доли финансовой или иной информации Национальному банку либо другого нарушения ими законодательства, в том числе, в случае их несоответствия критерию/критериям соответствия, определенным статьей 5 настоящего Закона, или в случае, если, по оценке Национального банка, контролирующее лицо или владелец значительной доли используют свои полномочия, вытекающие из владения акциями, во вред интересам банка. Условия и сроки отмены или ограничения, предусмотренных настоящим подпунктом, устанавливает Национальный банк с учетом существующих обстоятельств;

и) требовать от контролирующего лица коммерческого банка отмены или ограничения контроля в случае непредоставления контролирующим лицом финансовой или иной информации Национальному банку либо выявления иного нарушения. Для такой отмены или ограничения должны определяться условия и сроки, которые Национальный банк сочтет необходимыми исходя из существующих обстоятельств;

к) ограничивать или запрещать коммерческим банкам осуществление деятельности, операций определенного типа, в том числе, требовать от них отчуждения отдельных видов деятельности или бизнес-направлений, если они создают преувеличенные риски или (и) угрозу здоровому функционированию коммерческих банков;

л) требовать от коммерческих банков соответствующего реагирования на риски, связанные с деятельностью, продуктами или (и) системами;

м) требовать от коммерческих банков сокращения переменной оплаты в объеме, необходимом для соблюдения установленных коэффициентов адекватности капитала и выполнения других нормативов;

�н) ограничивать или (и) запрещать коммерческим банкам распределение капитала или (и) выплату процента их акционерам или (и) владельцам дополнительного первичного капитала;

о) устанавливать коммерческим банкам дополнительные требования в связи с надзорной отчетностью;

п) устанавливать коммерческим банкам индивидуальные требования к ликвидности, в том числе, ограничения в отношении отличающейся срочности между активами и обязательствами;

р) устанавливать коммерческим банкам дополнительные требования к разглашению;

с) отменять лицензии коммерческих банков на банковскую деятельность.

3. При наличии одного или нескольких оснований, определенных пунктом первым настоящей статьи, или (и) в случае резкого ухудшения или возможного ухудшения в ближайшем будущем финансового состояния коммерческого банка, что, в том числе, может выражаться в ухудшении состояния капитала или ликвидности, росте концентрации левериджа, бездейственных займов или позиций риска, Национальный банк правомочен без применения надзорных мер, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, или вместе с указанными мерами, с соблюдением принципа пропорциональности применять одну или несколько следующих надзорных мер:

а) требовать от коммерческого банка принятия одной или нескольких мер, предусмотренных планом оздоровления;

б) требовать от коммерческого банка осуществления оценки его активов и обязательств независимым оценщиком, согласованным с Национальным банком;

в) требовать от коммерческого банка внесения изменений в его бизнес-стратегию или организационную структуру;

г) требовать от коммерческого банка разработки и осуществления плана действий, который по решению коммерческого банка может охватывать вопросы, связанные с переговорами об условиях заемных обязательств, или (и) вопросы взятия на себя обязательств в связи с устранением акционером � владельцем значительной доли проблем коммерческого банка;

д) требовать от коммерческого банка или (и) в результате проверки на месте получать любую информацию, необходимую для обновления плана резолюции;

е) требовать от наблюдательного совета и директората коммерческого банка созыва внеочередного общего собрания акционеров коммерческого банка для рассмотрения оснований, определенных пунктом первым настоящей статьи, и принятия необходимых мер по их устранению. В случае невыполнения наблюдательным советом и директоратом требования о созыве внеочередного общего собрания акционеров коммерческого банка Национальный банк правомочен сам созвать внеочередное общее собрание акционеров согласно определенной им повестке дня и потребовать от него рассмотрения оснований, определенных пунктом первым настоящей статьи, и принятия необходимых мер по их устранению.

�4. Национальный банк правомочен с соблюдением принципа пропорциональности в случаях, предусмотренных подпунктом �а� или (и) подпунктом �б� пункта первого настоящей статьи, вместе с принятием надзорной меры или без принятия указанной меры наложить на коммерческий банк, администратора или (и) контролирующее лицо коммерческого банка санкцию (денежный штраф) в установленном им порядке и размере, но не более размера надзорного капитала коммерческого банка.

5. Сумма санкции (денежного штрафа), определенной настоящей статьей, направляется в государственный бюджет Грузии.

6. Сторона, в отношении которой была применена надзорная мера или (и) на которую была наложена санкция (денежный штраф), вправе обжаловать указанный факт в суд в месячный срок после официального ознакомления с соответствующим индивидуальным административно-правовым актом.

Статья 301 . Ранняя интервенция (20.12.2019 N5655, ввести в действие с 1 января 2021 года.)

1. В случае безрезультатного применения надзорных мер при наличии одного или нескольких оснований, определенных пунктом первым или (и) пунктом 3 статьи 30 настоящего Закона, или, если, по оценке Национального банка, принятие указанных мер является недостаточным для достижения соответствующего результата, Национальный банк в целях содействия стабильному и эффективному функционированию коммерческих банков и финансового сектора и защиты интересов депозитариев или других кредиторов коммерческих банков правомочен без принятия надзорных мер, предусмотренных пунктом 2 или (и) пунктом 3 статьи 30 настоящего Закона, или вместе с принятием указанных мер назначить временного администратора. Временный администратор должен удовлетворять критерии соответствия, установленные законодательством Грузии; при этом должен отсутствовать конфликт интересов. Национальный банк издает индивидуальный административно-правовой акт о назначении временного администратора в коммерческом банке. Этим актом наряду с другими вопросами должны определяться обязательства и полномочия временного администратора. Указанный индивидуальный административно-правовой акт вступает в силу со дня его опубликования на веб-странице Национального банка Грузии. Решение о назначении временного администратора в коммерческом банке публикуется также в печатном органе. Временный администратор приступает к исполнению своих обязанностей со дня, указанного в этом решении. (20.12.2019 N5682, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

2. Временный администратор вправе временно работать вместе с администраторами коммерческого банка или замещать их. Если временный администратор осуществляет свои полномочия вместе с администраторами коммерческого банка, Национальный банк правомочен возложить на администраторов коммерческого банка обязательство о получении согласия временного администратора при принятии ими определенных решений. К временному администратору не переходят полномочия общего собрания акционеров коммерческого банка. По решению Национального банка принятие временным администратором некоторых решений может предусматривать необходимость получения предварительного согласия Национального банка. Обязательство о получении предварительного согласия Национального банка может быть определено как при назначении временного администратора, так и на другом этапе осуществления им своих полномочий. Согласие не требуется в случаях, предусмотренных Законом Грузии �О платежнойсистеме и платежных услугах� и Законом Грузии �О финансовом залоге, взаимозачетах и деривативах�. Национальный банк вправе освободить временного администратора от должности в любое время и на любом основании. (20.12.2019 N5682, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

3. Временный администратор назначается на срок не более 1 года. В особых случаях если, по оценке Национального банка, основание для назначения временного администратора не устранено, этот срок может быть продлен.

4. Национальный банк правомочен правовым актом определять полномочия временного администратора и порядок его назначения.

5. Сторона, в отношении которой применяется мера ранней интервенции, вправе обжаловать указанный факт в суд в месячный срок после официального ознакомления с соответствующим индивидуальным административно-правовым актом.

Статья 302 . Принцип пропорциональности (20.12.2019 N5655)

1. Решения, принимаемые Национальным банком на основании статей 30 и 301 �настоящего Закона, должны быть пропорциональны основаниям для применения надзорной меры, санкции (денежного штрафа) или меры ранней интервенции. При принятии решения о применении надзорной меры, санкции (денежного штрафа) или меры ранней интервенции Национальный банк учитывает следующие критерии:

а) серьезность оснований, определенных статьями 30 и 301 �настоящего Закона. Для этой цели Национальный банк, как минимум, осуществляет оценку: финансового состояния коммерческого банка, уровня адекватности капитала коммерческого банка по отношению к его рискам; масштаба, размера, эффекта определенных теми же статьями оснований на финансовое состояние коммерческого банка, их взаимосвязи, продолжительности и частоты, законности деятельности коммерческого банка или (и) возможной угрозы причинения ущерба активам коммерческого банка;

б) готовность и ресурсы коммерческого банка по устранению оснований, определенных статьями 30 и 301 �настоящего Закона. Для этой цели Национальный банк, как минимум, осуществляет оценку возможностей администраторов коммерческого банка выявлять и оценивать риски коммерческого банка, вести их мониторинг и управлять ими. Национальный банк также дает оценку степени эффективности устранения оснований, определенных теми же статьями, и уровню сотрудничества коммерческого банка, его администраторов и контролирующих лиц с Национальным банком;

в) степень угрозы стабильности и эффективному функционированию финансового сектора. Для этой цели Национальный банк осуществляет оценку и учитывает системную значимость и размеры коммерческого банка, а также его взаимосвязь с другими представителями финансового сектора, замещаемость функций, сферы деятельности и комплексность коммерческого банка.

2. Настоящая статья не распространяется на случаи применения надзорной меры, санкции (денежного штрафа) и меры ранней интервенции за нарушение законодательства, регулирующего содействие пресечению отмывания денег.

Ukfdf &^^\

Резолюция и ликвидация (20.12.2019 N5655)

Cnfnmz 31 \ (23.10.2001 N1115)

�Cnfnmz 32 \ Принципы резолюции (20.12.2019 N5655)

Национальный банк осуществляет режим резолюции с соблюдением следующих принципов резолюции:

а) акционеры коммерческого банка несут первичный ущерб. Защита их интересов должна быть обеспечена в равной мере;

б) кредиторы коммерческого банка несут ущерб после акционеров в последовательности, обратной очередности удовлетворения требований, установленной при ликвидации, кроме случаев, предусмотренных статьей 3711 �настоящего Закона;

в) должна быть обеспечена защита интересов кредиторов одной и той же очереди коммерческого банка в равной мере, кроме случаев, предусмотренных статьей 3711 �настоящего Закона;

г) по окончательным результатам резолюции, с учетом возможности выплаты денежной компенсации, предусмотренной пунктом 4 статьи 3711 �настоящего Закона, размер ущерба акционеров и кредиторов коммерческого банка не должен превышать размера их ущерба в случае ликвидации коммерческого банка;

д) члены наблюдательного совета и директората коммерческого банка должны быть освобождены от должности, кроме случая, когда, по оценке Национального банка, их оставление на должностях необходимо с учетом существующих обстоятельств;

е) должны быть защищены застрахованные депозиты, определенные Законом Грузии �О системе страхования депозитов�;

ж) решения, принимаемые при разработке плана резолюции, решение о введении режима резолюции в отношении коммерческого банка, решения, принимаемые в период действия режима резолюции в отношении коммерческого банка, в том числе, решения о применении резолюционных инструментов, для достижения целей резолюции, определенных пунктом первым статьи 551 �Органического закона Грузии �О Национальном банке Грузии�, должны быть пропорциональными.

Статья 33. План резолюции (20.12.2019 N5655)

1. Национальный банк осуществляет оценку возможности эффективной резолюции каждого коммерческого банка. Национальный банк при определении возможности эффективной резолюции коммерческого банка осуществляет оценку целесообразности введения режима резолюции в отношении коммерческого банка или начала процесса ликвидации коммерческого банка в случае наличия соответствующих оснований, предусмотренных законодательством Грузии.

2. Национальный банк устанавливает планы резолюции для коммерческих банков, в отношении которых при наличии оснований, установленных законодательством Грузии, считается целесообразным вместо ликвидации введение режима резолюции. План резолюции должен включать соответствующие резолюционные инструменты и резолюционные полномочия, которые будут применены Национальным банком в период действия режима резолюции коммерческого банка.

3. В случае идентификации Национальным банком существенных обстоятельств, препятствующих осуществлению резолюции коммерческого банка, Национальный банк правомочен потребовать от коммерческого банка представления плана по устранению этих обстоятельств. Если представленный коммерческим банком план не обеспечивает устранения указанных обстоятельств, Национальный банк для достижения этой цели дает конкретные указания коммерческому банку и определяет соответствующий срок для их выполнения. Коммерческий банк обязан принять все меры по выполнению этих указаний. Указания Национального банка могут охватывать следующие меры:

а) ограничение позиций максимального индивидуального общего риска коммерческого банка;

б) исходя из целей резолюции, требование предоставления дополнительной информации;

в) требование отчуждения определенных активов;

г) ограничение или прекращение текущей или (и) запланированной деятельности/продукта коммерческого банка;

д) требование осуществления изменений в операционной деятельности, организационной структуре или (и) структуре владения коммерческим банком/банковской группой, которое может включать также упрощение структуры владения или (и) учреждение родительского предприятия или дочернего предприятия на территории Грузии, с целью обеспечения сохранения непрерывности выполнения критических функций коммерческого банка/банковской группы в процессе резолюции;

е) требование постоянного соблюдения соответствующего размера объявленного уставного капитала с целью предоставления возможности выпуска новых акций или других инструментов собственности в процессе резолюции;

ж) установление и соблюдение минимальных требований к допустимым обязательствам и инструментам капитала, предусмотренным пунктом 16 статьи 3710 �настоящего Закона.

4. Национальный банк должен ежегодно пересматривать план резолюции и в случае необходимости обновлять его. План резолюции обновляется в случае изменения вида деятельности или (и) организационной структуры либо финансового состояния коммерческого банка, что может оказывать существенное влияние на содержание или (и) осуществление плана резолюции.

5. Все коммерческие банки и банковские группы обязаны сотрудничать с Национальным банком и содействовать ему в процессе разработки плана резолюции, что, в том числе, включает предоставление Национальному банку любой запрашиваемой им информации.

6. Национальный банк правомочен правовым актом устанавливать дополнительные или (и) упрощенные требования и правила в связи с резолюционным планированием. Национальный банк также правомочен определять соответствующие критерии для коммерческих банков, которым с учетом их размеров, системной значимости и профиля риска могут быть установлены упрощенные требования к резолюционному планированию.

7. План резолюции не ограничивает Национальный банк в действиях, отличающихся от предусмотренных этим планом.

Статья 34. Условия резолюции и принятие решения о введении режима резолюции в отношении коммерческого банка

(20.12.2019 N5655)

1. Национальный банк правомочен принять решение о введении режима резолюции в отношении коммерческого банка при наличии одного или нескольких оснований для отмены лицензии на банковскую деятельность, предусмотренных статьей 7 настоящего Закона (кроме случаев, предусмотренных подпунктами �в�, �г�, �е�, �з� и �п� той же статьи), или (и) в случае, предусмотренном подпунктом �с� пункта 2 статьи 30 настоящего Закона, если введение режима резолюции необходимо исходя из целей резолюции, определенных пунктом первым статьи 551 �Органического закона Грузии �О Национальном банке Грузии�. До введения режима резолюции Национальный банк с учетом времени и других соответствующих обстоятельств осуществляет оценку степени возможности полного устранения в разумные сроки оснований резолюции, предусмотренных настоящим пунктом, частным сектором или (и) посредством применения меры раннейинтервенции или (и) надзорных мер.

2. Национальный банк до принятия решения, предусмотренного пунктом первым настоящей статьи, правомочен в определенный им срок заслушать предложения коммерческого банка по устранению оснований для введения режима резолюции, если с учетом всех соответствующих обстоятельств, в том числе, исходя из безотлагательного характера вопроса, по оценке Национального банка, указанное не создает угрозу достижению целей резолюции, определенных пунктом первым статьи 551 �Органического закона Грузии �О Национальном банке Грузии�.

3. Применение Национальным банком меры ранней интервенции или (и) надзорных мер, предусмотренных статьями 30 и 301 �настоящего Закона, не является необходимой предпосылкой для введения режима резолюции.

4. Режим резолюции в отношении коммерческого банка считается введенным с момента опубликования на официальной веб-странице Национального банка решения о введении Национальным банком режима резолюции в отношении коммерческого банка. Решение Национального банка о введении режима резолюции в отношении коммерческого банка должно содержать информацию об основаниях для введения режима резолюции. О принятии указанного решения незамедлительно уведомляются коммерческий банк и межведомственный комитет финансовой стабильности, предусмотренный Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии�. Решение о введении режима резолюции в отношении коммерческого банка должно публиковаться в �Сакартвелос саканонмдебло мацне�. Другая информация об указанном решении публикуется на официальной веб-странице Национального банка с соблюдением правил конфиденциальности. С момента опубликования на официальной веб-странице Национального банка решения о введении режима резолюции в отношении коммерческого банка соответствующая информация считается предоставленной заинтересованным лицам.

Статья 35. Продолжительность и завершение режима резолюции коммерческого банка (20.12.2019 N5655)

1. Продолжительность режима резолюции составляет не более 12 месяцев. Национальный банк вправе продлить этот срок не более чем на 12 месяцев. В решении Национального банка о продлении срока режима резолюции должно быть указано основание для его продления. Указанное решение публикуется с соблюдением правил конфиденциальности в �Сакартвелос саканонмдебло мацне� и на официальной веб-странице Национального банка.

2. Режим резолюции коммерческого банка завершается:

а) в случае истечения срока, предусмотренного пунктом первым настоящей статьи;

б) по решению Национального банка, в случае устранения оснований введения режима резолюции;

в) в случае отмены лицензии на банковскую деятельность коммерческого банка.

3. В случае начала процесса ликвидации коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, действие пункта 7 статьи 3712 �настоящего Закона не распространяется на решения, принятые в соответствии с настоящей главой.

4. Настоящая статья не распространяется на временные банки.

Cnfnmz 36 . (23.10.2001 N1115)

Статья 37. Специальный управляющий (20.12.2019 N5655)

�1. Национальный банк вправе осуществлять резолюционные полномочия, предоставленные ему настоящим Законом, непосредственно или назначить одного либо нескольких специальных управляющих. Специальным управляющим может быть назначен сотрудник Национального банка. Специальный управляющий должен удовлетворять критерии соответствия, установленные Национальным банком.

2. Национальный банк определяет полномочия и ответственность специального управляющего, в пределах которых специальный управляющий может осуществлять полный контроль за деятельностью коммерческого банка, и к нему могут перейти полные правомочия всех органов коммерческого банка.

3. Специальный управляющий коммерческого банка правомочен помимо действий, осуществляемых на основании Закона Грузии �О финансовом залоге, взаимозачетах и деривативах�, путем подачи иска в суд оспорить осуществленное администратором коммерческого банка в течение 1 года до даты назначения специального управляющего действие или заключенную им в течение указанного периода сделку и требовать признания их недействительными, если в результате осуществления этого действия/заключения этой сделки лицо, связанное с коммерческим банком, получило имущественную выгоду или пользовалось каким-либо преимуществом, привилегией или льготой за счет средств указанного коммерческого банка, что нанесло ущерб коммерческому банку или его кредиторам. (20.12.2019 N5682, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

4. Специальный управляющий действует в пределах полномочий, предоставленных законодательством Грузии, и в рамках инструкций и указаний, отданных Национальным банком. Специальный управляющий подотчетен только Национальному банку. Специальный управляющий в установленных Национальным банком порядке, форме и сроках регулярно или (и) в случае требования представляет Национальному банку отчет о своей деятельности.

5. Национальный банк правомочен в любое время и на любом основании освободить специального управляющего и назначить специальным управляющим другое лицо в установленном им порядке. Ответственность специального управляющего и вопросы конфликта интересов регулируются Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии� и в порядке, установленном Национальным банком. Специальный управляющий получает заработную плату, установленную Национальным банком. Все расходы, в том числе, заработную плату специального управляющего, выплачиваемую с момента осуществления специальным управляющим своей деятельности, возмещает коммерческий банк, находящийся в режиме резолюции.

�6. В случае отмены лицензии на банковскую деятельность коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, и начала процесса его ликвидации, по решению Национального банка специальный управляющий может быть назначен ликвидатором коммерческого банка.

Статья 371 . Контроль за деятельностью коммерческого банка в режиме резолюции (20.12.2019 N5655)

1. С введением режима резолюции полные правомочия всех органов коммерческого банка переходят к Национальному банку. Национальный банк правомочен возложить на органы коммерческого банка обязательство об осуществлении определенных действий в соответствии с настоящим Законом. Недействительны все принятые коммерческим банком, специальным управляющим или от имени коммерческого банка решения/все осуществленные ими действия в период действия режима резолюции, если они не приняты/не осуществлены в пределах полномочий, предоставленных Национальным банком.

2. С введением режима резолюции Национальный банк должен иметь неограниченный доступ к активам, бухгалтерским счетам и записям коммерческого банка. Национальный банк вправе принять все необходимые меры по обеспечению доступа к ним, в том числе, отменить или ограничить полномочие любого лица действовать от имени коммерческого банка.

�3. С введением режима резолюции не допускается осуществление от имени коммерческого банка любых действий без согласия специального управляющего или (и) Национального банка, кроме случаев, предусмотренных Законом Грузии �О платежной системе и платежных услугах� и Законом Грузии �О финансовом залоге, взаимозачетах и деривативах�. (20.12.2019 N5682, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

Статья 372 . Приостановление осуществления платежей и ограничение осуществления правовых процедур в� режиме резолюции (20.12.2019 N5655)

1. Национальный банк правомочен приостановить в период действия режима резолюции распределение капитала между акционерами коммерческого банка, а также выплату заработной платы администраторам коммерческого банка (кроме вознаграждения, выплачиваемого за оказание услуг по требованию Национального банка в период действия режима резолюции).

2. Национальный банк правомочен ввести мораторий в отношении платежей коммерческого банка, срок выполнения которых наступил, или их части, кроме платежей, связанных с застрахованными депозитами, а также платежей в платежно-расчетных системах или в отношении участников этих систем, платежей от участия в платежной системе и платежей в отношении Национального банка. Срок моратория не должен превышать 90 календарных дней.

3. Национальный банк правомочен обратиться в суд с требованием о временном приостановлении производства по делу в отношении коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, или (и) в случае принятия к производству нового дела � с требованием об отложении разбирательства дела. Указанное приостановление/отложение разбирательства дела не должно превышать 90 календарных дней.

4. На основании обращения Национального банка в отношении коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, приостанавливаются или (и) в отношении него не могут быть применены любые меры принудительного исполнения (в том числе, меры по обеспечению иска и меры по обеспечению исполнения решения), а также средства обеспечения требований, предусмотренные Налоговым кодексом Грузии и Гражданским кодексом Грузии (в том числе, меры по обеспечению взыскания налоговой задолженности, залог и ипотека), в течение 90 календарных дней.

5. Введение режима резолюции и использование какого-либо резолюционного полномочия не могут стать основанием для прекращения, изменения или (и) ускоренного выполнения договорных прав выполнения, или обязательств контрагентом коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции. Введение режима резолюции и использование какого-либо резолюционного полномочия не должны стать основанием для задействования финансового залога в соответствии с Законом Грузии �О финансовом залоге, взаимозачетах и деривативах�, если коммерческий банк, находящийся в режиме резолюции, исполняет свои обязательства надлежащим образом. (20.12.2019 N5682, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

Статья 373 . Оценка стоимости активов и обязательств коммерческого банка (20.12.2019 N5655)

1. Национальный банк для принятия информированного решения о введении режима резолюции в отношении коммерческого банка, в частности, для установления наличия оснований отмены лицензии на банковскую деятельность, предусмотренных пунктом первым статьи 34 настоящего Закона, ведет учет активов и обязательств коммерческого банка в соответствии с требованиями бухгалтерского учета и пруденциальными надзорными требованиями. Национальный банк правомочен самостоятельно осуществлять оценку стоимости активов и обязательств, предусмотренных настоящим пунктом. Отсутствие независимой оценки не препятствует Национальному банку в принятии решения, предусмотренного статьей 34 настоящего Закона.

2. Для подбора соответствующих резолюционных полномочий и резолюционных инструментов, подлежащих применению в отношении коммерческого банка, а также для определения условий применения этих инструментов вместе с учетом, предусмотренным пунктом первым настоящей статьи, осуществляется оценка (полноценная оценка) активов коммерческого банка, в том числе, начисленных на активы убытков и обязательств. В случае наличия нескольких методов оценки применяется метод оценки по наименьшей стоимости (консервативный подход).

3. Оценка, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, должна включать также информацию о размере ущерба владельцев инструментов основного первичного капитала (акционеров) и кредиторов каждой очереди, определенных статьей 3712 �настоящего Закона, в случае ликвидации коммерческого банка. Указанная оценка не применяется для определения размера компенсации, которая может быть выплачена акционерам или (и) кредиторам, если в результате этой оценки подтвердится, что в случае ликвидации коммерческого банка акционеры или (и) кредиторы получили бы меньший ущерб, чем получили с введением режима резолюции в отношении указанного коммерческого банка.

4. Для осуществления оценки, предусмотренной настоящей статьей, Национальный банк назначает независимого оценщика. Национальный банк вправе самостоятельно осуществлять оценку, предусмотренную настоящей статьей, в случае невозможности осуществления оценки независимым оценщиком ввиду соответствующих обстоятельств, в том числе, исходя из безотлагательного характера вопроса, или при наличии угрозы достижению целей резолюции, определенных пунктом первым статьи 551 �Органического закона Грузии �О Национальном банке Грузии�. Национальный банк правомочен вводить режим резолюции, принимать решение о применении любого резолюционного инструмента и осуществлять резолюционные полномочия на основании промежуточной оценки. Если промежуточная оценка осуществляется с целью, определенной пунктом 2 настоящей статьи, Национальный банк должен учитывать резерв на дополнительные потери вместе с соответствующим обоснованием.

5. Национальный банк после осуществления любой оценки, предусмотренной настоящей статьей, в том числе, промежуточной оценки, обязан по возможности обеспечить осуществление оценки независимым оценщиком. Национальный банк правомочен с учетом результатов независимой оценки осуществлять дополнительные резолюционные полномочия, в том числе, увеличить размер ущерба, причиняемого акционерам и кредиторам коммерческого банка, восстановить часть списанных требований, дополнительно осуществить передачу активов или (и) обязательств либо вернуть ранее переданные активы или (и) обязательства, увеличить или сократить размер суммы, которая была уплачена при применении инструмента отчуждения акций, активов или (и) обязательств или при отчуждении временного банка.

6. Национальный банк устанавливает правила, процедуры и методологию осуществления предусмотренной настоящей статьей оценки стоимости активов и обязательств коммерческого банка, в том числе, консервативные оговорки, подлежащие учету независимым оценщиком, и квалификационные требования независимого оценщика.

7. Оценка, предусмотренная настоящей статьей, является составной частью решения о применении резолюционного инструмента или (и) резолюционных полномочий, и может быть обжалована только вместе с указанным решением, в соответствии с требованиями статьи 68 Органического закона Грузии �О Национальном банке Грузии�.

Статья 374 . Рекапитализация путем списания акций или (и) других инструментов надзорного капитала коммерческого� банка, находящегося в режиме резолюции, или их

�конвертации в акции или другие инструменты� собственности (20.12.2019 N5655)

1. Национальный банк правомочен списать акции или (и) другие инструменты надзорного капитала коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, или осуществить конвертацию указанных инструментов в акции или другие инструменты собственности коммерческого банка. Это полномочие может применяться автономно или вместе с другими резолюционными инструментами.

2. В целях выполнения принципов резолюции, определенных подпунктами �а� и �б� статьи 32 настоящего Закона, списание акций или (и) других инструментов надзорного капитала либо конвертация указанных инструментов в акции осуществляются до применения резолюционного инструмента, в результате которого другим кредиторам (кроме акционеров и владельцев других инструментов надзорного капитала) был бы причинен первичный ущерб. Национальный банк может не применять указанное полномочие в случае осуществления частичной передачи активов или (и) обязательств коммерческого банка и возмещения ущерба за счет стоимости оставшихся на балансе коммерческого банка акций и других инструментов надзорного капитала.

3. Списание инструментов надзорного капитала или их конвертация в акции должны основываться на оценке стоимости активов и обязательств коммерческого банка в соответствии с пунктом 2 статьи 373 �настоящего Закона.

4. Национальный банк в процессе осуществления полномочий, предусмотренных настоящей статьей, руководствуется последовательностью, обратной очередности удовлетворения требований, установленной в процессе ликвидации, чтобы обеспечить:

�а) сокращение номинальной стоимости инструментов основного первичного капитала пропорционально ущербу или (и) отмену или (и) передачу инструментов надзорного капитала;

б) помимо инструментов, предусмотренных подпунктом �а� настоящего пункта, сокращение номинальной стоимости других инструментов надзорного капитала или (и) их конвертацию в обыкновенные акции или другие инструменты собственности коммерческого банка.

5. Решение Национального банка о списании инструментов надзорного капитала или их конвертации в акции коммерческого банка вступает в силу незамедлительно.

6. Национальный банк до осуществления временного государственного финансирования правомочен согласно установленным им условиям требовать от коммерческого банка выпуска обыкновенных акций с целью их приобретения владельцами инструментов соответствующего капитала.

Статья 375 . Резолюционные инструменты Национального банка (20.12.2019 N5655)

1. Национальный банк при осуществлении резолюционных полномочий может применять один или несколько следующих резолюционных инструментов:

а) слияние коммерческих банков;

б) отчуждение акций, активов или (и) обязательств коммерческого банка;

в) передача акций, активов или (и) обязательств коммерческого банка временному банку;

г) рекапитализация коммерческого банка

путем выпуска новых акций;

д) рекапитализация коммерческого банка путем списания или конвертации его обязательств.

2. В случае применения резолюционного инструмента Национального банка не требуется согласия акционеров, должников, кредиторов коммерческого банка/временного банка. При этом до применения Национальным банком резолюционного инструмента нет необходимости в осуществлении какого-либо предварительного извещения, опубликовании или (и) утверждении проспекта эмиссии в случае, определенном Законом Грузии �О рынке ценных бумаг�.

3. Для предотвращения препятствий действию режима резолюции правовые нормы, регулирующие деятельность коммерческого банка как правосубъекта, могут не предусматриваться.

4. Исходя из целей резолюции Национальный банк в процессе осуществления надзора правомочен правовым актом устанавливать упрощенные правила дачи согласия, предусмотренного настоящим Законом, с целью эффективного применения резолюционных инструментов.

5. Национальный банк правомочен вносить изменения в решения, подлежащие принятию или принятые в связи с резолюционными инструментами, или в любое время принимать решение о применении других резолюционных инструментов.

Статья 376 . Слияние коммерческих банков (20.12.2019 N5655)

Национальный банк правомочен осуществлять слияние коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, с другим банком. Решение Национального банка об указанном слиянии вступает в силу независимо от требований/процедур, установленных законодательством Грузии.

Статья 377 . Отчуждение акций, активов или (и) обязательств коммерческого банка (20.12.2019 N5655)

1. Национальный банк правомочен осуществлять полное или частичное отчуждение акций, активов или (и) обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции приобретателю (кроме временного банка).

2. Национальный банк вправе многократно применять резолюционный инструмент, предусмотренный пунктом первым настоящей статьи, а также с согласия приобретателя, в предварительно установленный Национальным банком срок истребовать ранее отчужденные приобретателю акции, активы или (и) обязательства коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, и вернуть их коммерческому банку, находящемуся в режиме резолюции.

3. Сумма от отчуждения акций, активов или (и) обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, передается акционерам этого коммерческого банка или коммерческому банку, находящемуся в режиме резолюции, после возмещения расходов резолюционного фонда, предусмотренного Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии� (при наличии таковых).

4. Решение об отчуждении акций, активов или (и) обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, вступает в силу незамедлительно, независимо от требований/процедур, установленных законодательством Грузии. Приобретателем акций коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, является акционер этого коммерческого банка, а приобретателем активов или (и) обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, � правопреемник коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, в отношении каждого отчужденного актива и обязательства. Если приобретатель не удовлетворяет критерии, установленные для участия в платежной, клиринговой и расчетной системах или для допуска к участию на фондовой бирже, по решению Национального банка он может быть допущен к участию в указанных системах/на фондовой бирже на срок не более 24 месяцев.

5. Акционеры и кредиторы коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, а также другие третьи лица, чьи акции, активы или (и) обязательства не были отчуждены, не имеют прав в отношении отчужденных акций, активов или (и) обязательств.

6. Приобретатель обязан получить от Национального банка в процессе осуществления им надзора все необходимые согласия, предусмотренные настоящим Законом. В случае передачи депозитов приобретателю он должен иметь действующую лицензию на банковскую деятельность.

7. Если в результате отчуждения акций, активов или (и) обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, прямое/косвенное участие приобретателя (в том числе, собственника-бенефициария) в капитале указанного коммерческого банка превысит 10, 25 или 50 процентов, Национальный банк в порядке, установленном статьей 81 �настоящего Закона, рассматривает заявку на приобретение значительной доли указанного коммерческого банка по упрощенной процедуре во избежание препятствия осуществлению режима резолюции. Если для быстрого производства режима резолюции необходимо неотложное применение резолюционного инструмента, предусмотренного настоящей статьей, Национальный банк правомочен без оценки транзакции приобретения значительной доли осуществить отчуждение акций, активов или (и) обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, и до осуществления оценки Национальным банком ограничить связанные с акциями права голоса или (и) принять решение о применении прав голоса самим Национальным банком. На основании результатов указанной оценки Национальный банк вправе требовать от приобретателя отчуждения акций в случае неудовлетворения приобретателем критериев соответствия, установленных законодательством Грузии.

8. Процесс отчуждения акций, активов или (и) обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, должен вестись прозрачно, беспристрастно и недискриминационно, и в рамках этого процесса должны быть обеспечены максимально возможное повышение цены их отчуждения и исключение любого конфликта интересов. Указанное не исключает полномочия Национального банка осуществлять отчуждение акций, активов или (и) обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, путем предложения одному лицу, если иным образом могут быть созданы препятствия для эффективной работы режима резолюции и угроза достижению целей резолюции.

9. В случае применения резолюционного инструмента, предусмотренного настоящей статьей, могут быть отсрочены или не соблюдаться требования относительно разглашения информации, установленные законодательством Грузии, регулирующим рынок ценных бумаг.

10. Отчуждение акций коммерческого банка осуществляется пропорционально долевому участию его акционеров.

Статья 378 . Временный банк (20.12.2019 N5655)

1. Для сохранения непрерывности выполнения критических функций коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, Национальный банк правомочен принять решение о полной или частичной передаче временному банку акций, активов или (и) обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции.

2. Для обеспечения применения резолюционного инструмента, предусмотренного настоящей статьей, Министерство финансов Грузии учреждает временный банк с целью последующего отчуждения переданных ему акций, активов или (и) обязательств. Министерство финансов Грузии правомочно до начала режима резолюции учредить акционерное общество, которое после введения режима резолюции, по предоставлении Национальным банком лицензии на банковскую деятельность будет действовать как временный банк. Соответствующие ведомства и регистрирующие органы должны принять все меры, необходимые для своевременного завершения процесса учреждения временного банка.

3. Сумма обязательств, переданных временному банку, не должна превышать сумму активов, переданных коммерческим банком, находящимся в режиме резолюции, и активов, переданных из других источников.

4. Если определенная часть переданных временному банку акций, активов или (и) обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, не соответствует критериям, установленным решением об их передаче, по решению Национального банка указанные акции, активы или (и) обязательства могут быть возвращены коммерческому банку, находящемуся в режиме резолюции.

5. Национальный банк на основании обращения Министерства финансов Грузии по возможности в короткий срок, но не позднее 1 месяца принимает решение о предоставлении временному банку лицензии на банковскую деятельность. В указанном решении указываются виды деятельности, разрешенные временному банку. Национальный банк правомочен правовым актом определить порядок лицензирования временного банка, в том числе, упрощенные процедуры лицензирования, и список документов, которые могут быть представлены после предоставления временному банку лицензии на банковскую деятельность.

6. Временный банк должен удовлетворять требования и критерии, установленные законодательством Грузии. Национальный банк правомочен исходя из интересов стабильности финансового сектора освободить временный банк от соблюдения требования относительно минимального размера надзорного капитала в течение не более 6 месяцев после выдачи ему лицензии на банковскую деятельность. Учредительные документы, стратегия и профиль риска временного банка, а также оплата труда и обязанности администраторов временного банка должны быть согласованы с Национальным банком.

7. Администратор временного банка должен удовлетворять критерии соответствия, установленные Национальным банком. Сотрудник Национального банка не может быть назначен администратором временного банка. Национальный банк вправе давать указания администратору временного банка для обеспечения достижения целей резолюции.

8. Управление временным банком осуществляется на профессиональных и коммерческих основах. Временный банк не являетсяпостоянным инструментом, и его акции, активы или (и) обязательства должны быть отчуждены по возможности в короткий срок. С этой целью временный банк на основании инструкций и указаний Национального банка должен разработать и выполнить план ухода временного банка с рынка, в рамках которого возможно слияние временного банка с другим коммерческим банком, полное или частичное отчуждение акций, активов или (и) обязательств временного банка, а также рекапитализация временного банка, в том числе, путем списания или конвертации его обязательств.

9. Помимо случаев, предусмотренных статьей 7 настоящего Закона, по решению Национального банка временный банк лишается лицензии на банковскую деятельность в случае выполнения плана ухода временного банка с рынка или полного списания его оставшихся активов или (и) обязательств.

10. Суммы, полученные в результате выполнения плана ухода временного банка с рынка, получают акционеры временного банка.

11. При передаче временному банку активов или (и) обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, применяется порядок, установленный статьей 377 �настоящего Закона, кроме требований, определенных пунктами 7 и 8 той же статьи.

12. На временные банки распространяются правовые нормы, регулирующие деятельность коммерческих банков, если Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии�, настоящим Законом или правовым актом Национального банка не установлено иное.

13. Национальный банк вправе правовым актом определять дополнительные требования к управлению и осуществлению деятельности временного банка, а также устанавливать правила и условия, связанные с разработкой и выполнением плана ухода временного банка с рынка.

Статья 379 . Рекапитализация коммерческого банка путем выпуска новых акций (20.12.2019 N5655)

1. Национальный банк правомочен для увеличения размера надзорного капитала коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, и обеспечения его здорового функционирования принять решение о выпуске этим коммерческим банком новых акций и их реализации.

2. Национальный банк с целью быстрого завершения режима резолюции вправе осуществлять предложение новых акций, выпущенных коммерческим банком, находящимся в режиме резолюции, акционерам указанного коммерческого банка, если они удовлетворяют критерии соответствия, установленные для акционеров законодательством Грузии, и ими не нарушены требования и указания Национального банка. Если Национальный банк не предложит акционерам коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, новые акции, выпущенные этим коммерческим банком, они не будут иметь право преимущественной или иной покупки указанных акций.

3. Исходя из принципа резолюции, согласно которому акционеры и владельцы других инструментов надзорного капитала коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, несут первичный ущерб, Национальный банк до выпуска этим коммерческим банком новых акций должен осуществить списание или конвертацию в акции инструментов надзорного капитала указанного коммерческого банка в соответствии со статьей 374 �настоящего Закона.

4. Национальный банк правомочен правовым актом установить условия рекапитализации коммерческого банка путем выпуска его новых акций, а также определить срок их внесения в капитал, который не должен превышать 10 рабочих дней. Указанные взносы следует полностью обналичить. По решению Национального банка срок выполнения этого обязательства может быть продлен не более чем на 10 дней.

Статья 3710 . Рекапитализация коммерческого банка путем списания или конвертации его обязательств (20.12.2019 N5655)

1. Национальный банк правомочен применять инструмент рекапитализации путем списания или конвертации обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции:

а) с целью рекапитализации коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции;

б) в случае применения резолюционного инструмента временного банка с целью его рекапитализации.

2. Инструмент рекапитализации путем списания или конвертации обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, применяется на основании оценки, предусмотренной пунктом первым статьи 373 �настоящего Закона.

3. В случае применения инструмента рекапитализации путемсписания или конвертации обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, списание или конвертация этих обязательств осуществляется в последовательности, обратной очередности удовлетворения требований, установленной при ликвидации, с учетом требований пунктов 5 и 6 настоящей статьи. Если в отношении кредиторов соответствующей очереди коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, обязательства не подлежат полному списанию или конвертации, их списание или конвертация осуществляются пропорционально объему требований каждого кредитора указанной очереди.

4. До применения инструмента рекапитализации путем списания или конвертации обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, должны быть списаны или конвертированы обязательства, согласно договорным условиям которых прямо предусматривается списание обязательств или их конвертация в обыкновенные акции коммерческого банка.

5. Инструмент рекапитализации путем списания или конвертации обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, не может применяться в отношении следующих обязательств:

а) в отношении застрахованных депозитов, предусмотренных Законом Грузии �О системе страхования депозитов�;

б) в отношении взносов, предусмотренных Законом Грузии �О системе страхования депозитов�;

в) в отношении обязательств перед органами налогового и социального обеспечения;

г) в отношении любых обязательств, возникших в результате владения активами клиента;

д) в отношении обязательств, обеспеченных вещным правом, в пределах стоимости указанного обеспечения;

е) в отношении обязательств перед сотрудниками коммерческого банка, кроме оплаты труда администраторов коммерческого банка, не связанной с заработной платой;

ж) в отношении обязательств перед платежными, клиринговыми и расчетными системами � на срок действия менее 7 дней;

з) в отношении обязательств перед другими коммерческими банками (кроме коммерческих банков, входящих в ту же банковскую группу) � на срок действия менее 7 дней;

и) в отношении обязательств перед кредиторами коммерческого банка, возникших в результате поставки коммерческому банку продукта или услуг (в том числе, услуг с помощью информационных технологий, коммунальных, арендных и других технических услуг), имеющих критическое значение для ежедневной деятельности коммерческого банка.

6. Национальный банк правомочен, помимо обязательств, определенных пунктом 5 настоящей статьи, частично или полностью исключить из ареала действия инструмента рекапитализации путем списания или конвертации обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, другие обязательства, если, по его оценке, существует одно или несколько условий, предусмотренных пунктом 3 статьи 3711 �настоящего Закона.

7. Списание или конвертация обязательств, возникших из дериватива, могут осуществляться только после их взаимозачета.

8. При применении инструмента рекапитализации путем списания или конвертации обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, Национальный банк вправе осуществлять в отношении акционеров или (и) владельцев других инструментов собственности этого коммерческого банка следующие действия:

а) отменить существующие акции или (и) другие инструменты собственности или передать их кредиторам, в отношении которых применен инструмент, предусмотренный настоящей статьей;

б) для максимального уменьшения доли акционеров этого коммерческого банка осуществить в случае положительного акционерного капитала коммерческого банка конвертацию инструментов или (и) обязательств надзорного капитала в обыкновенные акции коммерческого банка или другие инструменты собственности.

9. Инструмент рекапитализации путем списания или конвертации обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, может применяться в отношении акций, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, если обязательства были конвертированы в акции до введения режима резолюции или после списания акций или (и) других инструментов надзорного капитала коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, или конвертации указанных инструментов в акции на основании статьи 374 �настоящего Закона.

10. Для применения инструмента рекапитализации путем списания или конвертации обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, Национальный банк определяет размер надзорного капитала, необходимого для соблюдения установленного коэффициента первичного основного капитала этого коммерческого банка, а в случае с временным банком � для соблюдения установленного коэффициента капитала. При определении размера надзорного капитала в случае, предусмотренном настоящим пунктом, должны учитываться объем временного государственного финансирования и ресурсы, необходимые для восстановления доверия в отношении коммерческого банка/временного банка и для соответствия лицензионным требованиям коммерческого банка/временного банка в течение, как минимум, следующего 1 года.

11. Национальный банк в рамках инструмента рекапитализации путем списания или конвертации обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции:

а) в последовательности, обратной очередности удовлетворения требований, установленной при ликвидации, сокращает до нуля номинальную стоимость акций или (и) других инструментов или (и) обязательств надзорного капитала до достижения размера акционерного капитала банка нулевой отметки. Обязательства подлежат максимальному сокращению;

б) осуществляет конвертацию обязательств этого коммерческого банка в обыкновенные акции коммерческого банка или другие инструменты собственности для достижения соответствия, предусмотренного пунктом 10 настоящей статьи.

12. Если в результате применения инструмента рекапитализации путем списания или конвертации обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, не было достигнуто соответствие, предусмотренное пунктом 10 настоящей статьи, для финансирования резолюции может осуществляться временное государственное финансирование, определенное Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии�. Временноегосударственное финансирование осуществляется в одной или обеих следующих формах:

а) с целью уменьшения до нулевой отметки акционерного капитала коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, Министерство финансов Грузии за счет средств резолюционного фонда возмещает ущерб, который не был возмещен в результате применения инструмента, предусмотренного настоящей статьей;

б) Министерство финансов Грузии приобретает акции или другие инструменты надзорного капитала коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции.

13. Решение о применении инструмента рекапитализации путем списания или конвертации обязательств коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, вступает в силу незамедлительно, и его исполнение является обязательным для коммерческих банков, временных банков, а также для акционеров и кредиторов коммерческих банков и временных банков. Списанное обязательство коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, или любое, пока не начисленное требование, связанное с этим обязательством, должны быть отменены и не должны быть более восстановлены. В случае частичного списания обязательства коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, действие договора, являющегося основанием для возникновения этого обязательства, сохраняется в оставшейся его части. Часть указанного договора подлежит изменению в соответствии с требованием Национального банка.

14. Если в результате применения инструмента рекапитализации путем списания или конвертации обязательств коммерческого банка прямое/косвенное участие лица или группы совместно действующих партнеров (акционеров) или собственника-бенефициария в капитале коммерческого банка превысит 10, 25 или 50 процентов, Национальный банк по ускоренной процедуре рассматривает заявку на приобретение значительной доли в порядке, установленном статьей 81 �настоящего Закона.

15. Национальный банк вправе потребовать от коммерческого банка составления и осуществления плана действия, включающего мероприятия по улучшению финансового состояния коммерческого банка на долгосрочный период. Коммерческий банк обязан регулярно вести соответствующую отчетность об осуществлении плана действий перед Национальным банком.

16. Национальный банк правомочен правовым актом устанавливать правила и условия, связанные с применением инструмента рекапитализации путем списания или конвертации обязательств коммерческого банка, в том числе, вопросы расчета, оценки, определения ставок конвертации допустимых обязательств и инструментов капитала, денежных средств, необходимых для достижения соответствия, предусмотренного пунктом 10 настоящей статьи, а также вопросы разработки, согласования и осуществления соответствующего плана действий.

Статья 3711 . Правовые гарантии резолюции (20.12.2019 N5655)

1. Национальный банк при применении резолюционного инструмента использует очередность удовлетворения требований, установленную при ликвидации, с учетом исключения согласно пункту 5 статьи 3710 �настоящего Закона. Национальный банк правомочен не соблюдать этот принцип в случаях, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.

2. Национальный банк при осуществлении резолюционных полномочий должен обеспечить соблюдение принципа равного отношения к кредиторам одной и той же очереди с учетом исключений, установленных в отношении обязательств, определенных пунктом 5 статьи 3710 �настоящего Закона. Национальный банк вправе не соблюдать этот принцип в случаях, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.

3. При применении резолюционного инструмента, предусмотренного статьей 377 �или 378 �настоящего Закона, и в случае, предусмотренномпунктом 6 статьи 3710 �того же Закона, Национальный банк правомочен не соблюдать принципы, определенные пунктами первым и 2 настоящей статьи, при наличии одного или нескольких следующих условий:

а) несмотря на усилия Национального банка, применение резолюционного инструмента в разумные сроки представляется невозможным;

б) это является необходимым и пропорциональным для сохранения выполнения критических функций и осуществления основной деятельности коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, чтобы обеспечить непрерывность выполнения основных операций, услуг и транзакций указанного коммерческого банка;

в) это является необходимым и пропорциональным для сокращения рисков распространения финансовых трудностей и опасностей на других участников финансового сектора;

г) размер ущерба других кредиторов превысит размер их ущерба в случае соблюдения принципов, предусмотренных пунктами первым и 2 настоящей статьи.

4. Размер ущерба акционеров и кредиторов коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, не должен превышать размера их ущерба в случае ликвидации коммерческого банка. Соблюдение указанного принципа подтверждается окончательным результатом резолюции. Если в результате оценки, осуществленной после резолюции, подтвердится, что в случае ликвидации коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, его акционеры или (и) кредиторы понесли бы убытки в меньшем размере, чем в случае введения режима резолюции в отношении этого коммерческого банка, они вправе потребовать получения денежной компенсации. Денежная компенсация выплачивается из резолюционного фонда.

5. В целях осуществления оценки права акционеров или (и) кредиторов на получение компенсации и ее размера оценка после осуществления резолюционных полномочий до завершения режима резолюции осуществляется независимым оценщиком. Указанная оценка отличается от оценки, предусмотренной статьей 373 �настоящего Закона. Национальный банк устанавливает порядок, процедуры и методологию осуществления предусмотренной настоящим пунктом оценки, в том числе, квалификационные требования независимого оценщика. В рамках этой оценки исключается любая существующая и потенциальная финансовая помощь как от государства, так и от Национального банка (кроме случая возможности получения коммерческим банком займа в соответствии со статьей 31 и пунктом первым статьи 33 Органического закона Грузии �О Национальном банке Грузии�).

6. В случае передачи обязательства не допускается отделение обязательства от его обеспечения. В исключительных случаях для эффективного осуществления резолюции Национальный банк вправе отделить обязательство от его обеспечения при условии, что обеспечение будет замещено обеспечением подобного вида и стоимости или (и) будет выплачена финансовая компенсация. Договор финансового залога и соглашение о взаимозачете с одним и тем же контрагентом, являющиеся одним и тем же предметом обязательства о взаимозачете, не могут быть отделены друг от друга, кроме случая, когда это необходимо для достижения целей резолюции.

7. Национальный банк правомочен ограничить полномочие на досрочное прекращение договора финансового залога или соглашения о взаимозачете таким образом, чтобы было обеспечено соблюдение следующих условий:

а) должны быть ограничены только права, возникшие согласно условиям этого договора/соглашения, только в результате введения режима резолюции или (и) осуществления резолюционных полномочий;

б) ограничение может длиться не более 2 рабочих дней;

в) при передаче этого договора/соглашения приобретающей стороне, исходя из указанного договора/соглашения полномочие на его досрочное прекращение продолжает действовать в отношении приобретающей стороны в случае ненадлежащего выполнения ею договорных обязательств;

г) контрагент вправе осуществить полномочие на досрочное прекращение с истечением срока ограничения, определенного настоящей статьей, или в случае его извещения Национальным банком о том, что указанные договор/соглашение не будут переданы третьей стороне.

Статья 3712 . Ликвидация коммерческого банка (20.12.2019 N5655)

1. В случае отмены лицензии на банковскую деятельность коммерческого банка осуществляется ликвидация этого коммерческого банка, целью которой является содействие стабильному функционированию финансового сектора, защита застрахованных депозитов в соответствии с Законом Грузии �О системе страхования депозитов� и максимальное удовлетворение требований кредиторов. Функции ликвидатора коммерческого банка исполняет назначенное Национальным банком лицо в порядке, установленном Национальным банком. Не допускается назначение ликвидатором лица, связанного с указанным коммерческим банком. С началом процесса ликвидации коммерческого банка прекращается начатое принудительное исполнение в отношении него.

2. Если подвергшийся процедуре ликвидации коммерческий банк являлся оператором платежной системы или (и) расчетным агентом, ликвидатор коммерческого банка обязан сразу после назначения обеспечить выполнение трансфер-ордеров, полученных платежной системой до начала исполнения им своих функций, установление позиций для расчетов участников платежной системы или (и) осуществление расчетов в соответствии с Законом Грузии �О платежной системе и платежных услугах�.

3. Ликвидатор коммерческого банка обязан в 3-месячный срок после назначения составить перечень активов и пассивов коммерческого банка и передать его копию Национальному банку. Ликвидатор коммерческого банка подотчетен Национальному банку в порядке, установленном Национальным банком.

4. Ликвидатор коммерческого банка вправе продавать активы коммерческого банка на публичном аукционе или по согласованию с Национальным банком выбрать другую форму их реализации, а также передать право требования этих активов кредиторам коммерческого банка в порядке очередности, а право требования по займам или другим финансовым активам передать другому коммерческому банку и организовать передачу обязательств этому коммерческому банку.

5. При передаче активов и обязательств, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, согласие кредиторов коммерческого банка не требуется.

6. Ликвидатор коммерческого банка правомочен прекратить действие:

а) сделки о найме сотрудника коммерческого банка;

б) контракта на услуги, в оказании которых участвовал коммерческий банк;

в) любого обязательства коммерческого банка как арендатора недвижимого имущества, если у арендодателя (арендодатель должен быть предупрежден о намерении коммерческого банка применить право отмены арендного соглашения за 60 дней до указанного) нет требования по арендным платежам, кроме суммы, начисленной к дате отмены соглашения, и он не требует возмещения ущерба, возникшего в результате его отмены;

г) выданной коммерческим банком банковской гарантии и перевести ее на тех же условиях в другой коммерческий банк. Для ее перевода не требуется согласия бенефициария и принципала по банковской гарантии. Ликвидатор коммерческого банка обязан уведомить бенефициария и принципала по банковской гарантии о переводе указанной банковской гарантии в другой коммерческий банк.

7. Ликвидатор коммерческого банка помимо действий, осуществляемых на основании Закона Грузии �О финансовом залоге, взаимозачетах и деривативах�, правомочен путем подачи иска в суд оспорить осуществленное администратором коммерческого банка в течение 1 года до даты назначения ликвидатора коммерческого банка действие или заключенную им в течение указанного времени сделку и требовать признания их недействительными, если в результате осуществления этого действия/заключения этой сделки лицо, связанное с коммерческим банком, получило имущественную выгоду или пользовалось каким-либо преимуществом, привилегией или льготой за счет средств указанного коммерческого банка, что нанесло ущерб коммерческому банку или его кредиторам. (20.12.2019 N5682, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

8. Ликвидатор коммерческого банка:

а) должен принять все необходимые меры для прекращения всех функций уполномоченного лица, которые выполняло учреждение, вернуть все принадлежащие учреждению, как уполномоченному лицу, активы и собственность их собственнику и осуществить все расчеты по счетам уполномоченного лица;

б) должен разослать сообщение о характере и сумме требований в соответствии с учетными документами коммерческого банка всем вкладчикам, остальным кредиторам, клиентам, хранящим ценности в сейфах коммерческого банка, а также депонентам имущества, которым распоряжается учреждение. В этом сообщении указывается, что клиенты могут получить свои ценности и что претензии к ликвидатору коммерческого банка могут быть предъявлены в течение 1 месяца после получения письма;

в) должен требовать от заемщиков и других дебиторов коммерческого банка погашения обязательств в отношении коммерческого банка в срок, установленный ликвидатором коммерческого банка. Для максимального изъятия активов коммерческого банка ликвидатор коммерческого банка по согласованию с Национальным банком должен обеспечить реструктуризацию задолженностей (в том числе, прощения неустойки и штрафов) заемщиков и других дебиторов, не имеющих достаточных денежных средств и материальных средств для полного погашения задолженностей в срок, установленный ликвидатором коммерческого банка.

9. Имущество, хранящееся на территории коммерческого банка, невостребованное в сроки, указанные в выписке, невостребованные денежные средства и имущество, числящиеся за коммерческим банком на основании договора, считаются невостребованным ресурсом и для выявления собственника переходят во владение Национального банка. Невостребованные денежные средства зачисляются на счет невостребованных сумм, открытый в Национальном банке.

10. Во время ликвидации коммерческого банка залогодержатель финансового залога имеет право преимущественного удовлетворения требования, обеспеченного финансовым залогом. Во время ликвидации коммерческого банка требования должны быть удовлетворены в следующей последовательности:

а) резолюционный фонд, Министерство финансов Грузии, кроме случаев, предусмотренных подпунктом �л� настоящего пункта, в рамках другого финансирования, определенного Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии� (кроме временного государственного финансирования, осуществленного за счет средств резолюционного фонда), Национальный банк и другие кредиторы, в отношении которых у коммерческого банка возникли обязательства после отмены лицензии на банковскую деятельность, кроме займов, выданных другими коммерческими банками в период ликвидации коммерческого банка. При этом налоговые обязательства, возникшие после отмены лицензии на банковскую деятельность коммерческого банка, удовлетворяются в очередности, предусмотренной подпунктом �л� настоящего пункта;

б) застрахованные депозиты в рамках предельного возмещаемого объема, учрежденного Законом Грузии �О системе страхования депозитов�, или (и) требования юридического лица публичного права � Агентства по страхованию депозитов, в том числе, требования, предусмотренные пунктом 2 статьи 20 Закона Грузии �О системе страхования депозитов�;

в) суммы, имеющиеся на счетах физических лиц, и соответствующие суммы депозитного сертификата в размере не более 10 000 (десяти тысяч) лари или их эквивалента в иностранной валюте;

г) суммы, имеющиеся на счетах юридических лиц, и соответствующие суммы депозитного сертификата в размере не более 10 000 (десяти тысяч) лари или их эквивалента в иностранной валюте;

д) суммы, имеющиеся на счетах физических лиц, и соответствующие суммы депозитного сертификата в размере не более 100 000 (ста тысяч) лари или их эквивалента в иностранной валюте;

е) суммы, имеющиеся на счетах физических лиц в национальнойвалюте, и соответствующие суммы депозитного сертификата, не выплаченные в соответствии с подпунктами �в� и �д� настоящего пункта;

ж) суммы, имеющиеся на счетах физических лиц в иностранной валюте, и соответствующие суммы депозитного сертификата, не выплаченные в соответствии с подпунктами �в�, �д� и �е� настоящего пункта;

з) суммы, имеющиеся на счетах юридических лиц в национальной валюте, и соответствующие суммы депозитного сертификата, не выплаченные в соответствии с подпунктом �г� настоящего пункта;

и) суммы, имеющиеся на счетах юридических лиц в иностранной валюте, и соответствующие суммы депозитного сертификата, не выплаченные в соответствии с подпунктами �г� и �з� настоящего пункта;

к) займы, выданные другими коммерческими банками в период ликвидации коммерческого банка;

л) бюджетные обязательства и задолженности, в том числе, требования, обеспеченные налоговым залогом;

м) иные требования, оставшиеся в отношении коммерческого банка, за исключением случаев, предусмотренных подпунктами �н� � �т� настоящего пункта;

н) заемные обязательства коммерческого банка в отношении прямых и косвенных владельцев коммерческого банка, за исключением случаев, предусмотренных подпунктами �о� � �т� настоящего пункта;

о) субординированный долг коммерческого банка, не являющийся инструментом надзорного капитала;

п) обязательства коммерческого банка, списание или конвертация которых в надзорный капитал определены договором, за исключением случаев, предусмотренных подпунктами �с� и �т� настоящего пункта;

р) инструменты вторичного капитала коммерческого банка;

с) инструменты дополнительного первичного капитала коммерческого банка;

т) иные обязательства коммерческого банка в отношении прямых и косвенных владельцев коммерческого банка.

11. Если имеющаяся сумма является недостаточной для полного погашения требований, предусмотренных пунктом 10 настоящей статьи, все соответствующие требования должны быть погашены пропорционально объему требования каждого кредитора указанной очереди.

�12. Требования кредиторов каждой следующей очереди удовлетворяются после удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

13. В случае непредъявления вкладчиком коммерческого банка требования на принадлежащие ему денежные средства в срок, установленный ликвидатором коммерческого банка, указанные денежные средства перечисляются на счет невостребованных сумм, открытый в Национальном банке с целью выявления собственника.

14. В целях своевременного завершения процесса ликвидации коммерческого банка ликвидатор коммерческого банка правомочен по согласованию с Национальным банком перевести в неизменном виде в другой коммерческий банк или (и) Национальный банк счета, имеющиеся в коммерческом банке, в отношении которых применены правовые ограничения или (и) меры обеспечения, предусмотренные законодательством Грузии, с соблюдением очередности применения указанных правовых ограничений или (и) мер обеспечения в коммерческом банке, находящемся в процессе ликвидации, в порядке, определенном Национальным банком.

15. В случае изъятия актива, который до издания индивидуального административно-правового акта о завершении процесса ликвидации коммерческого банка являлся активом этого коммерческого банка, он автоматически считается активом коммерческого банка, подвергшегося процедуре ликвидации, и право распоряжения им приобретает Национальный банк. Если изъятым активом коммерческого банка, подвергшегося процедуре ликвидации, являются денежные средства, они должны быть перечислены на открытый в Национальном банке счет невостребованных сумм банков, подвергшихся процедуре ликвидации, и распределяться с соблюдением уточненной очередности удовлетворения обязательств, окончательно представленных ликвидатором, в порядке, установленном Национальным банком. В случае изъятия материального актива коммерческого банка в неденежной форме Национальный банк с целью распоряжения им издает индивидуальный административно-правовой акт, которым определяется порядок распоряжения изъятым материальным активом в неденежной форме для удовлетворения обязательств коммерческого банка, подвергшегося процедуре ликвидации.

Статья 3713 . Взаимозачет и окончательный взаимозачет

� (20.12.2019 N5682, ввести в действие на 15-й день после опубликования.)

Взаимозачет и окончательный взаимозачет, осуществленные на основании Закона Грузии �О финансовом залоге, взаимозачетах и деривативах� и заключенного между сторонами соглашения о взаимозачете, а также операции, осуществленные в результате указанного, не могут оспариваться третьими лицами, административными органами и регулирующими/надзорными органами, ликвидаторами коммерческих банков, опекунами, управляющими банкротством/управляющими реабилитацией, временными администраторами, специальными управляющими коммерческих банков и любыми другими лицами, исполняющими подобные функции.

Ukfdf &^^^\

Gjkj;tybz gtht[jlyjuj [fhfrnthf

Cnfnmz 38 . (24.09.2009 N1677)

Статья 38¹. Правовое регулирование, связанное с лицами, до 1 апреля 2015 года признанными судом недееспособными, в переходный период (20.03.2015 N3392)

Лицо может быть администратором коммерческого банка, если:

а) оно не является лицом, до 1 апреля 2015 года признанным судом недееспособным;

б) оно не было осуждено за совершение тяжкого или особо тяжкого преступления, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов либо иное экономическое преступление;

в) оно имеет надлежащее образование или (и) опыт;

г) оно в то же время не является администратором другого коммерческого банка, кроме случая, когда оно занимает должность администратора в банке, подконтрольном этому коммерческому банку, или в банке, которому подконтролен указанный банк.

Статья 39. Требования в отношении созданного или приобретенного

дочернего предприятия коммерческого банка (23.03.2010 N2830)

Коммерческий банк, которым до введения статьи 101 �настоящего Закона в действие создано или приобретено дочернее предприятие, осуществляющее за пределами Грузии деятельность, определенную законодательством Грузии для лиц, ведущих мониторинг, предусмотренный Законом Грузии �О содействии пресечению легализации незаконных доходов�, в 6-месячный срок после введения настоящего Закона в действие должен представить Национальному банку документы, предусмотренные статьей 101 �настоящего Закона.

Ghtpbltyn Uhepbb ����������������������� "lefhl Itdfhlyflpt

N,bkbcb

23 atdhfkz 1996 ujlf

` 121 -^^c